PDG de MB : « Investissez dans l'énergie éolienne, visitez la Chine, investissez dans les voitures électriques et trouvez Tesla »

En 2016, MB a vu une opportunité dans les énergies renouvelables, un segment d'activité « en vogue » à l'époque sur le marché international. Cependant, à cette époque, au Vietnam, les énergies renouvelables étaient encore un concept vague et la manière de faire des affaires de manière rentable restait un grand point d’interrogation.

Au lieu d’attendre, dès que l’idée d’une nouvelle entreprise a surgi, l’équipe MB a commencé à enquêter. Au cours des trois mois suivants, les dirigeants du MB se sont rendus dans plusieurs pays pour étudier comment mettre en œuvre ce domaine.

M. Pham Nhu Anh, alors directeur des principaux clients de MB, a dirigé une délégation de travail en Chine, un pays qui produit plus de 70 % de l'approvisionnement mondial en modules éoliens et solaires. Ici, ils ont étudié la manière dont la Chine exploite ses parcs éoliens sans fin, en collectant des données et en consultant des experts. Dès lors, MB est devenu plus sûr de sa décision : « Faire de l’énergie renouvelable n’est pas facile, mais MB peut complètement contrôler les risques ».

Près d'une décennie s'est écoulée et MB continue d'être l'une des premières banques à débourser des capitaux pour Xanh SM, la première société de taxis électriques du Vietnam. Même s’il est toujours difficile de faire quelque chose de nouveau, s’appuyer uniquement sur des entreprises anciennes peut rendre la croissance très difficile. Lors d'une conversation avec nous, M. Pham Nhu Anh a partagé comment MB fait face à de nouvelles opportunités commerciales, à des stratégies de contrôle des risques et à des prévisions de défis pour le secteur financier en 2025.

- Au lieu des industries traditionnelles, MA a choisi de débourser des fonds pour les énergies renouvelables et les véhicules électriques – des domaines nouveaux mais risqués. Qu’est-ce qui a poussé les banques à croire en ces projets ?

MB vise toujours à trouver de nouvelles directions pour améliorer la compétitivité et le développement durable, en particulier dans le contexte de secteurs d’activité traditionnels hautement compétitifs. En tant que banque commerciale par actions, MB innove constamment en s'étendant à des segments d'activité tels que la finance verte et en développant des modèles commerciaux durables.

Au lieu de se concentrer sur la concurrence par les prix, MB s’efforce d’apporter la meilleure valeur aux clients grâce à des produits financiers verts et de nouveaux produits conformes aux tendances générales de développement. Il ne s’agit pas seulement d’une nouvelle opportunité, mais cela aide également MB à améliorer sa position et à se faire une place sur le marché.

En 2016-2017, réalisant que les énergies renouvelables étaient une nouvelle tendance, alors que de nombreuses banques hésitaient encore en raison de préoccupations concernant les risques et les faibles marges bénéficiaires, MB a décidé de ne pas abandonner. Avant d’investir dans les énergies renouvelables, nous avons passé trois mois à faire des recherches, à étudier le site et à consulter des experts internationaux.

Des voyages d’étude en Chine, au Japon et aux Philippines ont aidé MB à mieux comprendre comment mettre en œuvre des projets d’énergie renouvelable et à déterminer que ces projets sont à la fois respectueux de l’environnement et à risques contrôlés.

Le secteur des véhicules électriques est similaire. Avant de décider de prêter, MB a fait preuve de diligence raisonnable et s'est rendu aux États-Unis pour étudier des produits comme Tesla.

- Comment avez-vous convaincu les dirigeants de croire au crédit vert et aux véhicules électriques, alors que les risques potentiels sont si grands ?

Je crois qu’être sceptique ou ouvert à un problème dépend de la question de savoir si l’organisation dispose de suffisamment d’informations et de connaissances pour procéder à une évaluation. Chez MB, nous encourageons toujours notre équipe à rechercher, évaluer et évaluer en profondeur. Ce que nous craignons le plus, c’est de ne pas comprendre ce que nous et notre organisation faisons.

