37 ans de fondations solides, prêt à accélérer pour la nouvelle ère

[Emagazine] Agribank : 37 ans de fondations solides, prête à accélérer pour la nouvelle ère

Au cours des 37 années de poursuite persistante de la mission historique de « Tam Nong », Agribank a construit une base financière solide, détenant la deuxième plus grande part de marché et le deuxième plus grand nombre de clients du système. Parallèlement à l’innovation du pays, Agribank se transforme également fortement sur le plan numérique, prête à accélérer dans la nouvelle ère.

Créée en 1988, en même temps que la révolution des contrats agricoles, Agribank a toujours accompagné le développement et l’innovation du secteur agricole et du pays. Agribank n’est pas seulement un témoin, elle est aussi un accompagnateur qui aide le secteur agricole à se transformer progressivement et à créer une révolution au cours des 37 dernières années.

C’est la révolution des contrats agricoles et le programme alimentaire des années 90 – la percée qui a transformé notre pays, d’un pays en proie à la faim, en deuxième exportateur mondial de riz. C'est le soutien de la pensée qui transforme l'agriculture d'une production arriérée à une agriculture propre, une agriculture de haute technologie, des champs à grande échelle et la possession de dizaines de produits d'exportation d'une valeur de plusieurs milliards de dollars... Toutes ces réussites du secteur agricole ne peuvent se faire sans la présence d'Agribank.

Le flux constant de capitaux d'Agribank dans le secteur agricole a contribué à la réalisation de la Résolution 26 du Parti et du Gouvernement sur l'agriculture et le développement rural, créant des révolutions dans le secteur agricole, faisant de l'agriculture toujours un pilier solide de l'économie.

En maintenant avec constance sa mission historique, Agribank n'a pas seulement de rivaux sur le champ de bataille « agricole et rural » mais devient également l'une des plus grandes banques du Vietnam, possédant le plus grand réseau et le plus grand personnel du système. En outre, Agribank est également l’une des banques disposant de la plus grande base de clientèle et de la plus grande part de marché du système.

Jusqu'à présent, Agribank est la seule banque du marché avec un solde de prêts de plus d'un million de milliards de VND, détenant une part de marché écrasante dans ce domaine. Avec les quatre grands groupes, Agribank est la banque avec la plus grande échelle de crédit du système (1,72 million de milliards de VND).

Agribank est la seule banque commerciale dont le capital social est détenu à 100 % par l'État, avec la plus grande échelle et le plus grand réseau d'opérations dans le système des établissements de crédit au Vietnam avec près de 2 300 succursales, bureaux de transaction et près de 40 000 dirigeants et employés, et est la seule banque commerciale présente dans 9/13 districts insulaires. Possédant un large réseau et un grand nombre d'employés, Agribank couvre toutes les régions du pays, avec du personnel en charge de chaque commune, maintenant ainsi une position inébranlable sur le marché agricole.

Avec un vaste réseau, il n’est pas surprenant qu’Agribank soit aujourd’hui l’une des banques disposant du plus grand capital (plus de 2,1 millions de milliards de VND). Une particularité d’Agribank est sa structure de dépôt très durable, car la principale source de dépôts provient de la population. Par rapport à la date de sa création, le total des actifs et du capital d’Agribank a augmenté d’environ 2 000 fois. Les opérations d'Agribank ont connu une croissance stable en termes d'échelle, de structure, de qualité et d'efficacité, avec un actif total atteignant 2,22 millions de milliards de VND.

En particulier, Agribank est actuellement la seule banque commerciale détenue à 100 % par l’État et constitue également un acteur important dans la mise en œuvre des programmes de crédit de l’État.

Actuellement, Agribank met en œuvre efficacement 07 politiques de crédit, 03 programmes cibles nationaux sur la nouvelle construction rurale, la réduction durable de la pauvreté et le développement socio-économique dans les zones de minorités ethniques et les zones montagneuses. Le capital d'Agribank représente la plus grande part de marché du crédit d'investissement agricole et rural au Vietnam, contribuant activement à la cause de la construction et du développement de la socio-économie du pays, assurant la défense et la sécurité nationales.

Agribank met sérieusement en œuvre des programmes de crédit préférentiels pour les prêts forestiers et de pêche, les prêts au logement social, les prêts au logement des travailleurs, la rénovation et la reconstruction d'anciens appartements conformément à la résolution 33/NQ-CP du gouvernement... L'ampleur des programmes de crédit spéciaux, des crédits à taux d'intérêt préférentiels (taux d'intérêt 2 à 3 % inférieur au taux d'intérêt normal des prêts) chez Agribank s'élève actuellement à un demi-million de milliards de VND.

