Intervention précoce pour limiter les retraits comme dans le cas de la SCB

Dans l'après-midi du 10 juin, la gouverneure de la Banque d'État du Vietnam, Nguyen Thi Hong, a expliqué et clarifié un certain nombre de questions majeures qui préoccupaient les députés de l'Assemblée nationale lors de l'examen du projet de loi sur les établissements de crédit (modifié).

La Banque d’État joue le rôle de « dernier recours ». L’un des sujets sur lesquels les délégués souhaitent apporter leurs commentaires est la réglementation selon laquelle la Banque d’État peut intervenir de manière anticipée dans certains cas. Il s'agit d'un cas où une banque se retire en grand nombre, ce qui conduit à l'insolvabilité, ou d'un établissement de crédit qui ne peut pas maintenir son ratio de paiement et sa sécurité du capital pendant 3 et 6 mois consécutifs respectivement, et qui a une perte accumulée supérieure à 20 % de la valeur de son capital social et de ses fonds de réserve.

Gouverneur de la Banque d'État du Vietnam Nguyen Thi Hong

Dans ces cas, la Banque d’État, la Société d’assurance des dépôts et d’autres banques peuvent accorder des prêts spéciaux, sans garantie, avec un taux d’intérêt de 0%/an. Le gouverneur a déclaré que ce règlement a été rédigé sur la base des difficultés pratiques rencontrées dans le processus de restructuration des banques faibles ces derniers temps, ainsi que de l'expérience pratique tirée de l'événement de retrait massif de la SCB en octobre 2022. En particulier, le comité de rédaction a fait référence à l'expérience de l'effondrement des banques du monde entier, plus récemment des banques commerciales américaines. « Si les établissements de crédit connaissent une évolution plus grave et risquent l’insolvabilité, le niveau de gestion de l’agence de régulation devra être plus fort et intervenir rapidement », a souligné Mme Hong. Dans le processus d’intervention précoce, la responsabilité doit en premier lieu incomber aux actionnaires et aux propriétaires de la banque. Ils doivent avoir un plan de construction pour surmonter les difficultés et l'agence de gestion imposera des restrictions à leurs opérations, surtout pendant cette période où des solutions de soutien sont nécessaires. La loi actuelle prévoit des mesures d’intervention précoce, mais elles ne sont valables que pour un an, ce qui est très court, et ne prévoit pas de mesures de soutien, donc dans la pratique elles sont très difficiles à mettre en œuvre. C'est pourquoi ce projet de loi prévoit des mesures de soutien, notamment le soutien de la Banque d'État en tant que prêteur de « dernier recours ». Le projet de loi prévoit également la mobilisation de ressources de soutien auprès d'autres établissements de crédit, de l'assurance-dépôts et de la Banque coopérative. « Le projet de loi vise à mobiliser des ressources pour le soutien, augmentant ainsi la responsabilité des établissements de crédit pour la sécurité du système en général et réduisant également les coûts financiers pour les agences de gestion dans la gestion des incidents des établissements de crédit », a analysé le gouverneur. Limiter la manipulation et la propriété croisée En outre, les délégués sont très intéressés par la réglementation visant à réduire les limites de propriété des actionnaires ainsi que les limites de crédit pour un client ayant des personnes liées. Le projet de loi vise à limiter la manipulation et la propriété croisée dans les opérations bancaires, a déclaré le gouverneur. « Il s'agit d'une exigence des autorités compétentes, et la résolution de l'Assemblée nationale l'exige. C'est également l'une des solutions pour limiter la manipulation et la participation croisée », a souligné Mme Hong. En outre, le comité de rédaction s'est adapté dans le sens d'un élargissement du groupe de personnes concernées. Toutefois, pour mettre en œuvre pleinement ces réglementations, Mme Hong a déclaré qu'en plus des réglementations prévues par la loi, il fallait également se pencher sur la question de leur mise en œuvre. Car en réalité, il y a des cas où des actionnaires demandent à des personnes liées de se présenter en leur nom, ce que la banque ne peut pas savoir. Par conséquent, pour résoudre la situation de propriété croisée, selon le gouverneur, de nombreux outils et solutions de la part de nombreuses agences différentes sont nécessaires, notamment la transparence de la base de données d'informations. « Avec cette réglementation, si les actionnaires l'appliquent correctement, elle limitera les risques pour les opérations bancaires. Mais pour être complète, elle nécessite également des solutions synchrones », a déclaré le gouverneur. Mme Hong a ajouté que les besoins d’investissement des entreprises dépendent en grande partie du système bancaire. Les organisations internationales avertissent donc également que si la demande d’investissement continue de dépendre du système bancaire, des risques potentiels surgiront. « Si les banques sont touchées, l'effet domino sera très préjudiciable à l' économie . Par conséquent, parallèlement au développement du secteur bancaire, les marchés tels que les marchés de capitaux, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises doivent se développer de manière synchrone. Le gouvernement propose actuellement des solutions pour y parvenir », a déclaré le gouverneur. Ainsi, dans le projet de loi, il y a une réglementation pour réduire ce ratio de dépendance, les clients et les parties liées qui empruntent plus de 15 % de leurs capitaux propres disposent toujours d'un mécanisme. Il s’agit d’établissements de crédit qui se cofinancent entre eux. Car si une banque prête à une entreprise ayant un besoin de capital très important, le niveau de concentration du risque de crédit sera très élevé. Le cofinancement permettra de partager le risque avec les banques lorsque les entreprises rencontrent des problèmes. Si les banques ne peuvent pas cofinancer, c'est le Premier ministre qui décidera. « Si la réglementation actuelle est maintenue, avec la demande croissante de capitaux et l'augmentation du capital social, il peut y avoir des risques potentiels », a averti le gouverneur. Elle s'est également engagée à continuer de réviser les réglementations pour s'assurer qu'elles sont appropriées et qu'elles n'affectent pas la production et les activités commerciales des entreprises et des personnes, tout en garantissant la sécurité du système bancaire.

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