Avec toutes les informations et les bases, tout le monde était d’accord avec notre décision. Le secteur bancaire n’est pas une activité émotionnelle, chaque décision est prise sur la base de connaissances, de données et d’expérience pratique. Investir dans un nouveau domaine nécessite plus de temps de recherche et des décisions prudentes, mais nous discutons et évaluons toujours les risques pour parvenir au consensus le plus élevé.

- Quelle proportion de crédit vert représente actuellement dans le portefeuille de prêts de MB ?

Actuellement, le ratio de crédit vert de MB est d’environ 8 à 9 % par an, supérieur à la moyenne des grandes banques mondiales . De 2020 à 2024, l'échelle de crédit vert de MB a augmenté d'environ 4,5 fois, passant de 14 500 milliards de VND à plus de 65 000 milliards de VND.

Avec l'objectif d'atteindre un solde d'endettement d'un million de milliards de VND l'année prochaine, si MB continue de maintenir la proportion de dette de crédit vert, le nombre absolu sera très élevé.

- De nombreuses personnes craignent que les faibles taux d’intérêt sur les crédits verts puissent avoir un impact négatif sur les bénéfices des banques. Quelle est votre opinion sur cette question ?

Le crédit vert ne peut pas être mesuré uniquement par les profits. Il s’agit d’un secteur d’activité qui apporte de la valeur à la communauté, soutient la protection de l’environnement et favorise le développement durable. Le crédit vert est une forme d’investissement à long terme, visant à construire une économie verte et à minimiser les impacts négatifs sur l’environnement. Grâce à des projets écologiques, MB accompagne non seulement ses clients mais contribue également à façonner un avenir durable pour l’ensemble de la société.

Jusqu'à présent, les dirigeants de la MB tels que le lieutenant-général Pham Tuan, le lieutenant-général Truong Quang Khanh, le lieutenant-général Le Huu Duc et actuellement le colonel Luu Trung Thai, ont tous dirigé la banque avec une philosophie de dévouement et de responsabilité. MB préconise toujours d’investir et de prêter à des projets qui apportent des avantages pratiques à l’environnement et à la société, contribuant ainsi aux objectifs de développement durable nationaux et internationaux.

Avec cette devise, le crédit vert pour les champs respectueux de l'environnement fait toujours partie de la stratégie à long terme de MB. Ces décisions n’ont pas été prises sur un coup de tête, mais de manière systématique et cohérente sur de nombreuses années.

Chaque programme bénéficie du consensus des actionnaires, de l’orientation stratégique à l’allocation des fonds provenant des bénéfices après impôts, affirmant notre engagement à créer un avenir durable.

- Outre la transformation verte, MB est également l’une des banques qui investissent massivement dans la transformation numérique. Est-ce le moment pour les banques de commencer à récolter les fruits de leur réussite ?

Ces derniers temps, MB a investi des ressources et des dizaines de millions de dollars chaque année dans la transformation numérique. Il ne s’agit pas seulement d’une stratégie à long terme, mais cela démontre également notre engagement à promouvoir la numérisation du secteur bancaire au Vietnam.

Actuellement, MB sert plus de 30 millions de clients, dont environ 99 % des transactions sont effectuées via des canaux numériques. La feuille de route de MB d'ici fin 2024 est que les revenus des canaux numériques représentent plus de 30 %. On s’attend à ce que d’ici 2025, ce taux atteigne environ 40 %, et l’objectif d’ici 2026 est que 50 % des revenus proviennent des canaux numériques.

MB estime que la période actuelle est celle de la « première récolte » après des efforts continus de transformation numérique. Nous reconnaissons cependant que ce n’est que le début.

- Non seulement MB, mais toutes les banques du système participent à la course à la transformation numérique. Alors, comment les banques peuvent-elles créer des avantages concurrentiels pour elles-mêmes ?

