VIB: Las ganancias de 9 meses alcanzaron los 6,6 billones de VND, el crédito aumentó un 12%, superando el promedio de la industria

ANTD.VN - Vietnam International Bank (VIB) anunció sus resultados comerciales para los primeros 9 meses de 2024 con ingresos y eficiencia estables, un crecimiento crediticio y de movilización sobresaliente en comparación con la industria, una calidad de activos mejorada y un balance sólido y seguro.

El crecimiento del crédito y la movilización de capital superaron el promedio de la industria

Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de VIB alcanzaron más de VND 445.000 mil millones, un 9% más en comparación con el comienzo del año, de los cuales el crédito pendiente alcanzó más de VND 298.000 mil millones, casi un 12% más en comparación con el comienzo del año, más alto que el promedio de la industria del 9%. Cabe destacar que solo en el tercer trimestre, el crecimiento del crédito de VIB alcanzó casi el 7% y fue uno de los bancos minoristas con el mejor crecimiento del crédito en la industria. Motores de crecimiento en sus cuatro segmentos clave: minoristas, clientes corporativos, pymes e instituciones financieras, a través de productos de crédito con tipos de interés competitivos gracias a la optimización de costes de movilización y a procesos sencillos, flexibles y rápidos. La movilización de capital aumentó un 8%, casi el doble del promedio de la industria, satisfaciendo las necesidades de capital para las actividades crediticias.

Como uno de los pocos bancos clasificados en el grupo más alto de la industria por el Banco Estatal de Vietnam (SBV), a VIB se le otorga un límite de crédito en el grupo más grande de la industria. Junto con la flexibilización del margen crediticio por parte del Banco Estatal de Vietnam para los bancos con un buen crecimiento crediticio, el límite de crédito total de VIB en 2024 es de aproximadamente 18,4%. Según un representante de VIB, con productos crediticios efectivos que atraen a muchos clientes de alta calidad, VIB puede aspirar a un crecimiento del crédito de más del 20% este año si el Banco Estatal lo permite.

Las ganancias bajan debido al apoyo a las tasas de interés, la inversión en expansión y el aprovisionamiento cauteloso

Después de los primeros 9 meses del año, VIB alcanzó unos ingresos totales de 15,3 billones de VND, de los cuales los ingresos netos por intereses disminuyeron un 9% en comparación con el mismo período. Con la orientación de centrarse en segmentos de clientes de alta calidad con buenas garantías, junto con el lanzamiento de muchos paquetes de productos minoristas con tasas de interés competitivas, ha habido una disminución en el margen de interés neto (NIM), sin embargo, VIB aún mantiene un NIM positivo, en 4%.

El 21 de septiembre, en la reunión del Comité Permanente del Gobierno que trabaja con los bancos comerciales por acciones en soluciones para contribuir al desarrollo socioeconómico del país, el Presidente de la Junta Directiva de VIB, el Sr. Dang Khac Vy, dijo que el banco ha reducido fuertemente las tasas de interés de los préstamos para todos los segmentos de clientes para aumentar la estimulación tanto de la oferta como de la demanda social, apoyando el crecimiento económico. Además de que el Gobierno, los ministerios y los sectores implementen soluciones sincrónicas para promover el mercado inmobiliario, los líderes del VIB también dijeron que los bancos necesitan implementar un crecimiento crediticio seguro y fuerte para garantizar que la industria bancaria pueda desarrollarse de manera saludable y sostenible.

Además de las actividades crediticias, los ingresos no financieros de VIB en los primeros 9 meses del año alcanzaron los 3,5 billones de VND, un aumento del 5% y contribuyeron al 23% de los ingresos totales del banco. Cabe destacar que los ingresos por recuperación de pérdidas ascendieron a más de 750 mil millones de VND, más del doble en comparación con el mismo período; Las actividades de cambio de divisas también contribuyeron con más de 450 mil millones de VND en ingresos, un aumento del 49%. Los ingresos por comisiones alcanzaron los 2,1 billones de VND con dos productos principales: tarjeta de crédito y seguros. De los cuales, al 30 de septiembre de 2024, el número de tarjetas de crédito VIB ha superado las 800.000 tarjetas, el gasto alcanzó un nuevo récord, casi 90.000 billones de VND con un promedio de 10.000 billones de VND/mes, un aumento del 40% respecto al mismo período.

Los gastos operativos del banco en los primeros 9 meses del año aumentaron 13% respecto al mismo período, provenientes de inversiones en personas, apertura de nuevas sucursales, inversión en tecnología, banca digital y marketing. El índice de eficiencia de costos (CIR) del banco aumentó temporalmente al 36%, pero está mejorando en comparación con el trimestre anterior a medida que se están implementando vigorosamente iniciativas de optimización de costos y nuevas sucursales están comenzando a operar de manera efectiva.

En los primeros 9 meses del año, VIB continuó manteniendo una nueva política prudente con un nivel de provisión de aproximadamente VND 3,230 mil millones, un aumento del 2% y una tasa de cobertura mejorada en comparación con el mismo período. Además, en un contexto de mejora de la calidad de los activos, las provisiones en el tercer trimestre disminuyeron más de un 25% respecto al mismo periodo. En resumen, el beneficio antes de impuestos de VIB después de los primeros 9 meses del año alcanzó los 6,6 billones de VND, un 21% menos que en el mismo período. La rentabilidad sobre el capital (ROE) es de alrededor del 19%.

