Lors de la Conférence sur le déploiement des tâches bancaires en 2025 qui s'est tenue le 14 décembre, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a déclaré avoir réalisé des progrès importants dans la gestion des banques faibles. En 2024, deux des quatre banques à zéro dollar ont été transférées de force. Les deux banques restantes sont soumises aux autorités compétentes pour une approbation anticipée en 2024.

Dans la gestion des activités de commerce de l'or, avec l'attention et la direction du gouvernement , les solutions synchrones de la Banque d'État et la coordination des ministères et des branches concernés, jusqu'à présent, l'objectif de base initial de gérer et de contrôler la différence de prix entre les lingots d'or SJC et les prix mondiaux de l'or dans une fourchette appropriée a été atteint.

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La différence de prix entre l’or SJC et le monde a été contrôlée. Photo : Pham Hai

Selon le rapport, au 13 décembre, le crédit dans l'ensemble de l'économie a augmenté d'environ 12,5 % par rapport à la fin de 2023. Le crédit est axé sur la production, les entreprises et les secteurs prioritaires. Entre-temps, le taux d’intérêt des prêts a diminué d’environ 0,96 %/an par rapport à fin 2023.

Afin de permettre aux établissements de crédit de fournir des capitaux à l'économie, la Banque d'État a attribué le 31 décembre 2023 tous les objectifs de croissance du crédit pour 2024 aux établissements de crédit et a annoncé publiquement les principes de détermination afin que les établissements de crédit puissent augmenter de manière proactive la croissance du crédit.

En 2024, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a ajusté de manière proactive à deux reprises l'objectif de croissance du crédit pour les établissements de crédit, le 28 août et le 28 novembre, selon des principes spécifiques, garantissant la publicité et la transparence dans le contexte d'une inflation bien contrôlée et pour fournir rapidement des capitaux à l'économie, en soutenant la production et le développement des entreprises.

Plus précisément, lors du dernier ajustement du 28 novembre, la Banque d'État a continué d'accorder des limites de crédit supplémentaires aux banques qui avaient utilisé 80 % des limites accordées, avec la détermination d'atteindre l'objectif de croissance du crédit de 15 %.

Sur la base de la croissance réelle du crédit et de la qualité des actifs des banques, selon un rapport récent publié par SHS Securities Company, on estime que 5 banques viennent de voir leur marge de crédit élargie, notamment : VietinBank a ajouté 2 %, la croissance du crédit estimée pour l'ensemble de l'année étant de 16 % ; L'ACB a ajouté 2,29 %, jusqu'à 20,69 % ; VIB a gagné 3,2%, pour atteindre 21,6% ; Techcombank a ajouté 1,5%, jusqu'à 20% et MSB a ajouté 1,97%, jusqu'à 18,27%.

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On estime que cinq banques viennent de se voir accorder des limites de crédit supplémentaires. Source : Recherche SHS.

L’octroi d’une marge de crédit supplémentaire aide les banques mentionnées ci-dessus à étendre leur activité, lorsque la demande de crédit est souvent élevée en fin d’année.

En fait, le groupe bancaire privé, en particulier le groupe de prêts aux entreprises, a un taux de croissance du crédit plus élevé que le groupe bancaire public. Des banques telles que Techcombank, HDBank et LPBank ont ​​toutes dépassé la limite annuelle et ont vu leur marge de crédit étendue auparavant.

Dans le groupe des banques de détail privées, la croissance du crédit de VPBank a été de 9% (55% de la limite), assez faible par rapport aux autres banques commerciales du groupe. La raison vient en partie de la réduction proactive continue du solde des obligations d'entreprise (CBO) par VPBank lorsque les 9 premiers mois de l'année ont enregistré une baisse de 47 % du solde des CBO, à 18 442 milliards de VND après une baisse de 20 % en 2023. Pendant ce temps, les prêts clients consolidés de VPBank ont ​​augmenté de 12,2 % (la même période en 2023 a augmenté de 19 %).

En outre, selon le rapport, les obligations d'entreprise en circulation (TPDN) de 27 banques cotées à la fin du troisième trimestre 2024 s'élevaient à 173 546 milliards de VND, en baisse de 10 % par rapport au début de l'année, représentant 1,53 % du total des crédits en cours.

Le groupe des banques publiques a un ratio de détention d’obligations d’entreprises assez faible, inférieur à 1 % du crédit total. Dans le groupe bancaire privé, ACB et VIB détiennent une proportion insignifiante d'obligations d'entreprises, LPBank ne détient même pas d'obligations d'entreprises.

Certaines banques ont un ratio très élevé d'obligations d'entreprise/crédit, en tête desquelles Techcombank (environ 5%), suivie de TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank, OCB.

Toutefois, ces banques réduisent également leurs avoirs en obligations d’entreprises. À la fin des 9 premiers mois de 2024, Techcombank a diminué de 31,2% par rapport à la même période, en baisse de 21,9% par rapport au début de l'année ; TPBank a diminué de 23,7% sur la même période, en baisse de 0,49% par rapport au début de l'année ; MB a diminué de 14,1% sur la même période, en baisse de 9,78% par rapport au début de l'année ; VPBank a fortement diminué de 52,8% par rapport à la même période, en baisse de 47,21% par rapport au début de l'année. Seule HDBank a augmenté de 79,65% sur la même période et a augmenté de 31,82% par rapport au début de l'année.