Eliminando paso a paso las barreras para desarrollar el crédito verde

Producción de productos de madera para exportación en Nam Dinh Forestry Products Joint Stock Company (Parque Industrial Hoa Xa).

Se han emitido muchos documentos legales importantes para apoyar a las agencias, ministerios, sucursales y localidades en la implementación de la Estrategia de reducción de emisiones de gases de efecto invernadero, típicamente la Ley de protección ambiental de 2020 y el Decreto No. 08/2022/ND-CP del 10 de enero de 2022 del Gobierno que detalla los TDX y los bonos verdes; La Decisión No. 1604/QD-NHNN de fecha 7 de agosto de 2018 del Banco Estatal de Vietnam aprobó el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam; Circular No. 17/2022/TT-NHNN de fecha 23 de diciembre de 2022 del Banco Estatal de Vietnam que regula la gestión de riesgos ambientales en las actividades de concesión de créditos... Si bien se han producido cambios positivos en el desarrollo de TDX, todavía existen muchas dificultades y problemas. En la actualidad, el marco legal que regula los estándares para determinar proyectos de desarrollo sostenible y protección ambiental carece de integridad y consistencia. Esto complica el proceso de evaluación del proyecto, lo que dificulta que los bancos proporcionen TDX. Las políticas de apoyo fiscal y las garantías gubernamentales para los bancos en el suministro de TDX también son limitadas.

Además, la falta de recursos especializados necesarios para evaluar proyectos verdes también dificulta la toma de decisiones precisas sobre desembolsos. La evaluación de proyectos verdes requiere un marco legal integral con criterios claros para definir qué es “verde”. La definición y los criterios para determinar un proyecto "verde" que aplican actualmente las entidades de crédito son poco claros e inconsistentes, lo que genera dificultades en el proceso de aprobación. Además, las regulaciones y políticas ambientales y de finanzas verdes pueden cambiar, creando riesgos legales para los proyectos que se han financiado. Y el cumplimiento de los estándares internacionales de finanzas verdes es relativamente complejo y requiere una amplia comprensión. Los proyectos verdes suelen tener largos plazos (de 5 a 20 años), grandes costes de inversión..., mientras que las fuentes de préstamo de las entidades crediticias suelen ser capitales movilizados a corto y medio plazo. El conocimiento del mercado sobre las finanzas verdes y sostenibles todavía es bajo y desigual. Las empresas también enfrentan muchas dificultades para acceder a financiación verde como: Falta de información sobre las unidades otorgantes de TDX; Los fondos TDX generalmente no aceptan garantías, las empresas necesitan una garantía bancaria; Los proyectos de pequeña escala tienen dificultades para acceder a préstamos extranjeros...

En Nam Dinh, según las estadísticas de la industria bancaria a fines de noviembre de 2024, la deuda pendiente de TDX según la Decisión No. 1408/QD-NHNN del 26 de julio de 2023 del Gobernador del Banco Estatal es de solo 12,3 mil millones de VND y no hay nueva deuda pendiente. Con el fin de apoyar a los clientes con préstamos preferenciales para la producción y los negocios en el sector verde, contribuyendo a la protección del medio ambiente, el ahorro de energía, la energía renovable y la tecnología limpia, aportando beneficios al desarrollo económico, hacia el objetivo del crecimiento verde y sostenible, el Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank) Sucursal Provincial ha implementado un programa de préstamos TDX con una escala de 10 billones de VND para clientes individuales con una tasa de interés de préstamo de solo 3,5%/año, desde principios de año hasta el 30 de junio de 2025. Los clientes individuales toman prestado capital para implementar planes y proyectos para la producción y comercialización de productos y servicios ecológicos: Producción y comercialización de productos agrícolas orgánicos; Producción y comercialización de productos con etiqueta ecológica; Producción y comercialización de productos seguros para la cadena de suministro de alimentos; Los establecimientos de producción y de negocios cumplen con las normas nacionales sobre sistemas de gestión ambiental ISO 14001; La producción y comercialización de productos acuáticos, el cultivo y la ganadería se realizan y procesan de acuerdo con buenas prácticas agrícolas; Desarrollo de energía solar en azoteas de producción propia y autoconsumo (incluidos productos comerciales que sirven para la instalación de energía solar o eólica en azoteas o para clientes que la instalan para producción y negocio combinados con uso). Los clientes pueden pedir prestado dinero una sola vez; límite de préstamo; préstamos estacionales; Tome prestado dinero de acuerdo con el límite de sobregiro de la cuenta de pago o aplique estos métodos simultáneamente. Sin embargo, en la actualidad, los 68 clientes a los que la Sucursal se ha acercado no tienen demanda o sus planes y proyectos de producción y negocios no están en el sector verde y no cumplen las condiciones crediticias del sector verde. Además, los préstamos para inversiones en producción y negocios asociados con el programa OCOP en el área son difíciles porque las instalaciones de producción son de pequeña escala y tienen bajas necesidades de capital, de manera que los propietarios de las instalaciones no tienen necesidad de pedir prestado capital o algunas instalaciones han pedido prestado capital al Banco de Políticas; O bien los establecimientos de producción y de negocios pertenecientes a cooperativas también están organizando capital directamente en la propia cooperativa, compitiendo directamente con Agribank. La mayoría de los establecimientos de producción y negocios no cuentan con certificados/confirmaciones/certificados/normas para productos y servicios ecológicos, incluyendo: certificados de seguridad alimentaria vencidos que no han sido reemitidos, clientes tienen dificultades para solicitar certificados para cadenas de suministro de alimentos seguros (por ejemplo: compra de productos de barcos pesqueros que no pueden proporcionar el origen de la captura); Los clientes producen productos de acuerdo con los estándares VietGAP pero no han obtenido la certificación VietGAP. Algunos otros bancos comerciales también enfrentan muchas dificultades para desembolsar capital TDX debido a la falta de base legal para evaluar y valorar si el proyecto pertenece o no a la categoría verde.

Con el objetivo de aumentar la deuda pendiente de TDX en un 25% para fines de 2025; alcanzar el 30-35% anual para el período 2025-2030; A esta relación corresponde el objetivo de aumentar la proporción de IED en la economía del 4,6% al 10% a finales de 2025 y al 20% a finales de 2030... Son retos enormes y objetivos difíciles para el sector bancario. Por lo tanto, para promover el crecimiento de TDX en el futuro, el sector bancario provincial continúa aportando ideas, construyendo y perfeccionando el marco legal para guiar la implementación de la banca verde y TDX para los bancos; Coordinar con organizaciones, departamentos y sectores para identificar criterios y estándares para proyectos verdes que mejoren la gestión de riesgos ambientales, sociales y climáticos en las actividades de otorgamiento de créditos; Complementar las políticas de apoyo, como exenciones fiscales o subsidios, para empresas e individuos que participen en proyectos verdes. Ampliar los paquetes de crédito preferencial con tasas de interés atractivas de los bancos comerciales para atraer la participación en proyectos de protección ambiental. Las entidades de crédito deben centrarse en mejorar las competencias profesionales del personal encargado de la gestión de riesgos y de la evaluación del impacto ambiental, para garantizar que la evaluación de los proyectos verdes sea rigurosa y eficaz. Al mismo tiempo, los bancos comerciales necesitan establecer una agencia especializada que ayude a supervisar el proceso de implementación del TDX, garantizando así el pleno cumplimiento de las normas ambientales.

Artículo y fotos: Duc Toan

Fuente: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tung-buoc-thao-go-rao-can-de-phat-trien-tin-dung-xanh-ccc0064/