Français De nombreux chiffres impressionnants sur les résultats de la transformation numérique dans l'ensemble du secteur ont été annoncés lors de l'événement sur la transformation numérique du secteur bancaire en 2023. La gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'actuellement, de nombreuses banques effectuent plus de 90 % des transactions de leurs clients sur des canaux numériques ; De nombreux établissements de crédit ont atteint une bonne efficacité opérationnelle grâce à une transformation numérique active, réduisant le ratio coût/revenu (CIR) à 30 %, se rapprochant du ratio vers lequel de nombreuses banques régionales et internationales s'efforcent de tendre dans la transformation numérique. Il convient de noter qu’environ 74,63 % des adultes possèdent désormais un compte bancaire, contre 68 % il y a un an.
Military Commercial Joint Stock Bank (MB) est un exemple typique d'une banque leader dans la transformation numérique réussie sur le marché actuel. Cette banque a enregistré un taux de transaction via les canaux numériques atteignant 95 % et l'échelle de transaction est parmi les plus élevées au Vietnam.
Derrière les chiffres impressionnants de transformation numérique de l’ensemble de l’industrie en général et de MB en particulier mentionnés ci-dessus, le processus pour atteindre ce résultat n’a pas été facile.
M. Pham Nhu Anh - Directeur général de MB
M. Pham Nhu Anh, directeur général de MB, a déclaré : « La transformation numérique est devenue une tendance commune à toutes les banques ainsi qu'à d'autres organisations. Cependant, toutes les unités ne réussissent pas, car cela nécessite un investissement énorme, systématique et professionnel. »
Le défi pour les organisations qui se transforment numériquement très tôt, comme chez MB, est qu’au début, elles doivent dépenser beaucoup de ressources et d’argent sans savoir si les résultats seront ceux escomptés ou non. Le PDG de MB a affirmé : « Le commerce numérique est très différent, il ne s'agit pas seulement de dépenser de l'argent pour voir des résultats immédiats. Nous y investissons de l'argent et des personnes, mais que le marché l'accepte ou non est une autre histoire. Par conséquent, nous ne pouvons que travailler dur petit à petit, mobiliser les ressources de milliers de personnes et investir des dizaines de millions de dollars chaque année pendant 5 années consécutives pour obtenir les résultats que nous avons aujourd'hui. »
On peut dire que MB est l’une des banques ayant connu la croissance la plus impressionnante en termes de nouveaux clients au cours de l’année écoulée grâce à la transformation numérique. MB a surpris tout le monde en attirant plus de 7 millions de nouveaux clients rien qu'en 2022. En conséquence, cette banque compte plus de 20 millions de clients, soit environ 20 % de la population vietnamienne, avec des comptes MB.
Par ailleurs, les activités de transformation numérique contribuent grandement aux résultats commerciaux de la banque. En 2022, cette banque a enregistré des revenus sur les canaux numériques en croissance deux fois plus rapide qu'en 2021. L'application de la technologie aide MB à fonctionner plus efficacement, ramenant le ratio coûts d'exploitation/revenu total à moins de 30 %, parmi les plus bas du marché.
En 2023, MB continue de se fixer des objectifs de croissance, portant le nombre de clients à environ 25-27 millions. Ce chiffre a été soumis par le conseil d’administration à l’approbation des actionnaires lors de la récente assemblée générale annuelle des actionnaires. D’ici 2026, MB a pour ambition d’atteindre le cap des 30 millions de clients.
M. Pham Nhu Anh a souligné que l'objectif de MB n'est pas seulement d'être une banque numérique, mais également de devenir une entreprise numérique d'ici 2026. C’est aussi la grande différence de MB sur le marché. L'ambition de MB est que 50 % du chiffre d'affaires du groupe provienne à l'avenir des canaux numériques. Le développement de l’activité numérique continuera de s’appuyer sur deux plateformes principales : MBBank App (pour les clients particuliers) et BIZ MBBank (pour les clients entreprises).
« MB améliorera l'expérience client sur deux plateformes et mettra à jour (améliore) continuellement ses produits. Nous nous concentrerons également davantage sur les activités basées sur les données, en utilisant l'IA et le Big Data pour proposer des produits personnalisés pour chaque client, afin de mieux servir chaque client spécifique. Cela prendra du temps, mais si cela est fait, ce sera très efficace », a-t-il déclaré.
De plus, MB a récemment déployé avec force le modèle MB SmartBank (banque automatique intelligente) et a connu un succès relatif. Actuellement, MB sert un très grand nombre de clients, jusqu’à plus de 20 millions. Par conséquent, en plus d’améliorer l’expérience sur les canaux numériques tels que App MBBank et BIZ MBBank, il est toujours nécessaire de continuer à développer le réseau de transactions car les utilisateurs auront toujours besoin de points de contact directs. Cependant, l’extension du réseau de manière traditionnelle sera très coûteuse et MB a développé le système MB SmartBank pour aider la banque à servir ses clients de manière plus complète.
« L'efficacité de la transformation numérique a aidé MB à croître fortement au cours des 5 dernières années et à continuer de croître dans les temps à venir », a affirmé M. Pham Nhu Anh, confiant quant à la stratégie de la banque dans les années à venir.
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