À l’ère du monde plat, lorsque l’information devient publique, le marché peut l’appliquer très rapidement. Surtout avec les produits numériques, l’apprentissage et l’imitation ne sont pas difficiles. Si j’ai une idée aujourd’hui, dans peu de temps, mes concurrents peuvent proposer un produit similaire. Cependant, je crois que MB a encore ses propres éléments pour faire la différence.

Un facteur important est la maîtrise de la technologie. Les banques peuvent développer elles-mêmes la technologie ou l’externaliser, ce qui affecte considérablement la vitesse de développement des produits et la capacité de transformation numérique. Si la banque maîtrise la technologie, le temps de mise en œuvre des idées et de développement des produits sera raccourci. À l’inverse, si vous dépendez de partenaires, votre vitesse de déploiement et votre flexibilité commerciale seront limitées.

Chez MB, nous sommes autonomes à 90 % en matière de plateformes et de technologies de base. Cependant, il existe encore certains droits d’auteur et certaines technologies que les banques doivent acheter auprès de partenaires pour continuer à créer et à développer de nouveaux produits et technologies.

Le nombre de clients reflète qui réussit le mieux dans ce domaine. Il est difficile d’affirmer que la transformation numérique de MB est meilleure que celle des autres banques, car ce sont les clients qui font l’évaluation précise. L’expérience client et les résultats prouveront qui est le plus efficace en matière de transformation numérique.

Le marché évolue très rapidement et si vous vous arrêtez, vos concurrents vous dépasseront immédiatement. La transformation numérique doit donc être un processus continu, en constante évolution et adaptation pour répondre rapidement et avec précision aux besoins des clients.

- Il a partagé que le meilleur convertisseur numérique est celui qui répond aux besoins des clients rapidement et avec précision. Qu'a fait MB pour résoudre ce problème ?

Ce n’est pas un problème facile. Souvent, ce que nous pensons fonctionner ne fonctionne pas comme prévu, et des idées apparemment simples sont chaleureusement accueillies par les clients.

Il y a trois ans, lorsque nous avons mis l’idée des prières du Têt dans l’application, nous pensions simplement que c’était une initiative amusante. Mais en fait, pendant les derniers jours de l’année, les gens sont très excités d’activer la prière sur l’application MB. De même, lorsque MB a introduit pour la première fois de beaux numéros de compte sur le marché, cela a créé un engouement.

Il y a cependant aussi des idées que nous pensons raisonnables mais qui ne réussissent pas. Bien que cela semble très adapté au marché, en réalité, les clients ne l’acceptent pas.

Pour aider l'équipe MB à toujours avoir des idées pour développer des canaux numériques, MB a construit un bloc d'affaires spécialisé dans la banque numérique. Cette équipe est composée d'environ 300 jeunes collaborateurs, spécialisés dans la création de produits d'entreprise numériques.

Ils coordonneront leurs efforts avec plus de 1 500 employés informatiques et des milliers de sous-traitants pour garantir un déploiement efficace des produits. En particulier, cette équipe travaille toujours en étroite collaboration avec l’équipe métier traditionnelle de la Banque pour appréhender au mieux les besoins du marché. Le processus de tests, d’analyses et d’améliorations continus basé sur les commentaires des clients est la clé de l’innovation continue de MB.

- Après une demi-décennie de croissance à deux chiffres, pourquoi MB s'est-il fixé un objectif prudent de croissance des bénéfices de 8 à 10 % au cours des deux dernières années ?

Au cours des 5 dernières années, MB a maintenu une forte croissance grâce à sa base commerciale solide, sa stratégie claire et la confiance de ses clients. Toutefois, cette année, l'objectif de croissance des bénéfices de MB est déterminé avec prudence, en fonction du contexte économique et social actuel.

