Las violaciones de MB Ageas Life en las ventas de seguros

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¿No existen regulaciones sobre acciones disciplinarias contra individuos que son empleados bancarios en el ecosistema de MB Ageas Life?

Según el Ministerio de Finanzas, el mercado de seguros y los canales de venta de seguros a través de los bancos han crecido rápidamente en los últimos tiempos, pero ha habido casos en que los empleados de algunos bancos han introducido, solicitado y obligado a los clientes a comprar seguros de vida o seguros vinculados a inversiones cuando vienen a depositar dinero o pedir crédito. Por ello, en 2022 los directivos del Ministerio de Finanzas ordenaron a las unidades pertinentes organizar inspecciones y controles sobre la venta de seguros a través de los bancos.

En consecuencia, el Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros inspeccionó las operaciones de cuatro compañías de seguros, incluida MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), y descubrió muchas violaciones en el proceso de venta de seguros a través de canales de agentes como los bancos, especialmente en la etapa de consultoría de empleados bancarios y corredores.

Algunas infracciones típicas incluyen: No consultar directamente a los clientes o no guiar completamente los procedimientos durante la implementación del proceso, los documentos y procedimientos requeridos de acuerdo a las regulaciones de la empresa; No garantizar la calidad de la consulta sobre productos de seguros, lo que lleva a que los clientes no comprendan claramente los productos de seguros; Permitir que otros (otros agentes personales, empleados del banco) utilicen iPads y códigos de agente para guiar a los clientes a ingresar información y no implementar adecuadamente la tabla de primas de seguros aprobada por el Ministerio de Finanzas...

Sobre este tema, el periódico Periodista y Opinión Pública también publicó un artículo que reflexiona sobre un cliente que, al depositar dinero en un banco, recibió un asesoramiento "ambiguo", lo que llevó a que el depósito de ahorros se convirtiera en un contrato de seguro de vida de MB Ageas Life en el artículo: "El cliente 'compró por error' un seguro de vida, ¿qué le dijo el banco?"

Se sabe que durante el proceso de realización de una inspección temática sobre la venta de productos de seguros a través de entidades de crédito, sucursales de bancos extranjeros y contenido relacionado en MB Ageas Life en 2021 y períodos relacionados, se descubrieron muchas violaciones. En 2021, MB Ageas Life solo venderá seguros a través de 2 entidades de crédito, sucursales bancarias extranjeras (Bancasurance), incluido un banco y una compañía financiera MC, ambas parte del ecosistema.

En consecuencia, durante su funcionamiento, MB Ageas Life ha emitido procedimientos y normas que regulan el contenido relacionado con el contenido de las actividades de las agencias de seguros en general y de los agentes de seguros en el canal Bancassuranceurance (canal de distribución de cooperación en seguros a través de los bancos), el proceso de recepción, registro de información y retroalimentación de los clientes que participan en seguros, y las acciones disciplinarias contra los agentes de seguros individuales de la Compañía. Sin embargo, los procedimientos y regulaciones de la empresa... no tienen regulaciones sobre acciones disciplinarias contra individuos que son empleados de la organización de la agencia, que es un banco en el ecosistema MB Ageas Life.

Además, el proceso de gestión y evaluación de la fuerza de ventas del canal de Bancaseguros no cuenta con un punto de control para monitorear las partidas de trabajo que deben ser realizadas por el nivel gerencial; el mecanismo de presentación de informes y seguimiento no está regulado específicamente; y no se han desarrollado criterios cuantitativos relacionados con la gestión de la calidad para evaluar el nivel de finalización del trabajo del nivel directivo; El proceso de reclutamiento y capacitación de los agentes del canal de Bancaseguros aún no ha contado con la etapa de verificación con el banco sobre la lista de empleados que participarán en las capacitaciones antes de organizar la capacitación.

Se descubrió que muchos agentes no cumplían con las regulaciones durante el proceso de venta de seguros. MB Ageas Life contabilizó gastos que no estaban de acuerdo con la legislación sobre el negocio de seguros y la legislación fiscal.

A través de la inspección de muestra, se descubrieron 31 casos de agentes de seguros que no cumplieron con las regulaciones durante el proceso de venta de seguros, específicamente los siguientes: Hubo 5 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no cumplieron con las regulaciones de la compañía sobre cómo guiar a los clientes para completar la información y declarar los formularios de solicitud de seguro;

Hay 4 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han cumplido con las regulaciones de la compañía sobre reunirse y supervisar a los clientes para firmar archivos y documentos;

Hay 2 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han cumplido con las regulaciones de la compañía para permitir que otros usen sus códigos de agente o usen los códigos de agente de otras personas para realizar actividades de agencia de seguros;

Hay 11 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han garantizado el cumplimiento de las normas de la compañía en cuanto a la calidad de la consulta a los agentes;

Hay 9 agentes de seguros (agentes de seguros individuales, contratos firmados con MB Ageas Life) que no han garantizado el cumplimiento de las normas de la compañía sobre el uso de los recibos de primas, la entrega tardía de los contratos de seguros,...

