« Aux prises » avec des dettes irrécouvrables
La Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank – UPCoM : VBB) a été créée en 2006 avec un capital social de 200 milliards de VND, à partir d'une banque rurale de Soc Trang. En juillet 2019, les actions VietBank (code boursier VBB) ont été officiellement négociées sur le marché UPCoM.
Après 18 ans d'existence, d'une banque avec un capital social répondant au niveau minimum requis par la Banque d'État, VietBank figure aujourd'hui encore parmi les banques avec le capital social le plus bas du système.
Plus précisément, dans les états financiers consolidés audités pour 2023, clos le 31 décembre 2023, le capital social de la banque est de près de 4 777 milliards de VND, supérieur uniquement à celui de certaines banques telles que KienlongBank (3 653 milliards de VND), BAOVIET Bank (3 150 milliards de VND), SaigonBank (3 080 milliards de VND) et PGBank (3 000 milliards de VND).
En 2023, VietBank a été autorisée par la Banque d'État et la Commission nationale des valeurs mobilières à offrir 100,3 millions d'actions aux actionnaires existants pour augmenter son capital social à 5 780 milliards de VND en émettant des actions aux actionnaires existants à un taux de 21 %. Le prix de vente des actions est de 10 000 VND/action.
Immédiatement après avoir reçu l’approbation, la banque a procédé à une offre d’actions du 16 janvier 2024 au 28 février 2024. Toutefois, la banque a par la suite prolongé la date limite d'achat d'actions jusqu'au 22 mars 2024, invoquant la raison de l'augmentation des chances de succès. La banque n’a pas encore annoncé les résultats de l’offre.
Les prédécesseurs des actionnaires fondateurs de VietBank étaient des membres de la famille de M. Nguyen Duc Kien (souvent appelé M. Kien). En 2019, le groupe de M. Kien avait cédé une grande quantité d’actions de VietBank.
Plus précisément, du 6 décembre 2018 au 6 janvier 2019, M. Nguyen Duc Kien a vendu la totalité des 6,61 millions d'actions détenues par VietBank, soit l'équivalent de 2,035 % du capital social de la banque.
Dans le même temps, les beaux-parents de M. Kien (Mme Nguyen Thi Kim Thanh et M. Dang Cong Minh) ont également vendu plus de 6,4 millions d'actions sur un total de 7,4 millions d'actions enregistrées pour la négociation. En conséquence, les deux personnes ci-dessus ne détiennent qu’un million d’actions VietBank.
Après la cession, le groupe d'actionnaires lié à M. Kien ne détient plus que près de 16 millions d'actions de VietBank, soit 4,64 % du capital social de la banque. Dont (l'épouse de Kien) détient près de 15 millions d'actions, soit un taux de propriété de 4,608 %.
En ce qui concerne les performances commerciales, en 2019, depuis que VietBank a été cotée à l'UPCoM, la banque a enregistré un bénéfice avant impôts de 613 milliards de VND, en hausse de 53% par rapport à la même période, atteignant 114% du plan.
Cependant, l'année suivante, le bénéfice avant impôts de la banque a chuté de 34 % par rapport à 2019, pour atteindre 403 milliards de VND. La principale raison est que le revenu net d’intérêts a fortement diminué de 53 %, atteignant seulement 573 milliards de VND en 2020.
2021 est une année marquante, marquant le dépassement officiel de la barre des 100 000 milliards de VND par le total des actifs de VietBank, atteignant 103 780 milliards de VND à la fin de l'année.
Il convient de noter que depuis son introduction en bourse, les créances douteuses de VietBank n’ont cessé d’augmenter. Plus précisément, en 2019, les créances irrécouvrables de la banque figurant au bilan s'élevaient à 539 milliards de VND. Le ratio des créances douteuses sur les prêts à la clientèle en cours est passé de 1,25 % en 2018 à 1,32 %.