Tout d’abord, le contexte macroéconomique mondial est confronté à de nombreuses fluctuations imprévisibles. Des facteurs tels que les conflits géopolitiques et la guerre commerciale entre les États-Unis et la Chine exercent une pression sur les marchés financiers mondiaux.

Par ailleurs, l’environnement économique national pose également des défis importants. Le gouvernement et la Banque d'État visent à maintenir des taux d'intérêt bas pour soutenir la croissance économique, ce qui a affecté les marges nettes d'intérêt (NIM) des banques en 2024 et continuera d'avoir un fort impact en 2025. Dans le même temps, les banques doivent augmenter les provisions pour risques afin de protéger le système des fluctuations potentielles.

En outre, MB privilégie actuellement les investissements à long terme, notamment dans les technologies et les ressources humaines. Être prêt à recevoir et à restructurer une banque zéro dong nécessite une préparation minutieuse de tous les facteurs, du financement à la capacité opérationnelle.

Nous pensons que fixer un objectif de croissance plus modeste cette année ne constitue pas un ralentissement mais une mesure prudente, aidant MB à maintenir sa stabilité et à être prêt à accueillir des opportunités de développement durable à l’avenir.

- La marge bénéficiaire diminue dans le contexte de l'expansion bancaire, comment MB réduit-elle les coûts de gestion ?

À mesure qu’une organisation grandit et s’étend, la gouvernance devient de plus en plus importante. Pour gérer efficacement une banque avec de nombreuses succursales et des clients répartis dans de nombreuses zones géographiques, la technologie est le facteur décisif.

Le rôle des personnes dans une organisation est toujours très important, car ce sont elles qui aident à élaborer des stratégies et à développer des orientations. Cependant, la technologie joue un rôle complémentaire, en aidant à optimiser les capacités de gestion, en particulier lorsque la banque est aussi grande que MB.

Au cours des 5 dernières années, MB a réussi son processus de transformation numérique, contribuant à améliorer l’efficacité de la gestion. Bien que la taille de MB ait dépassé la barre du quadrillion de VND, la banque ne compte que plus de 11 000 employés. Dans le même temps, les banques du même rang comptent un nombre d’employés beaucoup plus important. La technologie a aidé MB à augmenter continuellement la productivité du travail de 10 à 15 % chaque année au cours des dernières années.

À mesure que la technologie se développe, la gestion devient plus facile et plus efficace, créant ainsi une formidable force motrice pour le développement. À l’avenir, MB continuera de promouvoir l’application de la technologie dans la gestion et les opérations. C’est le facteur décisif pour réussir l’étape suivante.

- Comment évaluez-vous le potentiel de croissance du secteur bancaire cette année ?

Au cours des deux dernières années, l’économie a été confrontée à de nombreuses difficultés, comme le montrent l’augmentation du taux de créances douteuses et l’absence d’amélioration nette du marché immobilier. Toutefois, cette année, nous voyons un signal très positif puisque le gouvernement est déterminé à maintenir la croissance du PIB au-dessus de 8 %. En outre, les goulots d’étranglement dans les politiques juridiques sont également supprimés, ce qui aidera l’économie à faire une percée forte.

Si ces goulots d’étranglement sont résolus, le marché immobilier redeviendra dynamique, les flux de trésorerie circuleront mieux, aidant ainsi le secteur bancaire à se développer plus fortement.

Compte tenu de la situation macroéconomique, nous visons une forte croissance du total des actifs et des encours de crédits. Toutefois, concernant les objectifs de profit, nous restons prudents, dans l'attente de signaux positifs du marché. Si le marché est favorable, nous pensons que la croissance des bénéfices sera en phase avec la croissance totale des actifs et de la dette après deux années de baisse.

Source : https://www.mbbank.com.vn/chi-tiet/tin-mb/ceo-mb-dau-tu-dien-gio-tham-quan-trung-quoc-giai-ngan-xe-dien-tim-den-tesla-2025-2-7-16-5-15/5139