Une avancée décisive pour aider les banques à accroître leur clientèle

Surmontant certains obstacles en termes de géographie et de coûts d'investissement, un certain nombre de banques par actions ont accéléré la réduction du « fossé du marché » dans les zones rurales et les villes de deuxième rang, en tirant parti de la force de la numérisation pour percer la croissance du nombre de clients.

Ces mesures pionnières contribuent également à promouvoir la stratégie financière globale définie par le gouvernement et la Banque d'État - Photo : VGP/Le Nguyen

Selon les statistiques de Merchant Machine, il y a environ deux ans, le Vietnam se classait au deuxième rang mondial en termes de pourcentage de personnes n'ayant pas accès aux services bancaires. Cependant, à l'occasion de la Journée de la transformation numérique en 2023, le représentant de la Banque d'État a affirmé qu'environ 74,63 % des adultes vietnamiens ont des comptes bancaires, dont plus de 70 % des comptes nouvellement ouverts sont ouverts dans des zones rurales, reculées et isolées. Zones urbaines de type 2 - Importance pour le développement économique et social Les zones urbaines de type 2 sont un type de hiérarchie urbaine, réglementée dans le système de classification urbaine du Vietnam. Ce sont des villes de petite et moyenne taille, mais qui jouent un rôle important dans le développement socio-économique d’un pays. Ces zones urbaines sont souvent les centres économiques, culturels et administratifs des provinces et des villes, où se concentre une population importante aux activités économiques diverses. Le développement des zones urbaines de type 2 permet non seulement d’équilibrer le développement entre les régions, mais aussi de créer des opportunités d’emploi et d’améliorer la qualité de vie des populations. L’amélioration de l’accès aux services bancaires, en particulier dans les zones rurales et urbaines secondaires, est depuis longtemps l’une des principales priorités de la politique de développement financier du Vietnam. Dans le passé, les banques commerciales traditionnelles n’ont souvent pas réussi à étendre suffisamment leurs réseaux dans ces régions, en grande partie en raison des coûts d’investissement élevés, de la faiblesse des ressources humaines sur place et des défis géographiques qui limitaient l’accès. Cependant, ces dernières années, profitant du potentiel de cette « terre fertile » et des ressources accumulées de plus en plus importantes des banques, de nombreuses banques ont activement élargi leur clientèle aux zones urbaines de deuxième classe. En conséquence, cette orientation d'expansion joue un rôle clé dans la satisfaction des besoins financiers de la population, la conception et le développement de produits et services adaptés aux clients de ces zones. Au contraire, le fort développement de ces zones de marché a créé une plus grande attractivité pour les banques commerciales. Étape décisive En s'unissant pour devenir plus fortes, il y a dix ans, dans le contexte d'une tendance à la restructuration du secteur bancaire, HDBank et DaiABank, deux banques, se sont volontairement associées et sont devenues un exemple typique de réussite des activités de fusions et acquisitions dans le secteur. À cette époque, HDBank, une banque avec une clientèle stable dans les zones urbaines, et DaiABank, une banque avec une large clientèle rurale dans la région du Sud-Est, se sont associées pour étendre leur réseau et leur clientèle. La région du Sud-Est, lieu de convergence de conditions favorables au développement des secteurs industriel et des services, est également l'un des premiers « berceaux » qui ont aidé HDBank à développer sa clientèle agricole et rurale. Cette zone dispose de ressources foncières favorables aux principales cultures du Vietnam telles que le caoutchouc, le café, etc. Parallèlement à la culture, les industries de l'élevage, de la volaille et des fruits de mer tels que les crevettes et le poisson, particulièrement développées dans les provinces côtières, ont créé de grandes opportunités pour HDBank de développer sa clientèle cible ainsi que de développer des produits et des services.

Organiser régulièrement du marketing direct dans la région, développer une bonne source de collaborateurs, promouvoir le service client, concevoir des produits et services spécifiques adaptés aux fichiers clients... sont les moyens par lesquels cette banque se rapproche de la clientèle agricole et rurale.