Fin 2020, les créances irrécouvrables de VietBank s'élevaient à 785 milliards de VND, soit une augmentation de 46 % par rapport au début de l'année. En conséquence, le ratio des créances douteuses par rapport au total des prêts en cours est passé de 1,32 % à 1,75 %.
À la fin de 2021, le solde des créances douteuses de la banque a fortement augmenté de 135 % pour atteindre 1 845 milliards de VND, augmentant principalement les créances du groupe 3 (créances de qualité inférieure) et du groupe 4 (créances douteuses). Le ratio de créances douteuses au bilan est passé directement de 1,75 % à 3,65 % et ce ratio se maintiendra jusqu'à la fin de 2022.
Plus récemment, en 2023, VietBank a enregistré un revenu net d'intérêts de près de 2 000 milliards de VND, soit une augmentation de 10,4 % par rapport à 2022. La banque a déclaré un bénéfice net avant impôts de plus de 812 milliards de VND, un bénéfice après impôts de 647 milliards de VND, soit une augmentation de 24 % par rapport à 2022 grâce à une réduction des coûts de provisionnement du risque de crédit à 111,3 milliards de VND, soit une baisse de 63 % par rapport à l'année précédente.
Cependant, en 2023, VietBank vise un bénéfice avant impôts de 960 milliards de VND. Ainsi, à la fin de l’année, cette banque n’a atteint que 85% de son objectif de bénéfice.
Au 31 décembre 2023, le total des actifs de VietBank s'élevait à 138 258 milliards de VND, soit une augmentation de 24 % par rapport au début de l'année. Parmi ces derniers, les dépôts à la Banque d'État se sont élevés à 9 408 milliards de VND, en hausse de 5 fois, les dépôts auprès des autres établissements de crédit à 26 548 milliards de VND, en hausse de 53% et les prêts à la clientèle à 80 754 milliards de VND, en hausse de 27% par rapport au début de l'année.
En ce qui concerne la qualité des prêts, à la fin de l'année, le total des créances douteuses de VietBank s'élevait à plus de 2 071 milliards de VND, en baisse de 11 % par rapport au début de l'année. En conséquence, le taux de créances douteuses est passé de 3,65 % au début de l’année à 2,56 %.
Le fil étroitement lié à Hoa Lam
En ce qui concerne la direction, le conseil d'administration de VietBank a récemment licencié Mme Tran Thi Lam, présidente du groupe Hoa Lam, du poste de directrice générale adjointe selon ses souhaits personnels.
En parlant du groupe Hoa Lam, l’ombre de cette entreprise est présente à VietBank depuis ses premiers jours de création. Sur son site Internet, Hoa Lam a informé : « En 2006, Hoa Lam a commencé à participer au marché financier en investissant un montant important de capital dans la Vietnam Thuong Tin Bank. C'est également un moyen pour le groupe Hoa Lam de consolider et d'étendre son solide potentiel financier.
Le groupe Hoa Lam a commencé à fonctionner en 1993 sous le nom de Nhat Nguyen Transport Service Trading Company Limited, fondé par M. et Mme Duong Ngoc Hoa et Tran Thi Lam.
En 2004, la société s'est transformée en Hoa Lam Investment and Development Joint Stock Company, avec la création de la coentreprise Hoa Lam - Kymco spécialisée dans la fabrication et le commerce de scooters Kymco. En 2006, le groupe Hoa Lam s'est développé dans le secteur financier en investissant dans la Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank).
En outre, le groupe Hoa Lam opère également dans le secteur de la santé avec des projets tels que Hoa Lam - Shangri-la High-Tech Economic Zone, City International Hospital, City International General Clinic et Hoa Lam International Hospital, Gia An 115 Hospital...
Actuellement, le groupe Hoa Lam investit également dans un certain nombre de projets immobiliers dans le centre de Ho Chi Minh-Ville, notamment les tours Lim 1 et 2, le bâtiment VietBank, les zones résidentielles 2 - 3 - 4, le quartier Thanh My Loi (district 2).
Présentation du groupe Hoa Lam.