Agribank a déployé plus de 64 000 groupes de prêts, un modèle de point de transaction mobile utilisant des voitures spécialisées avec près de 4 000 sessions de transaction au service de dizaines de milliers de clients, en particulier dans les zones rurales, montagneuses, éloignées et isolées, avec pour devise de ne laisser aucun ménage agricole avec des plans de production et d'affaires efficaces manquer de capital.

Agribank est également la banque pionnière dans la mise en œuvre d'un programme de crédit préférentiel de 50 000 milliards de VND pour développer une agriculture propre et une agriculture de haute technologie.

Actuellement, Agribank est la banque clé qui met en œuvre le projet de prêt pour 1 million d'hectares de riziculture de haute qualité et à faibles émissions dans le delta du Mékong dans la phase pilote jusqu'à fin 2025 et continue de mettre en œuvre le programme jusqu'à fin 2030, en collaboration avec le secteur bancaire pionnier, responsable de la mise en œuvre de nombreuses activités liées à l'ESG, contribuant à la réalisation de l'engagement du Vietnam à développer une agriculture verte et durable, à développer le marché du carbone en vue de réduire les émissions de gaz à effet de serre dans le but d'atteindre zéro émission nette d'ici 2050, à protéger l'environnement et les ressources naturelles, à contribuer au développement.

Portant une lourde mission historique, prêter aux secteurs les plus risqués, Agribank est également l'une des banques les plus actives dans le soutien à la sécurité sociale ainsi qu'à ses clients. Affirmant la marque « Banque pour la communauté », Agribank se soucie toujours de soutenir la sécurité sociale avec de nombreux projets et programmes de financement complets et à long terme à travers le pays.

Chaque année, grâce aux ressources financières et au soutien du personnel et des employés de l'ensemble du système, Agribank dépense environ 500 à 600 milliards de VND pour mener à bien des activités de sécurité sociale, soutenir la construction d'écoles, de postes médicaux, de maisons de charité, éliminer les maisons temporaires et délabrées, surmonter les conséquences des catastrophes naturelles, prévenir les épidémies, protéger l'environnement... Rien qu'en 2024, Agribank dépensera près de 700 milliards de VND pour parrainer des activités de sécurité sociale pour la communauté.

Pionnière et exemplaire dans la mise en œuvre efficace des programmes de politique de crédit sous la direction du gouvernement, de la Banque d'État et des solutions sur les taux d'intérêt, la restructuration de la dette et l'élimination des difficultés pour les entreprises et les particuliers, Agribank ne néglige pas non plus la tâche de resserrer la qualité du crédit.

Au 31 décembre 2024, le ratio de créances douteuses au bilan selon la circulaire 31 d'Agribank est de 1,55%, en baisse de 0,17% par rapport au début de l'année, inférieur au plan assigné par la Banque d'État (inférieur à 2%). Notamment, dans le contexte où de nombreuses banques réduisent leur ratio de couverture des créances douteuses, Agribank a augmenté de 1,2 % par rapport au début de l'année à 131,1 %, créant ainsi un tampon plus épais pour aider les banques à réagir de manière proactive lorsque des risques surviennent.

Les réalisations des 37 dernières années constituent une base solide pour qu’Agribank entre dans une nouvelle ère. La forte transformation numérique selon la résolution n° 57-NQ/TW du 22 décembre 2024 du Politburo sur les percées dans la science, la technologie, l'innovation et la transformation numérique aide Agribank à faire face à l'opportunité d'accélérer.

L’une des orientations stratégiques qu’Agribank se fixe pour 2025, avec une vision à l’horizon 2030, est de faire d’Agribank une banque moderne et intégrée, visant la banque numérique, la banque de détail moderne, la gouvernance et les opérations conformes aux pratiques internationales. Actuellement, Agribank s’efforce également d’améliorer la qualité de ses produits et services, en diversifiant les produits et services bancaires en ligne pour répondre aux demandes croissantes des clients.

