En la reciente conferencia en línea de todo el sector bancario, el Banco Estatal de Vietnam dijo que está modificando el paquete de préstamos preferenciales de 120 billones de dongs para el desarrollo de viviendas sociales y viviendas para trabajadores en una dirección más preferencial. Porque, después de más de un año de implementación, este paquete solo ha desembolsado menos del 1%, alrededor de 1,144 billones de VND.
Nueva reducción de los tipos de interés para los compradores de vivienda
El 20 de junio, hablando con un periodista del periódico Nguoi Lao Dong, el vicegobernador permanente del Banco Estatal, Dao Minh Tu, confirmó que la agencia está estudiando modificar algunos contenidos de este paquete de crédito y pronto lo presentará al Gobierno para su aprobación.
Según el Sr. Tu, el Banco Estatal planea aumentar el tamaño del paquete de préstamos alentando a más bancos comerciales a participar junto con los cuatro bancos (Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank) que lo han estado implementando durante más de un año. Al mismo tiempo, se aumentará el tipo de interés preferencial, de modo que los prestatarios disfrutarán de un tipo de interés de alrededor del 5% anual, 3 puntos porcentuales menos que el tipo de interés medio de los préstamos a medio y largo plazo de cuatro bancos: Vietcombank, BIDV, Agribank, Vietinbank.
Sin embargo, según el Sr. Tu, los prestatarios sólo disfrutarán de este incentivo durante los primeros 5 años, después de lo cual el incentivo disminuirá gradualmente y terminará después de 10 años para que los prestatarios no dependan de él. Las empresas que construyen viviendas sociales mantendrán el tipo preferencial reducido entre 1,5 y 2 puntos porcentuales en comparación con los tipos de interés de los préstamos normales.
"La cuestión pendiente es que los ministerios y sectores pertinentes se concentren en resolver otras barreras, especialmente en ampliar los sujetos elegibles para comprar viviendas sociales, de modo que un gran número de personas puedan acceder a este paquete de crédito", dijo el Sr. Tu.
El paquete de préstamos preferenciales de 120 billones de dongs para el desarrollo de viviendas sociales es un programa movilizado voluntariamente por cuatro bancos comerciales estatales que se implementará a partir de abril de 2023, con tasas de interés entre 1,5 y 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de interés de los préstamos normales. Este paquete de crédito se desembolsó con la expectativa de contribuir a alcanzar el objetivo de construir 1 millón de unidades de vivienda social para 2030.
Sin embargo, después de un año de implementación, además de los cuatro bancos comerciales estatales, han participado dos bancos comerciales privados más, TPBank y VPBank, con un monto de 5 billones de VND cada uno, pero el resultado del desembolso es inferior al 1%, o alrededor de 1,144 billones de VND. De esta cantidad, alrededor de 1,1 billones de VND se destinarán a inversores en 11 proyectos y el resto a compradores de viviendas.
El Banco Estatal explicó que la razón del lento desembolso se debe a las complicadas regulaciones sobre los beneficiarios, lo que dificulta que las personas obtengan préstamos preferenciales. Mientras tanto, el ministro de Construcción, Nguyen Thanh Nghi, señaló que la razón es que el anuncio de la lista de proyectos de vivienda social elegibles para préstamos aún es limitado. Todavía hay 59 proyectos que han iniciado su construcción pero que no han sido incluidos en la lista de préstamos locales elegibles.
Además, algunos inversores no cumplen las condiciones crediticias, como por ejemplo no garantizar las condiciones del saldo crediticio; No hay otros activos para hipotecar (los proyectos de vivienda social están exentos de tarifas por uso de suelo, por lo que no son elegibles para hipotecas); o haber obtenido préstamos de otras entidades de crédito.
Además, el Ministerio de Construcción también constató que aunque el Banco Estatal ha bajado los tipos de interés dos veces, al 8% para inversores y al 7,5% para compradores de vivienda, estos tipos siguen siendo elevados, y el periodo preferencial es corto, de 3 a 5 años, por lo que "realmente no ha atraído a los prestatarios".