Mejor calidad de los activos, menor riesgo de concentración de la industria, gestión sólida de riesgos

VIB mantiene una estrategia cautelosa, asegurando un equilibrio entre el crecimiento del crédito, la calidad de los activos y la eficiencia operativa. En particular, la calidad de los activos del banco está mejorando gradualmente ya que la deuda del Grupo 2 disminuyó en más de 4 billones de VND, equivalente a una disminución del 27%, y el colchón de reservas aumentó un 27% en comparación con el comienzo del año. El índice de morosidad de VIB al 30 de septiembre de 2024 es del 2,67%.

Con un crecimiento uniforme en los cuatro segmentos de negocio principales, VIB continúa siendo uno de los bancos con menor riesgo crediticio concentrado del mercado, con préstamos minoristas representando el 81% de la cartera total de préstamos. De los cuales, más del 90% de los préstamos minoristas tienen garantías principalmente en forma de casas y terrenos con pleno estatus legal y buena liquidez. VIB también tiene el saldo de inversión en bonos corporativos más bajo de la industria, representando solo el 0,2% del crédito total pendiente. En el que todos los bonos están en los sectores de producción, comercio y consumo.

Cabe destacar que VIB es uno de los pocos bancos con un saldo muy bajo de intereses y comisiones por cobrar, de aproximadamente 2,4 billones de VND, un 34% menos en comparación con el final de 2023 y que representa solo alrededor del 0,5% de los activos totales en comparación con muchos bancos, esta proporción es del 1% -2%, en algunos casos hasta el 3%. Esto demuestra la transparencia, la calidad de los ingresos registrados en los estados financieros y la prudencia en la contabilización del crédito minorista de VIB.

Los indicadores de gestión de la seguridad se encuentran en un nivel óptimo, en el que el ratio de adecuación de capital de Basilea II (CAR) es del 11,5% (regulación: superior al 8%), el ratio de préstamos a depósitos (LDR) es del 75% (regulación: inferior al 85%), el ratio de fuentes de capital de corto plazo para préstamos a medio y largo plazo es del 26% (regulación: inferior al 30%) y el ratio de fuentes de capital estables netas de Basilea III (NSFR) es del 111% (norma de Basilea III: superior al 100%).

Construyendo una marca prestigiosa, productos innovadores destacados y programas de telerrealidad de primer nivel

A principios de octubre de 2024, VIB recibió el "Premio a la Excelencia Corporativa 2024" de Enterprise Asia. El premio reconoce los incansables esfuerzos por brindar soluciones y productos financieros excepcionales a clientes individuales, aplicar tecnología bancaria digital moderna, un gobierno corporativo transparente y ser pioneros en la aplicación de estándares internacionales. Además de eso, por primera vez, VIB implementó un servicio de diseño de tarjetas personalizado según las necesidades con el apoyo de la tecnología Gen AI y fue galardonado con el premio “Innovation Breakthrough 2024” de Mastercard.

Con el objetivo de potenciar y difundir fuertemente la marca, VIB ha desplegado una serie de programas creativos de promoción y comunicación, allanando el camino para una nueva tendencia de acompañamiento a los reality shows. Con un gran éxito en programas de televisión a lo largo de los años, como The Masked Singer Vietnam, Let's Feast Vietnam, VIB continúa causando una fuerte impresión como una marca de banco minorista líder y afirma su objetivo de liderar la tendencia de las tarjetas con el programa Anh Trai "Say Hi" con más de 10 mil millones de visitas en todas las plataformas y el 100% de los episodios transmitidos en Top Youtube Trending.

Responsabilidad y contribución a la sociedad, la comunidad y la industria bancaria

Durante más de 28 años de creación y desarrollo, VIB siempre ha contribuido activamente al desarrollo de la comunidad a través de actividades económicas y sociales, especialmente en contribuciones presupuestarias y cumplimiento de estándares internacionales. En el tercer trimestre, VIB fue distinguido en la lista Private 100, la lista de empresas privadas que contribuyeron con el mayor presupuesto en Vietnam en 2023. Específicamente, VIB ocupó el cuarto lugar en la lista de bancos privados que contribuyeron con el mayor presupuesto y el puesto 11 en la lista de empresas privadas que más contribuyeron al presupuesto con un monto de hasta casi 3,300 mil millones de VND.

Esto no sólo demuestra la eficiencia de las operaciones comerciales de VIB, sino que también demuestra el valor de la contribución de VIB a los recursos comunes del país, creando condiciones para la reinversión en la sociedad, como infraestructura, escuelas y hospitales. Además, desde principios de 2024, VIB ha participado activamente en la donación y patrocinio de programas comunitarios como: 15 mil millones de VND para el movimiento de emulación nacional para unir fuerzas para eliminar casas temporales y ruinosas, 5 mil millones de VND para apoyar la superación de la tormenta Yagi y 7 mil millones de VND para patrocinar becas para estudiantes, programas de gratitud y promover la cultura, la educación y la sociedad.

En el sector bancario, VIB siempre ha sido pionero en la aplicación de estándares internacionales como el primer banco en completar los tres pilares de Basilea II y el banco líder en emitir informes según las normas internacionales IFRS 6 años antes de la fecha límite del proyecto del Ministerio de Finanzas. Además, VIB también es pionero en la implementación y aplicación de Basilea III, calificaciones crediticias internacionales y estándares líderes en gestión de riesgos y gobierno corporativo. Con sus pasos pioneros, VIB no sólo afirma su posición como banco líder en términos de escala y calidad, y responsabilidad hacia la comunidad y la sociedad, sino que también contribuye a promover la industria bancaria hacia un sistema bancario moderno, profesional, transparente y seguro.

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd