Unirse a los TLC abre grandes oportunidades, pero la industria bancaria necesita capacitar a expertos en TLC para apoyar a las empresas vietnamitas en el uso efectivo de estos acuerdos.
La participación en Acuerdos de Libre Comercio (ALC) como CPTPP, EVFTA y UKVFTA abrirá grandes oportunidades para que Vietnam mejore la cooperación económica y elimine las barreras arancelarias, facilitando el comercio entre países. Sin embargo, además de estas oportunidades, los TLC también traen consigo muchos desafíos, especialmente en el sector financiero. La competencia con las instituciones financieras internacionales, el aumento de la propiedad extranjera en las instituciones financieras vietnamitas y la necesidad de mejorar la calidad de los recursos humanos financieros son cuestiones importantes que deben abordarse.
Para promover la integración financiera en el contexto de los TLC de nueva generación, Vietnam necesita construir una fuerza laboral con sólidos conocimientos sobre los TLC, coordinando estrechamente entre las agencias de gestión, las localidades y las empresas en la capacitación de expertos en TLC en el sector financiero. Al mismo tiempo, es necesario contar con políticas preferenciales para atraer recursos humanos de alta calidad para trabajar, a fin de aumentar la competitividad de las instituciones financieras vietnamitas con las instituciones financieras internacionales en el proceso de integración.
El periódico Industria y Comercio entrevistó al Dr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, sobre el papel de la capacitación de recursos humanos para que los bancos comprendan el TLC y apoyen a las empresas para que aprovechen el TLC.
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| TS. Nguyen Quoc Hung, secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam |
En los últimos tiempos, la industria bancaria ha acompañado a las empresas vietnamitas con muchos programas atractivos. Respecto al apoyo a las empresas para aprovechar los TLC, ¿puede decirnos qué programas específicos tiene el sector bancario? Actualmente, el total de crédito pendiente de pago a las empresas que exportan o se acogen a TLCs representa aproximadamente qué porcentaje de la deuda total pendiente de pago de la industria bancaria, señor.
El sector de importación y exportación se considera una de las principales prioridades del sector económico. En particular, esta industria ha recibido muchas políticas preferenciales, típicamente apoyo a las tasas de interés y otros mecanismos y políticas. Sin embargo, a pesar de muchas soluciones de apoyo, el crédito al sector de importación y exportación aún no ha cumplido con las expectativas, especialmente para las empresas del bloque del TLC.
Según las estadísticas, el crédito pendiente para las empresas importadoras y exportadoras en el bloque del TLC solo alcanzó alrededor de 300 billones de VND, lo que representa una proporción muy baja, alrededor del 2,05 - 2,1% en comparación con el crédito pendiente total de toda la economía. Se trata de un nivel muy limitado, que no satisface las necesidades de desarrollo y las expectativas de las empresas exportadoras, especialmente cuando desempeñan un papel importante en la promoción del crecimiento económico y la atracción de divisas.
El sector bancario ha implementado muchas soluciones para apoyar a las empresas exportadoras, como préstamos basados en créditos, garantías de productos básicos o cartas de crédito (ELC), en lugar de exigir garantías. Estas políticas tienen como objetivo crear las máximas condiciones para que las empresas puedan acceder al capital, especialmente las empresas exportadoras con buena reputación. Sin embargo, la efectividad real aún es limitada debido a muchas razones, tanto por parte de los bancos como de las empresas.
Esto requiere soluciones más fuertes y sincrónicas para promover el crédito al sector importador-exportador, contribuyendo a incrementar el volumen de exportación y mejorar la balanza comercial del país.
¿Cómo evalúa el acceso al capital y al crédito de las pequeñas y medianas empresas para aprovechar los TLC?
Se puede decir que el capital juega un papel muy importante en las actividades productivas y empresariales. Para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas y las exportadoras, el acceso al capital para el desarrollo es una de las principales prioridades. Por ello, el sector bancario ha implementado numerosas políticas preferenciales para apoyar a las empresas, incluidos mecanismos de préstamos a bajo interés y otros programas de apoyo. Por ejemplo, las empresas de importación y exportación ahora pueden acceder a capital con tasas de interés de sólo alrededor del 3,7%, una tasa muy atractiva. Sin embargo, a pesar de estas políticas preferenciales, muchas empresas todavía tienen dificultades para acceder al crédito.
La pregunta es, a pesar de unas tasas de interés tan bajas, ¿por qué las empresas no pueden acceder al capital? Parte de la razón radica en la exigencia de garantías y reputación empresarial, especialmente para las empresas de importación y exportación. Sin embargo, las empresas exportadoras pueden hipotecar contratos de exportación o documentos de mercancías, lo que les ayudará a acceder al capital más fácilmente si cooperan con bancos acreditados. Sin embargo, muchas empresas aún no pueden obtener capital, aun cuando existen oportunidades.
Una cuestión importante que debe abordarse es la falta de comprensión e información sobre las oportunidades que ofrecen los acuerdos de libre comercio (TLC) y los mercados internacionales. Las empresas no comprenden suficientemente los requisitos de los mercados de exportación, como la calidad del producto, los precios competitivos y las regulaciones fiscales, lo que les impide satisfacer las exigencias de los bancos para obtener capital prestado. Además, la falta de información sobre los mercados objetivos también reduce la competitividad de las empresas.
Aunque el sector bancario ha realizado esfuerzos para reducir las tasas de interés y apoyar a las empresas, el ritmo de crecimiento del crédito pendiente para las pequeñas y medianas empresas sigue siendo muy lento, casi nulo, incluso disminuyendo ligeramente en comparación con el año anterior. Esto demuestra que, aunque los bancos están dispuestos a prestar a tipos de interés bajos, el acceso al capital sigue siendo difícil.
Por lo tanto, para promover el crecimiento de las empresas, especialmente las de importación y exportación, no sólo el sector bancario sino también los ministerios y sectores pertinentes deben coordinarse más estrechamente, apoyando al mismo tiempo a las empresas para que accedan a las oportunidades que ofrecen los TLC. En particular, es necesario fortalecer la propaganda y la capacitación para que las empresas puedan comprender mejor los mecanismos y políticas y aprovechar así de manera más efectiva las oportunidades de exportación. El Gobierno también debe considerar la posibilidad de reformar los departamentos que apoyan a las pequeñas y medianas empresas, como los fondos de garantía, para ayudar a las pequeñas empresas a aprovechar al máximo las oportunidades que ofrecen los TLC, contribuyendo así a promover el desarrollo económico en el futuro.
En su opinión, ¿cuál es la principal razón detrás del problema de las empresas vietnamitas para acceder al capital y al crédito para aprovechar los TLC de Vietnam?
Primero, debemos estar de acuerdo en que si queremos hacer negocios con cualquier producto, debemos entender ese producto claramente. Por ejemplo, si trabajas como contador en un banco, debes comprender a tus clientes y los productos que venden, para poder monitorearlos y prestarles adecuadamente. Este no es un problema nuevo, sino que existe desde hace mucho tiempo. Creo que los bancos hoy en día han cambiado drásticamente, especialmente en la transformación digital. La industria bancaria de muchos países alrededor del mundo se ha desarrollado fuertemente, especialmente en la aplicación de la tecnología.
La transformación digital en la banca actual ha aportado una experiencia muy cómoda a las personas, ayudando al mismo tiempo a gestionar e identificar las necesidades de consumo de los clientes, brindándoles así un mejor servicio. Sin embargo, un tema importante es la formación, tanto del personal bancario como de las empresas. Los funcionarios bancarios no solo necesitan una capacitación profunda en crédito, sino también necesitan comprender los TLC y las regulaciones internacionales para poder apoyar a las empresas.
Además de capacitar al personal bancario, es esencial comprender los acuerdos de libre comercio, ya que cada acuerdo tiene regulaciones diferentes. Esto requiere que el personal bancario tenga un conocimiento sólido de las regulaciones para poder ayudar a los clientes con precisión. De lo contrario, será difícil resolver los problemas, especialmente en las transacciones de importación y exportación.
Otro tema importante es la prevención del blanqueo de dinero en el sector bancario, que actualmente está recibiendo mucha atención. Los bancos han implementado medidas antilavado de dinero muy exhaustivas y han capacitado a su personal muy seriamente para cumplir con este requisito.
Realmente espero que haya una estrecha cooperación entre agencias para organizar capacitaciones para el personal bancario, ayudando así a las empresas a acceder al capital y desarrollarse más cómodamente. La capacitación de los funcionarios, especialmente en la comprensión y difusión de las regulaciones del TLC, es muy importante para facilitar los negocios. Espero que haya una mayor coordinación entre las partes, creando así un mejor entorno empresarial para las empresas y los bancos.
¿Cómo valora la importancia de la formación de recursos humanos para el sector bancario, especialmente en conocimientos profundos y contenidos relacionados con el TLC? En su opinión, ¿cómo apoya esto a los bancos a fortalecer las conexiones y mejorar la eficiencia del apoyo a las pequeñas y medianas empresas en el acceso a fuentes de crédito para aprovechar los TLC?
La formación es una tarea importante para todos los sectores, especialmente en la economía y la banca. Para el desarrollo sostenible, a ninguna organización le puede faltar formación. En el sector bancario, la capacitación del personal es obligatoria y no se puede ignorar. El contenido de la formación debe centrarse tanto en la ética como en la experiencia. En materia ética, la Asociación Bancaria ha emitido un conjunto de normas éticas, que se han transformado en cultura corporativa. Los bancos deben desarrollar su propio conjunto de estándares éticos. Además, el personal bancario también necesita recibir formación profesional desde el momento de su contratación. Deben aprender y practicar, desde contabilidad hasta crédito, para cumplir con los requisitos del trabajo.
La formación no sólo es necesaria para mejorar las habilidades sino también para desarrollar la carrera de las personas y del banco. Sin embargo, este proceso no es sencillo, porque no todos los oficiales son aptos para el puesto desde el principio. Los bancos deben seleccionar cuidadosamente y mejorar continuamente la calidad de su personal.
Además, se necesita una formación especial sobre cómo y cómo abordar el pago de la deuda. Los bancos en Europa tienen formas claras de manejar las deudas incobrables, pero en Vietnam, el personal bancario enfrenta presión al manejar deudas incobrables, lo que a veces conduce a pérdidas de empleos y dificultades para resolver los activos.
La formación en la empresa es igualmente importante. Las empresas necesitan orientación y capacitación para aprovechar las oportunidades de exportación, cumplir con los estándares internacionales y mejorar la capacidad de producción. El Gobierno y el Ministerio de Industria y Comercio necesitan tener políticas específicas de apoyo, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, para que puedan aprovechar al máximo los acuerdos de libre comercio.
Es necesario mejorar la capacidad del personal bancario y apoyar el desarrollo empresarial. Sin embargo, los bancos necesitan centrarse en la formación y el desarrollo de su personal, y también necesitan el apoyo oportuno del Gobierno para que las empresas puedan desarrollarse de forma sólida y sostenible.
¡Gracias!
Fuente: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html
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