Apartamento de vivienda social Le Thanh, distrito de Binh Tan, ciudad de Ho Chi Minh. Foto: TAN THANH
Propuesta de añadir objetos de préstamo
Para resolver estos problemas, el ministro Nguyen Thanh Nghi dijo que a finales de abril de 2024, el Ministerio de Construcción había emitido instrucciones para determinar la lista de proyectos, temas, condiciones y criterios para préstamos preferenciales. Se han simplificado algunos procedimientos, como las condiciones para la compensación por la limpieza del sitio y los permisos de construcción, lo que ha ayudado a los inversores a anunciar pronto sus carteras de préstamos para acceder al paquete de crédito de 120 billones de dongs.
Además, el Ministerio de Construcción también solicitó a las empresas que revisen de manera proactiva los temas y condiciones, y se registren en los Comités Populares de las provincias y ciudades administradas centralmente para ser anunciados en la lista de préstamos preferenciales del paquete de apoyo de 120.000 billones de VND.
Desde la perspectiva de las empresas, el Sr. Nguyen Hong Luong, presidente de la Junta Directiva de la Compañía Anónima de Inversión en Desarrollo de Vivienda Social de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que para promover la eficacia del paquete de crédito de 120 billones de dongs, las agencias relacionadas con las licencias deben apoyar activamente a las empresas en vivienda social. "Basta con considerar el uso de tierras públicas de acuerdo con la planificación, permitiendo a las empresas negociar una compensación por la limpieza y la reubicación del sitio para crear fondos de tierras limpias.
Es importante que las grandes ciudades como Ho Chi Minh, Hanoi, Da Nang, etc. permitan a las empresas incluir la tarifa de limpieza del terreno en el precio del producto, incluso si el precio del terreno no se ha determinado. "En consecuencia, a las empresas se les permite contabilizar no más de 10 millones de VND/m2 de terreno compensado, los costos de construcción se asignan dentro de aproximadamente 1 millón de VND/m2 de piso de construcción, lo que ayudará a que los precios de las viviendas sociales sean más adecuados a las necesidades y capacidades de las personas de bajos ingresos", dijo el Sr. Luong.
Mientras tanto, el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de Ciudad Ho Chi Minh, propuso considerar la expansión del paquete de préstamos a dos sujetos más: los compradores de viviendas comerciales con un precio de 3.500 millones de dongs por unidad o menos y los propietarios que pueden pedir prestado para construir nuevas o renovar y mejorar pensiones para que los trabajadores y obreros las alquilen.
Porque según el Sr. Chau, en esencia no se trata de un paquete de crédito preferencial para vivienda social, sino únicamente de un paquete de crédito comercial, con tasas de interés entre 1,5 y 2 puntos porcentuales más bajas que las tasas de los préstamos comerciales, para inversores y compradores de viviendas en proyectos de vivienda social, viviendas para trabajadores...
El Sr. Pham Van Duong, director de la sucursal Binh Trieu de Agribank, la unidad que lleva a cabo los procedimientos de financiamiento de capital para un proyecto de vivienda social en la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que los clientes que son elegibles para pedir préstamos para comprar casas en este proyecto tendrán acceso a 120.000 billones de VND. Los tipos de interés de los préstamos se aplican según el acuerdo entre el banco y el cliente, pero siempre son entre 1,5 y 2 puntos porcentuales más bajos que los tipos de interés de los préstamos comerciales.
Respecto al plazo del préstamo, según el Sr. Duong, después de que los inversores completen todos los documentos legales del proyecto, el banco desembolsará el préstamo dentro de tres años para implementar el proyecto. Para los compradores de vivienda, el banco se basará en los ingresos para determinar el plazo del préstamo. Por ejemplo, actualmente un apartamento de vivienda social cuesta entre 2.000 y 3.000 millones de VND, lo que requiere que una familia ahorre 15 millones de VND al mes para pagar las cuotas mensuales y los intereses. Con este nivel financiero, el banco determinará el plazo del préstamo de unos 15 años para adaptarse a la capacidad de pago del cliente.
Fuente: https://nld.com.vn/them-giai-phap-cho-goi-tin-dung-120000-ti-dong-19624062021540596.htm
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