Avances en la promoción de la inclusión financiera

Vietnam ha logrado grandes avances en la promoción de la inclusión financiera, ocupando el tercer lugar en la región de la ASEAN (después de Singapur y Tailandia) y el 14.º en el mundo , en el Índice de Inclusión Financiera Global 2024 de Principal Financial Group.

Según un informe del Banco Estado, actualmente alrededor del 87% de los adultos tienen cuentas de pago, frente al 31% en el período 2015-2017.

Según la Sra. Nguyen Thuy Duong, Presidenta del Consejo de Administración de EY Vietnam Consulting JSC (EY Vietnam), la trayectoria de inclusión financiera de Vietnam ha sido testigo de un progreso significativo, impulsado por importantes iniciativas y liderazgo de agencias reguladoras, instituciones de crédito tradicionales y capacidades innovadoras de FinTech.

Sin embargo, para avanzar hacia un ecosistema financiero más profundo y amplio, es necesario seguir promoviendo esfuerzos concertados entre las partes interesadas para abordar los desafíos restantes, aplicar adecuadamente las tecnologías emergentes y mejorar la educación financiera.

El informe “Promoción de la inclusión financiera en Vietnam y el papel de FinTech en la colaboración con las instituciones de crédito” (Informe) publicado recientemente por EY Vietnam, citando datos de la Oficina General de Estadística sobre la situación socioeconómica en el cuarto trimestre y 2023, muestra que más del 62% de la población vive actualmente en zonas rurales y todavía tiene dificultades para acceder al crédito de los servicios financieros y bancarios formales.

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La Sra. Nguyen Thuy Duong, presidenta de EY Vietnam, habló sobre los informes financieros integrales en Vietnam.

Según una encuesta de EY Vietnam, el 42% de los encuestados afirmaron haber utilizado servicios informales como préstamos a conocidos, préstamos "calientes", jugar "hui" (asociación familiar), etc. durante el último año.

Estas personas enfrentan altos costos y grandes riesgos financieros. Las microempresas y los hogares comerciales también enfrentan dificultades para acceder a capital de los bancos tradicionales debido a garantías insuficientes o registros crediticios incompletos.

“Popularizar” los servicios bancarios a través de FinTech

El Sr. Vu Thanh Trung, Vicepresidente de la Junta Directiva del Military Commercial Joint Stock Bank (MB) comentó que las barreras específicas que enfrentan los hogares comerciales, las micro, pequeñas y medianas empresas cuando acceden a productos y servicios financieros y bancarios incluyen: Falta de garantías o falta de activos fijos con suficiente valor para hipotecar; Perfil crediticio incompleto o poco claro; El procedimiento es complicado y requiere mucho papeleo; Tiempo de desembolso lento. Esto dificulta la obtención de préstamos, lo que afecta su capacidad para satisfacer sus necesidades de capital de trabajo.

En este contexto, FinTech puede ayudar a proporcionar fuentes de datos adicionales y útiles para los bancos. Desde allí, ayuda a los bancos a construir modelos de calificación crediticia, proporcionando límites de crédito adecuados y automáticos.

“En MB, las actividades que FinTech está coordinando con el banco para llevar a cabo son: compartir datos sobre el comportamiento de compra y pago de los clientes desde las plataformas de comercio electrónico; proporcionar información sobre el historial de transacciones y los niveles de interacción, lo que ayuda al banco a evaluar los ingresos y el flujo de caja de los clientes con mayor precisión”, afirmó el vicepresidente del Consejo de Administración de MB.

Al hablar sobre la importancia de la cooperación entre bancos y empresas de tecnología financiera, la Sra. Nguyen Thuy Duong afirmó: «Además de los notables logros, la inclusión financiera aún tiene un largo camino por recorrer. Fortalecer la cooperación entre las entidades crediticias tradicionales y las empresas de tecnología financiera, profundizar el modelo de banca abierta y mejorar la alfabetización financiera son actividades urgentes hoy en día. Es necesario fortalecer y ampliar el marco legal, especialmente con la aprobación e implementación de un mecanismo de pruebas controlado (sandbox), para apoyar la innovación y gestionar los riesgos relacionados con las nuevas tecnologías financieras».

FinTech, con ventajas destacadas en infraestructura tecnológica, productos diversos, capacidad de utilizar datos, sistema de pago optimizado, herramientas de gestión empresarial eficaces, etc., está "popularizando" los servicios financieros y bancarios, ayudando a mejorar el acceso a los servicios para los vietnamitas, especialmente los grupos desfavorecidos.

El Sr. Nguyen Ba Diep, cofundador del monedero electrónico MoMo, comentó que FinTech se ha convertido en una fuerza impulsora importante en la promoción de la inclusión financiera, especialmente en Vietnam.

“La tecnología financiera ha ayudado a reducir la brecha y a ampliar el acceso a los servicios financieros y bancarios, ampliando el alcance de la prestación de estos servicios. Al mismo tiempo, se reduce el costo de uso, se combinan soluciones creativas e innovadoras para mejorar la experiencia del cliente y la educación financiera”, afirmó el Sr. Diep.

Un entorno donde las instituciones financieras tradicionales colaboren con Fintech podría ser la dirección futura del mercado financiero. El objetivo es construir un sistema financiero integral. En particular, sujetos como las personas de bajos ingresos, las microempresas y los hogares empresarios pueden participar activa y plenamente en el sistema financiero del país.