Après avoir mis en place un système de site Web distinct pour chacune des 63 provinces et villes afin de se connecter et de répondre aux besoins spécifiques de chaque région, en 2023, la Banque a lancé l'application HDBank Rural, une application dédiée aux clients des zones agricoles et rurales. À la fin de l’année, le nombre de nouveaux clients sur les canaux numériques a augmenté de 58 % par rapport à la même période et a dépassé le nombre de nouveaux clients attirés par les canaux traditionnels. Et jusqu'à présent, avec les « Big 4 » Agribank, Vietcombank, BIDV et VietinBank, HDBank est l'une des rares banques commerciales à avoir couvert le réseau dans les 63 provinces et villes du pays. En construisant une base solide, HDBank a continuellement élargi son réseau, ciblant particulièrement les clients des zones rurales et urbaines avec des packages de prêts à taux d'intérêt préférentiels et des solutions financières spécialement conçues. Actuellement, le marché des prêts agricoles et ruraux constitue une part importante de la structure de crédit de HDBank, représentant 33 % du total des prêts personnels en cours. Dans le segment du crédit, le nombre de clients agricoles et ruraux représente 42,9%, soit le plus grand nombre de tous les produits. Outre l’expansion et le maintien de l’échelle de crédit, le développement de ce fichier clients aide HDBank à minimiser les risques lorsque l’économie est en difficulté. La raison pour laquelle le taux de créances douteuses des produits de prêts agricoles et ruraux est faible est que les prêts sont de petite taille, de sorte que le risque est dispersé et la possibilité de dettes en souffrance est faible. « Les secteurs agricoles et ruraux sont fermement enracinés depuis plus d'une décennie, déployant leurs forces pour accroître leur contribution à HDBank. Sans oublier que l'agriculture et les zones rurales ont toujours été des piliers de l'économie, associés à des atouts spécifiques », a déclaré un représentant de HDBank. Aux côtés de HDBank, Agribank reste la « locomotive » traditionnelle dans la mise en œuvre de la stratégie financière nationale globale, avec des atouts dans les régions et marchés mentionnés ci-dessus. Les preuves montrent que les prêts en cours pour les investissements dans le développement agricole et rural représentent toujours 70 % des prêts en cours d'Agribank à l'économie, ce qui représente une grande partie du total des prêts en cours de près de 2 millions de milliards de VND dans le secteur agricole et rural au Vietnam. Le rôle de « locomotive » d’Agribank est évalué par la communauté internationale comme un modèle efficace de réduction de la pauvreté grâce à la mise en œuvre de 7 programmes de crédit politique et de 2 programmes cibles nationaux sur la nouvelle construction rurale et la réduction durable de la pauvreté. Cela contribue à ce que le Vietnam atteigne l’objectif du millénaire de réduction de la pauvreté avec 10 ans d’avance. Non seulement Agribank et HDBank, LPBank est également l’une des banques leaders dans la tendance au développement du marché rural. Les dirigeants de LPBank ont ​​déclaré un jour : « Avec une présence dans tous les districts et toutes les villes, LPBank sera à l'avant-garde de la tendance de développement du marché rural, un marché clé que nous avons eu l'avantage d'établir depuis de nombreuses années. » LPBank développe constamment son réseau de points de transactions traditionnels dans 63 provinces et villes. La stratégie de LPBank est également de combiner à la fois l'online et le offline pour créer une résonance, contribuer à un développement durable et augmenter le nombre de clients, et vendre des produits et services croisés. Le représentant de LPBank a déclaré : « La particularité du Vietnam rural est le facteur régional. Par conséquent, il est nécessaire de concevoir des produits adaptés à la clientèle de chaque localité et de chaque secteur, et pas seulement en fonction des segments de clientèle. En outre, il est également nécessaire de se concentrer sur l'application de la technologie pour que les utilisateurs la trouvent simple, pratique, facile à utiliser avec une expérience hautement personnalisée, répondant aux caractéristiques régionales. » Source : https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm