ANTD.VN - Sacombank presta a muchos clientes independientes, pero en realidad está invirtiendo capital en un negocio y un proyecto.
La Inspección Gubernamental acaba de anunciar la conclusión de la ejecución del proyecto de reestructuración y tratamiento de las deudas incobrables en los bancos en el período 2013-2017.
En particular, en relación al tratamiento de las deudas incobrables de las entidades de crédito (EC) según el Proyecto 834, la Inspección Gubernamental señaló una serie de violaciones por parte de los bancos al otorgar créditos a los clientes.
En consecuencia, los resultados de la revisión de la situación de la deuda incobrable según los informes de las instituciones crediticias y la verificación de la calidad de algunos archivos de concesión de créditos en 5 bancos comerciales, a saber, Viet A Bank (VietABank), National Bank (NCB), Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank), Bac A Bank (BacABank) y Saigon Thuong Tin (Sacombank), mostraron que los bancos tenían muchas violaciones en el proceso de concesión de créditos.
Cabe señalar que el crédito está concentrado en un solo cliente y en un solo proyecto, pero se "esquiva" mediante préstamos a clientes independientes para no infringir las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito.
Las modalidades utilizadas por estos bancos son: Préstamos para aportar capital de acuerdo a contratos de cooperación de inversión firmados con inversionistas del proyecto, esencialmente desembolsando capital a los inversionistas para implementar el proyecto;
Préstamo para aportar capital a una filial, recompra de aportaciones de capital de los accionistas de una empresa propietaria de un proyecto perteneciente al proyecto, pero en esencia, préstamo de capital para establecer un negocio para recomprar una parte del proyecto a través de la forma de recompra de aportaciones de capital de la empresa del proyecto;
Los bancos también prestan para recibir transferencias e invertir en el mismo proyecto, pero el prestatario no ejecuta directamente el proyecto sino que toma prestado capital para transferirlo al inversionista mediante la forma de firma de un contrato principal sobre la transferencia de subdivisiones del proyecto.
La inspección mostró que el otorgamiento de créditos tenía deficiencias y violaciones en la evaluación de las condiciones de los préstamos y en el desembolso cuando el proyecto no contaba con documentos legales completos, los datos de informes financieros eran incorrectos, no se podía controlar el uso del capital real invertido en el proyecto, el proyecto era lento en implementarse y existían riesgos potenciales.
Según el informe del Banco Estatal de Vietnam (SBV), al 10 de octubre de 2021, de los clientes mencionados anteriormente, 17 clientes han realizado pagos completos, 1 cliente ha transferido fuera de balance y 1 cliente tiene deuda pendiente.
Según la respuesta de Techcombank del 11 de julio de 2023, todas las facilidades crediticias mencionadas en el Despacho Oficial No. 509/QD-TTCP de fecha 15 de junio de 2018 de la Inspección del Gobierno, hasta la fecha, no tienen deuda pendiente en Techcombank.
El Banco ha revisado, monitoreado y seguido de cerca continuamente las facilidades crediticias para asegurar que no existan riesgos en Techcombank y que cumpla con las regulaciones de las autoridades competentes.
Todos los resultados de las revisiones y valoraciones se informan al Banco Estatal y a las autoridades competentes.
Sacombank presta a 9 empresas más del 48,5% de su capital para invertir en el mismo proyecto.
Al revisar los archivos de solicitudes de crédito de 16 clientes al 31 de agosto de 2018, la deuda pendiente era de VND 15,218 mil millones, lo que representa el 6,2% de la deuda pendiente total de Sacombank, la Inspección del Gobierno también descubrió muchas deficiencias y violaciones en la evaluación de las condiciones de los préstamos; realizando clasificación de deuda violando la normativa...
Sacombank presta casi la mitad de su capital a 9 clientes |
Cabe mencionar que Sacombank ha prestado a 9 empresas con préstamos pendientes equivalentes al 48,52% del capital del banco, hasta 9,262 mil millones de VND.
Estas empresas incluyen Him Lam Thu Do Joint Stock Company, Hong Bang Investment Joint Stock Company, Bao Loc Construction Investment Joint Stock Company, Nam Thang Investment and Trading Service Joint Stock Company, Cong Phuc Construction Trading Joint Stock Company, Bao Tin Infrastructure Joint Stock Company, Viet Phu My Construction Investment Joint Stock Company, Viet Ha Joint Stock Company y Hiep An Joint Stock Company.
Las empresas mencionadas pidieron prestado capital, luego recibieron transferencias e invirtieron en el mismo proyecto: el proyecto del área urbana de Saigon Binh An.
Según el Aviso de Conclusión de la Inspección, estas 9 empresas no tienen relaciones relacionadas de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito, no implementan directamente el proyecto, pero toman prestado capital para transferirlo a un tercero a través de la forma de firma de un contrato de principio sobre la transferencia de subdivisiones del proyecto.
Mientras tanto, los bancos sólo evalúan la capacidad financiera de los clientes de préstamos en lugar de las unidades implementadoras del proyecto. Esto genera riesgos potenciales para el banco porque al momento de la inspección, el proyecto enfrenta dificultades en la legislación territorial, aumentando los costos de interés, afectando la calidad crediticia y los resultados comerciales de Sacombank.
No sólo eso, los registros de préstamos de los 9 clientes mencionados anteriormente tenían muchas deficiencias y violaciones como: Algunos clientes proporcionaron datos a Sacombank que eran diferentes de los datos proporcionados a las autoridades fiscales.
Sacombank tampoco ha controlado estrictamente el hecho de que un número de clientes pidieron prestado capital de este banco y de otro banco para desembolsar el contrato de transferencia de subdivisiones del proyecto del área urbana de Saigon Binh An de la Compañía SDI.
La inspección posterior al préstamo no ha registrado ni evaluado plenamente el desempeño comercial y las dificultades jurídicas del proyecto; Riesgos y deficiencias en la determinación de la legalidad de las garantías utilizadas como garantía para los préstamos de los 9 clientes mencionados anteriormente mientras el proyecto no cuenta con documentos legales completos sobre la propiedad...
VietABank: Préstamos cuando el proyecto no es elegible para la movilización de capital
Al inspeccionar 14 solicitudes de crédito con una deuda pendiente total al 31 de agosto de 2018 de VND 6,510 mil millones, lo que representa el 17,28% de los préstamos pendientes totales de VietABank, la Inspección del Gobierno encontró violaciones similares a las de los bancos antes mencionados, tales como: evaluación y aprobación de préstamos cuando el proyecto no tenía suficientes documentos legales y el inversor no cumplía con las condiciones para implementar el proyecto;
Evaluación y determinación inexactas de los ingresos y costos de implementación de proyectos de inversión; Deudas no clasificadas adecuadamente (las deudas de Vicoland Construction and Housing Development Corporation y Binh Thuy Lam Dong Electricity Corporation, según las regulaciones, deben transferirse a los grupos 4 y 5, pero el banco aún las mantiene en el grupo 1).
Además, el banco también prestó capital a 10 empresas, con préstamos pendientes por 4,860 mil millones de VND, según contratos de cooperación de inversión firmados con inversores del proyecto. Sin embargo, la naturaleza es desembolsar capital a los inversionistas para implementar proyectos, mientras que los proyectos no cuentan con documentos legales suficientes y no son elegibles para movilizar capital; Los contratos de cooperación en materia de inversiones no tienen validez legal según la normativa...
NCB: No hay provisión para deuda vendida a VAMC
En NCB, la Inspección del Gobierno inspeccionó 6 archivos de crédito, incluidos 4 archivos con deuda pendiente al 31 de agosto de 2018 de casi VND 1,700 mil millones (que representan el 4,94% de la deuda pendiente total del Banco) y 2 archivos de crédito con deuda vendida a VAMC con un capital pendiente total en el momento de la venta de deuda de más de VND 687 mil millones.
Los resultados muestran que NCB ha evaluado y aprobado préstamos para algunas empresas cuando los clientes no cumplen con las condiciones del préstamo.
Este banco también presta cuando la garantía no ha sido registrada para transacciones garantizadas, no ha sido reevaluada periódicamente, la garantía son acciones pero no hay base para su valoración...
BacABank: Préstamos a muchas empresas familiares de TH cuando no cumplen las condiciones
La verificación de los registros crediticios de 11 clientes, que representan el 11% de la deuda total pendiente de BacABank, mostró que este banco había prestado a una serie de empresas familiares "TH" pero no había cumplido las condiciones de viabilidad y eficiencia del proyecto al aprobar los préstamos (TH Food Chain Joint Stock Company, TH Dairy Food Company, TH Milk Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Company, TH Pharmaceutical Company...).
Además, el banco también presta a clientes que están sujetos a restricciones de préstamo según las regulaciones de BacABank (Hung Vuong Hue Company Limited)...
En cuanto a las garantías, este banco ha aprobado préstamos sin garantía para una serie de préstamos mientras la situación financiera de los clientes es difícil y los resultados comerciales están perdiendo dinero (TH Food Chain Joint Stock Company, Green Technology International Import-Export Joint Stock Company; TH Milk Joint Stock Company; International Supply Chain Joint Stock Company, Nghe An Northeast Raw Material Development Investment Joint Stock Company).
Además, en el caso de las empresas mencionadas anteriormente, los activos garantizados no se han registrado para las transacciones garantizadas según lo prescrito; La garantía es el derecho a reclamar la deuda pero la situación financiera del obligado a pagar es difícil, los resultados del negocio pierden dinero...
Durante el proceso de préstamo, hubo algunos períodos en que los clientes se retrasaron en el pago de sus deudas, pero BacABank no cambió el grupo de deuda.
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