*Agribank et le secteur bancaire sont des pionniers de la transformation numérique.*

Visant l'objectif de la banque numérique et de la banque de détail moderne, Agribank maintient actuellement la fourniture de plus de 200 produits et services pratiques et modernes pour tous les segments de clientèle ; Développer divers canaux de capitaux vers les zones « Tam Nong », les zones reculées, les îles, répondant aux besoins de paiement de plus de 23 millions de clients ouvrant des comptes et environ 3 millions de clients empruntant des capitaux...

En promouvant l'application de la science, de la technologie et de l'innovation, Agribank a développé divers canaux de capitaux, des services bancaires en ligne et des services bancaires numériques pour répondre aux besoins des particuliers et des entreprises, contribuant de manière significative à faire reculer le crédit noir, à promouvoir les paiements sans espèces et à mettre en œuvre la stratégie nationale d'inclusion financière.

Pionnier dans la transformation numérique du secteur bancaire, Agribank a également déployé des solutions solides pour améliorer la sécurité et la sûreté dans l'espace numérique, collecter et nettoyer les données des clients conformément aux directives du gouvernement et de la banque d'État avec le plus grand nombre de clients et de transactions en ligne dans le système.

Ces derniers temps, grâce à des changements positifs, Agribank a réalisé de nombreuses réalisations et résultats remarquables dans le domaine de la transformation numérique et de l’innovation.

Afin d'améliorer et de renforcer la qualité du service client, Agribank a promu l'application de nouvelles solutions technologiques telles que l'intelligence artificielle (IA), le cloud computing, Open API... et a déployé de nombreuses nouvelles initiatives et solutions technologiques telles que : Système Open SmartBank, Payment Hub, Open API, Omni-Channel - Agribank Plus ; Déploiement de la connexion à la base de données nationale de la population, authentification des transactions à l'aide de la biométrie ; Déploiement du service d'authentification électronique via VNeID sur Agribank Plus…

Avec des transactions conviviales et de nombreux utilitaires intégrés, la banque numérique Agribank répond non seulement aux besoins de transaction des clients à tout moment et en tout lieu, mais améliore également l'expérience client. L'application bancaire numérique d'Agribank a également reçu de nombreux prix prestigieux tels que : TOP 10 Strong Vietnamese Brands, Vietnam Digital Transformation Award 2024...

À ce jour, Agribank a eu 12 applications/systèmes informatiques consécutifs récompensés lors des Sao Khue Awards pour des systèmes informatiques exceptionnels dans les domaines de la finance, de la banque et de la banque numérique. Il s’agit d’une preuve évidente du fort développement d’Agribank et de son innovation constante dans l’application de la science et de la technologie modernes aux opérations bancaires.

M. Pham Toan Vuong, membre du conseil d'administration et directeur général, a affirmé qu'en tant que grande institution financière, l'innovation et la transformation numérique ne sont plus des options mais des tâches obligatoires pour qu'Agribank perce et se développe.

« Agribank est déterminée à concentrer tous ses efforts sur la transformation numérique, en considérant qu'il s'agit d'une tâche vitale de l'ensemble du système Agribank, et non de la tâche d'une seule unité », a affirmé le directeur général d'Agribank.

Grâce à des investissements et à des avancées significatives dans la transformation numérique, Agribank continue de maintenir sa position de leader, en servant mieux la mission de l’agriculture et du développement rural et en injectant des capitaux dans l’économie.

On peut dire que la transformation numérique et le fait de devenir une banque moderne sont les clés pour qu'Agribank puisse étendre son réseau de services, améliorer la qualité des produits, servir les clients plus efficacement, tout en réduisant les coûts, en améliorant l'efficacité commerciale et en étant prête à accélérer dans la nouvelle ère.

En reconnaissance des contributions importantes d'Agribank au développement de « Tam Nong » et à la construction du pays, le Parti, l'État, le gouvernement et le secteur bancaire ont décerné à Agribank de nombreuses distinctions nobles : Héros du travail pendant la période de rénovation (2003) ; Médaille de l'Indépendance de deuxième classe (2008), Médaille du Travail de première classe (2018, 2023)...
Agribank est également honorée d'être classée au sommet du système bancaire commercial national, parmi les 50 plus grandes entreprises d'Asie du Sud-Est selon le classement de Fortune ; 8 années consécutives dans le Top 10 des plus grandes entreprises du Vietnam…
Agribank continue d'être notée Ba2 par Moody's, perspective stable et BB+ par Fitch Ratings, perspective stable, équivalente à la notation de crédit nationale et la notation la plus élevée pour les banques vietnamiennes.