Actuellement, M. Duong Nhat Nguyen, fils de Mme Tran Thi Lam, est le président du conseil d’administration de VietBank. Auparavant, M. Duong Ngoc Hoa, le mari de Mme Lam, occupait également le poste de président du conseil d'administration de la banque jusqu'en 2021.
Selon le rapport de gouvernance 2023, le groupe d'actionnaires familiaux du président de VietBank détient actuellement 11,73 % du capital social de VietBank. Dont M. Duong Ngoc Hoa détient 4,55% du capital, M. Duong Nhat Nguyen détient 3,36%, sa fille Duong Mai Anh détient 2,1% et Duong Bao Anh détient 1,7%.
Dernier développement en date : en janvier 2024, M. Duong Nhat Nguyen, président du conseil d'administration de VietBank, a acheté 7 millions d'actions VBB le 10 janvier. Après la transaction, M. Nguyen a augmenté avec succès sa participation de 16,05 millions d'actions, soit 3,36 %, à 23,05 millions d'actions, soit 4,83 %.
La relation entre VietBank et Hoa Lam est également démontrée par une série d'actifs hypothéqués d'entreprises de l'écosystème Hoa Lam auprès de la banque.
Depuis le début de l'année 2023, la banque a approuvé l'octroi d'un crédit à City International Hospital Company Limited et la transaction avec Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited, garantie par les droits d'utilisation du sol et tous les travaux sur le terrain du lot n° 14, TBĐS, quartier Binh Dong B, Ho Chi Minh-Ville de City International Hospital.
Le 4 avril 2023, le conseil d'administration de VietBank a également approuvé la transaction avec Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited pour garantir la facilité de crédit de Tan Dung Company Limited avec comme garantie les droits d'utilisation du sol de 8 parcelles de terrain, dont 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 de Hoa Lam Shangri La Medical pour garantir la dette impayée d'une valeur de 229 milliards de VND.
Le 29 juin 2023, VietBank a continué d'approuver l'octroi d'un crédit à TML Riverside Company Limited, garanti par une série de droits d'utilisation du sol et des biens immobiliers de Hoa Lam Shangri La Medical Company Limited.
En conséquence, les droits d’utilisation du sol sur la parcelle numéro 1-15 ; La feuille de carte n° 108, quartier Binh Tri Dong B, district de Binh Tan, Ho Chi Minh-Ville garantit un crédit de près de 492 milliards de VND.
Biens immobiliers sur les parcelles de terrain n° 1-10, 1-11, 1-12, 1-17, 1-18, 1-19, 2-2, 2-3 sur la feuille de carte n° 18, quartier Binh Tri Dong B, district de Binh Tan, ville. La ville d'Ho Chi Minh, propriété de Hoa Lam Shangri La Healthcare, garantit un crédit de près de 1 665 milliards de VND.
Le 20 juillet 2023, VietBank a également approuvé une transaction de crédit d'un montant total de 176 milliards de VND entre la banque et City International Hospital Company Limited et l'engagement de Hoa Lam Shangri-La Medical Company Limited.
Hoa Lam Shangri-La Healthcare Company Limited est une coentreprise entre Hoa Lam Group (Vietnam) et Shangri-La Healthcare Investment Pte. Ltd (Singapour) pour fournir des services médicaux aux habitants de Ho Chi Minh-Ville et des régions voisines. La société est propriétaire de City International Hospital Company Limited.
TML Riverside Company Limited a été créée en 2013, les principaux secteurs d'activité de cette société sont les hôpitaux et les stations médicales. TML Riverside et Hoa Lam Shangri La Healthcare sont toutes deux des entreprises appartenant à l'écosystème du groupe Hoa Lam .
Source
![[Photo] Le Premier ministre Pham Minh Chinh préside une conférence gouvernementale avec les localités sur la croissance économique](https://vstatic.vietnam.vn/vietnam/resource/IMAGE/2025/2/21/f34583484f2643a2a2b72168a0d64baa)
Comment (0)