Además, MB Ageas Life ha contabilizado los gastos relacionados con las actividades de bancaseguros como gastos deducibles al determinar el ingreso tributable en 2021, lo que no está de acuerdo con la ley de negocios de seguros y la ley tributaria con un monto total de VND 5.96 mil millones, específicamente: MB Ageas Life pagó costos de comisión de agentes por contratos de seguros que fueron cancelados y aún no recuperados por los agentes, un monto de VND 748,457 millones; MB Ageas Life paga los gastos de los contratos de seguros con cifras estimadas de comisiones y bonificaciones por contratos de seguros explotados por agentes que no son precisas al 31 de diciembre de 2021, por un monto de 950.515 millones de VND; MB Ageas Life pagó gastos La compañía pagó bonificaciones directamente a las sucursales e individuos que son empleados de los agentes organizadores por un monto de 3,24 mil millones de VND; MB Ageas Life pagó el costo de las asignaciones fijas de 31 agentes individuales por un monto de más de mil millones de VND.

¿Cómo gestionar la petición de MB Ageas Life?

Con base en las violaciones anteriores, el Ministerio de Finanzas solicitó al Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited que: Proponga el manejo financiero para el período contable de 2021: Contabilización de una reducción en los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021, el monto es de 5.9 mil millones de VND;

Para los gastos con contenido, nombre, método de pago, comprobantes y documentos relacionados similares a los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección de los períodos contables relacionados, se solicita a la Compañía que ajuste la contabilidad, determine, recálculo y declare el impuesto a las ganancias corporativas adicionales en consecuencia, no asigne los gastos pagados por las compañías de seguros y no los contabilice de acuerdo con las regulaciones legales en los fondos de los asegurados.

El Ministerio de Finanzas asignó al Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros la revisión de las infracciones administrativas de la Compañía en la Conclusión de Inspección (si las hubiera) para manejar las infracciones administrativas en el campo del negocio de seguros; El Departamento General de Impuestos está asignado para dirigir al Departamento de Impuestos de la Ciudad de Hanoi y las unidades relevantes para instar y revisar la declaración y el cumplimiento de MB Ageas Life Insurance Company Limited con las leyes de impuestos y facturas para los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección, manejando así las violaciones administrativas de impuestos y facturas (si las hubiera) y brindando orientación y manejo de casos similares.

El Ministerio de Hacienda también solicitó al Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited realizar los siguientes contenidos:

Revisar, completar el desarrollo, implementación y supervisión de la implementación de los procedimientos y regulaciones de acuerdo a la normativa legal, verificar periódicamente el cumplimiento de la ley, los procedimientos comerciales y la normativa interna de la Compañía.

La emisión de procedimientos y reglamentos relacionados con las actividades de las agencias de seguros debe garantizar que la gestión de la agencia se implemente estrictamente, prevenir y detectar rápidamente las violaciones de los agentes de seguros y las personas pertenecientes a las agencias de seguros en la implementación de las actividades de las agencias de seguros, y garantizar los principios de honestidad, apertura y transparencia en las actividades comerciales de seguros para garantizar los derechos de los participantes del seguro. Al mismo tiempo, el proceso y las regulaciones deben tener disposiciones claras para garantizar un manejo estricto y legal de los agentes individuales, los agentes organizacionales y el personal de explotación de los agentes organizacionales cuando violan las regulaciones.

Revisar y fortalecer la gestión de las ventas de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros para controlar la cancelación de contratos de seguros para garantizar los derechos de los participantes del seguro y la seguridad financiera de las compañías de seguros.

Revisar y rectificar la capacitación de los agentes y la gestión de los agentes de seguros para garantizar que los agentes de seguros cumplan con las disposiciones de la ley y de la Compañía.

En el proceso de recepción y procesamiento de información, recomendaciones y retroalimentación de los clientes de seguros, si se detecta alguna violación con indicios de delito, los registros y documentos deben transferirse inmediatamente a la Agencia de Investigación competente o a la Procuraduría Popular para su procesamiento de acuerdo con la ley.

Continuar revisando y ajustando los gastos operativos de las agencias de seguros, asegurándose de que los gastos deben servir a las actividades del negocio de seguros, contar con todos los documentos y evidencias de respaldo, y cumplir con las regulaciones legales en el Artículo 69 del Decreto No. 73/2016/ND-CP, Artículo 22 de la Circular No. 50/2017/TT-BTC del Ministerio de Finanzas y la normativa legal vigente.

Para los gastos de explotación de la actividad aseguradora no regulados aún en la Ley de la Actividad Aseguradora y sus documentos de desarrollo, consulte con el organismo estatal competente para su aplicación.

Revisar y ajustar los trabajos contables y de teneduría de libros; No imputar a los fondos de los propietarios de los contratos de seguro los costes pagados por las compañías de seguros, contabilizarlos no de acuerdo con las normas legales; Ajustar la contabilidad de los gastos indicados en la Conclusión de la Inspección; Implementar ajustes contables al impuesto sobre la renta corporativa del año 2021 y períodos relacionados correspondientes.

El Director General de MB Ageas Life Insurance Company Limited es responsable de implementar seriamente las recomendaciones anteriores y superar todas las deficiencias de esta Conclusión. Informar por escrito los resultados de la implementación al Ministerio de Finanzas.

En el próximo artículo, el periódico Periodista y Opinión Pública informará sobre el proceso de negocio de la "gallina de los huevos de oro" MB Ageas Life, que ha obtenido "enormes" ingresos con la venta de seguros gracias al ecosistema financiero.

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