La tasa de morosidad del sector inmobiliario está aumentando.

En el taller “Mejorar la capacidad de acceso y absorción de capital del sector empresarial: dificultades, desafíos y determinación” en la mañana del 22 de agosto, la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, actualizó algunas cifras de crecimiento.

En concreto, todo el sector bancario ha realizado esfuerzos para implementar políticas y estrategias, muchas de las cuales se ejecutan con los recursos de las propias entidades crediticias. Sin embargo, el crédito económico en los primeros 7 meses de 2023 todavía aumentó por debajo del mismo período de años anteriores, alcanzando alrededor de 12,47 mil millones de dongs, un 4,56% más en comparación con el final de 2022, lo que refleja la dificultad general en la capacidad de absorción de capital de la economía en un contexto objetivo con muchos factores influyentes.

En primer lugar, la Sra. Giang mencionó el impacto de la demanda de inversión y la producción empresarial. En consecuencia, las empresas aún no se han recuperado completamente de la pandemia de Covid-19, combinada con el impacto negativo de la crisis económica mundial, por lo que la demanda de préstamos y la capacidad de absorber capital han disminuido.

Aunque los indicadores económicos internos muestran tendencias positivas (como: las exportaciones de julio aumentaron un 2,1% en comparación con junio, el índice de producción industrial IIP aumentó un 3,9%...), debido al impacto acumulado del mercado en los primeros meses del año, el crédito al final de julio todavía era inferior al del mismo período de años anteriores.

Finanzas - Banca - Aumenta la tasa de morosidad del sector inmobiliario — Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, Banco Estatal.

Además, algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo, especialmente las pequeñas y medianas empresas y las cooperativas, debido a la pequeña escala de capital, el capital social y la capacidad financiera limitados, la gestión y administración limitadas, la falta de planes de negocios viables y la falta de transparencia en la situación financiera de las pequeñas y medianas empresas...

En cuanto al impacto de la capacidad de absorción de crédito del grupo inmobiliario, el crédito inmobiliario representa alrededor del 20% del crédito total, por lo que cuando el crédito inmobiliario aumenta, conducirá a un aumento del crédito para todo el sistema.

Sin embargo, el Director del Departamento de Crédito dijo que actualmente el crecimiento del crédito inmobiliario es menor que el crecimiento del crédito general; En el cual, los préstamos comerciales inmobiliarios pendientes en los primeros 6 meses de 2023 aumentaron (17,41%) superando la tasa de crecimiento de todo el año 2022 (10,73%), pero los préstamos al consumo pendientes y los préstamos inmobiliarios para uso propio, que representan el 65% del crédito inmobiliario pendiente, disminuyeron un 1,12%.

Este es también el primer año en el que la deuda de consumo y de bienes inmuebles de uso propio muestra una tendencia a la baja en los últimos 3 años. A finales de 2022, el crédito en este sector aumentó un 31,01%. Esto demuestra que el capital crediticio se está centrando en el lado de la oferta del mercado, mientras que la demanda de crédito para la compra de bienes inmuebles con fines de consumo y autoconsumo en el mercado está disminuyendo.

“Esto demuestra que las recientes soluciones para eliminar las dificultades de los mercados han comenzado a surtir efecto; las dificultades jurídicas de los proyectos inmobiliarios se han ido resolviendo gradualmente, lo que ha contribuido a aumentar la capacidad de los inversores en proyectos para acceder al crédito”, afirmó la Sra. Giang.

Finanzas - Banca - El ratio de morosidad del sector inmobiliario está aumentando (Figura 2). — Descripción general del taller.

Sin embargo, en el contexto de dificultades generales, la necesidad de comprar vivienda no es una prioridad en el momento actual; Estructura de producto poco razonable, exceso de productos, segmento de alta gama, falta de vivienda asequible, adecuada a las necesidades de la gente, proyectos inmobiliarios que enfrentan dificultades legales por lo que no pueden cumplir con las condiciones crediticias lo que genera dificultad para acceder a capital.

Además, según el Banco Estatal, el índice de morosidad del sector inmobiliario está aumentando en comparación con el final del año pasado (junio de 2022 fue del 1,53%, junio de 2023 fue del 2,47%).

El último factor que impide a las empresas absorber capital es el nivel de riesgo, que se evalúa como más elevado después de un período de dificultades económicas. Cuando a las empresas les resulta difícil demostrar su eficacia, a las entidades de crédito les resulta difícil tomar decisiones crediticias porque no pueden rebajar los estándares crediticios para garantizar la seguridad del sistema.

En los meses que quedan del 2023, el Banco Estatal espera seguir contando con la coordinación de ministerios, sucursales, localidades y la participación de Asociaciones y empresas en la reestructuración, mejorar la eficiencia operativa, contribuir a impulsar el crecimiento asociado a la estabilidad macroeconómica y completar las metas de desarrollo económico trazadas por la Asamblea Nacional y el Gobierno .

Fuente