Proposer un mécanisme d'assurance des dépôts pour pouvoir verser tout l'argent aux clients lorsqu'une banque fait faillite

ANTD.VN - La Banque d'État du Vietnam sollicite des avis sur la proposition d'élaboration de la loi sur l'assurance des dépôts (modifiée). En particulier, un contenu notable est lié à la participation de l’assurance-dépôts dans le processus de gestion des institutions de crédit faibles ; réglementation relative au paiement des assurances en cas de faillite des établissements de crédit...

Peut payer l'intégralité du dépôt assuré au client

La loi sur les établissements de crédit (EC) de 2024 a ajouté des réglementations sur le traitement des cas où les EC sont soumis à des retraits massifs, y compris un certain nombre de mesures de réponse des EC eux-mêmes et des mesures des agences de gestion.

Toutefois, selon la Banque d'État, pour répondre à la crise, il est nécessaire de mettre en place un mécanisme global comprenant de nombreuses mesures, y compris la participation de l'Organisation d'assurance des dépôts.

C'est pourquoi, dans le projet, la Banque d'État propose de nombreuses réglementations pour que l'assurance des dépôts participe plus profondément au processus de restructuration des institutions de crédit fragiles.

En particulier, compléter les réglementations détaillées sur l’organisation de l’assurance des dépôts pour les prêts spéciaux aux établissements de crédit spécialement contrôlés pour mettre en œuvre des plans de redressement et des plans de transfert obligatoire ;

Compléter la réglementation sur l'assurance des dépôts au Vietnam pour décider d'accorder des prêts spéciaux aux établissements de crédit spécialement contrôlés qui ont perdu ou risquent de perdre leur capacité à payer les dépôts des déposants et à emprunter des prêts spéciaux auprès de la Banque d'État lorsque les sources de capitaux sont temporairement insuffisantes pour prêter afin de soutenir les paiements...

Rechercher et compléter les mécanismes permettant à l’Organisme d’assurance des dépôts de participer plus profondément au processus de restructuration des établissements de crédit ; Compléter les mécanismes permettant d'utiliser les ressources de l'Assurance-dépôts du Vietnam dans le processus de gestion des incidents et des crises dans les opérations des établissements de crédit, en évitant le risque de propagation systémique...

Il est nécessaire d’améliorer la capacité financière de l’Assurance-Dépôts du Vietnam.

En ce qui concerne la réglementation sur le paiement des assurances, le projet propose également de modifier et de compléter la réglementation permettant à l'Assurance des Dépôts de participer plus tôt au paiement des déposants dans les établissements de crédit faibles.

En particulier, le projet complète la disposition selon laquelle, dans des cas particuliers, le Premier ministre décide de payer tous les dépôts assurés des déposants auprès des organismes participants à l'assurance-dépôts lorsque l'obligation de payer les primes d'assurance survient à la demande de la Banque d'État.

Selon l'agence de rédaction, cette proposition vise à éviter les réactions en chaîne et les retraits massifs des déposants, minimisant ainsi les risques de liquidité des établissements de crédit.

Renforcer la capacité financière de l'assurance-dépôts

Toutefois, outre les impacts positifs, la Banque d’État estime que le versement de tous les dépôts assurés aux déposants exige que l’Organisation d’assurance des dépôts améliore sa capacité financière pour répondre aux nouvelles exigences et tâches.

Par conséquent, dans le projet, la Banque d’État propose également de nombreux nouveaux mécanismes et politiques pour améliorer l’efficacité et la capacité financière de l’organisme d’assurance des dépôts.

Conformément à la réglementation juridique en vigueur, l'assurance-dépôts du Vietnam n'est autorisée à utiliser des capitaux temporairement inutilisés que pour acheter des obligations d'État, des bons du Trésor et déposer de l'argent auprès du Trésor (investissement financier).

Selon la Banque d'État du Vietnam, d'ici septembre 2024, le montant de l'investissement s'élèvera à 119 072 milliards de VND, soit 97,77 % du capital total (121 783 milliards de VND). Les intérêts perçus sur cette activité sont comptabilisés en deux parties : une partie est incluse dans les revenus pour compenser les coûts d'exploitation annuels (approuvés par le ministère des Finances, allant de 17,5 % à 22 %) ; Le reste est versé au Fonds de réserve opérationnelle (78%).

Avec le mécanisme actuel, l’accumulation du Fonds d’investissement pour le développement est très limitée. Au cours des 5 dernières années, les bénéfices d’investissement ont été d’environ 2 500 à 3 600 milliards de VND par an. Toutefois, chaque année, le ministère des Finances détermine le taux de déduction du revenu entre 17,5 % et 22 % du total des intérêts. Après avoir couvert les coûts, la différence entre les recettes et les dépenses est très faible, le montant réservé au Fonds d'investissement pour le développement est d'environ 40 à 65 milliards de VND/an.

Selon la Banque d'État du Vietnam, si l'on suit le mécanisme actuel, le Fonds d'investissement pour le développement devrait atteindre seulement 1 250 milliards de VND d'ici 2030, ce qui ne permettra pas d'atteindre l'objectif d'augmentation du capital social selon la stratégie de l'Assurance-dépôts du Vietnam d'augmenter de 15 000 milliards de VND (actuellement le capital social est de 5 000 milliards de VND).

Actuellement, le capital nécessaire à l’augmentation du capital social de l’Assurance-dépôts provient de deux sources seulement : le budget de l’État et le capital accumulé du Fonds d’investissement pour le développement. Toutefois, conformément aux directives de l'État, aucun budget supplémentaire n'est prévu pour augmenter le capital de la charte, mais le Fonds d'investissement pour le développement est utilisé pour compléter.

Par conséquent, avec le mécanisme actuel, il est très difficile pour l’Assurance-Dépôts du Vietnam d’augmenter ses fonds propres à l’avenir. Il est donc nécessaire de perfectionner les réglementations juridiques sur le régime financier de l'Organisation d'assurance des dépôts dans la loi, de gérer les difficultés et les problèmes et de créer les conditions pour que l'Organisation d'assurance des dépôts améliore sa capacité financière.

La Banque d'État du Vietnam propose de modifier et de compléter la réglementation sur les sources de capital d'exploitation de l'Organisation d'assurance-dépôts, notamment : le capital statutaire de l'Organisation d'assurance-dépôts fourni par l'État ; Capital d'emprunt; Fonds de réserve opérationnelle; Fonds d'investissement pour le développement; Fonds de réserve financière; Autre capital légal tel que prescrit par la loi.

Parallèlement, modifier et compléter dans le sens d’un élargissement des formes d’investissement pour augmenter l’ampleur du Fonds de réserve opérationnelle. En conséquence, l’Organisation d’assurance des dépôts est autorisée à utiliser des capitaux temporairement inutilisés pour acheter et vendre des obligations d’État, des obligations des collectivités locales et des bons de la Banque d’État ; Achat et vente d’obligations et de certificats de dépôt émis par des banques commerciales publiques et des banques commerciales par actions dont le capital est détenu à plus de 50 % par l’État ; Déposez de l'argent à la Banque d'État du Vietnam, dans les banques commerciales publiques et les banques commerciales par actions dont le capital public est supérieur à 50 % du capital social.

Complétant le règlement sur l'achat par l'Organisation d'assurance des dépôts d'obligations à long terme des établissements de crédit recevant des transferts obligatoires conformément à la décision de la Banque d'État.

Source : https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd