El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria, Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Binh Duong, ha anunciado la Conclusión de la Inspección sobre la inspección del Orient Commercial Joint Stock Bank, Sucursal Binh Duong (OCB Binh Duong).

La inspección se centra en la concesión de créditos a grandes clientes (incluidos préstamos, compromisos fuera de balance, gestión de deudas incobrables, recuperación de deudas fuera de balance después de la gestión de riesgos) para grandes clientes y clientes potencialmente riesgosos; Cumplimiento de la normativa sobre prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo; Actividades de compraventa de divisas y transferencia de dinero al exterior; Actividades de agencia de seguros.

OCB Binh Duong consta de 01 sucursal, 04 departamentos funcionales y 04 oficinas de transacciones afiliadas.

En 2023, indicadores como el crédito y las ganancias aumentaron en comparación con 2022. Sin embargo, según la conclusión de la inspección, en el primer mes de 2024, el saldo crediticio y las ganancias de OCB Binh Duong disminuyeron en comparación con años anteriores y el mismo período. Además, la calidad crediticia también disminuye y el índice de morosidad tiende a aumentar gradualmente.

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La sucursal de Di An pertenece a OCB Binh Duong. (Foto: OCB).

Según la conclusión de la inspección, OCB Binh Duong aún tiene deficiencias y limitaciones en sus operaciones que necesitan ser revisadas para superarlas y corregirlas, a fin de limitar los riesgos que puedan ocurrir durante las operaciones.

Respecto de las actividades crediticias, OCB Binh Duong no ha emitido reglamentos internos sobre "Otras entidades jurídicas e individuos con relaciones que presenten riesgos potenciales para las operaciones"; El aviso de transferencia de deuda vencida de la Sucursal no contiene el contenido completo según lo prescrito; El sistema de software T24 de Core Banking de OCB no rastrea automáticamente y en su totalidad el período de prueba de pago de la deuda de los clientes.

La sucursal no ha prestado mucha atención ni ha monitoreado de cerca el capital del préstamo y el desempeño del cliente; Proporcionar crédito a clientes para préstamos de consumo grandes de más de 100 millones de VND, con documentos que prueben el propósito del uso del capital, incluyendo únicamente recibos de entrega/facturas/listas de bienes; Las sucursales evalúan y aprueban a los clientes para que tengan un período de gracia de pago de capital de 12 meses sin evidencia;

La sucursal evalúa y aprueba préstamos para necesidades de capital para pagar los costos de transferencia de bienes raíces/compensar la transferencia de bienes raíces basándose únicamente en el valor del papel de préstamo/contrato de depósito proporcionado por el cliente, no cobrando y basándose en el valor de transferencia en el contrato de transferencia notariado.

Respecto a las deficiencias y violaciones específicas en las actividades crediticias de OCB Binh Duong, el inspector concluyó: los documentos de préstamo no eran estrictos; Los documentos y registros relacionados con los préstamos son inconsistentes y no registran completamente la información; La sucursal no ha recogido los documentos completos del préstamo; La evaluación de las necesidades de capital no es adecuada o no tiene base suficiente; No se han reunido en su totalidad los documentos que acrediten la fuente de pago de la deuda; La evaluación de la situación financiera del cliente y de las fuentes de pago de la deuda no es estricta.

El cronograma de pago de deudas de la sucursal no es adecuado a la fuente de ingresos del cliente, y la evaluación de la fuente de pago de préstamos del cliente no es adecuada.

No implementar plenamente la inspección y supervisión del capital crediticio y de la situación financiera de los clientes de acuerdo con la normativa interna; Aún no se han recopilado todos los documentos que acrediten el uso del capital.

La sucursal/el cliente no ha cumplido con las condiciones de aprobación del crédito; falta de seguimiento de los pagos de cada socio inversionista, de cada contrato económico, de cada factura, garantizando que la financiación no supere el valor de la factura y el valor del contrato;

No realizar seguimiento de las facturas patrocinadas por cada contrato económico y cada beneficiario para evitar patrocinios duplicados.

Respecto de las actividades de comercio de divisas y transferencia de dinero al exterior, OCB Binh Duong ha tomado decisiones que no se ajustan a las regulaciones para clientes individuales.

Respecto a la prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo, la Sucursal no ha recopilado suficiente información de identificación del cliente como se requiere al momento de abrir una cuenta de pago.

El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria del Banco Estatal de Vietnam, Sucursal Binh Duong, determinó las responsabilidades colectivas e individuales por los errores ocurridos en OCB Binh Duong, y al mismo tiempo recomendó que la sucursal preste atención a las deficiencias y advierta sobre los riesgos a los clientes mencionados en la conclusión de la inspección.

Al mismo tiempo, la Inspección y Supervisión Bancaria exige medidas para monitorear de cerca la situación de producción y negocios, el flujo de caja, analizar la situación financiera, el progreso de la implementación del proyecto/plan de préstamos, el plan de negocios, la fuente de pago de la deuda, las fluctuaciones en los activos comerciales, la situación organizativa, el aparato, la gestión y administración de los clientes, los cambios en las garantías, la revalorización periódica de las garantías, la situación de la deuda de los clientes en otras instituciones de crédito (si las hay), tomar medidas para gestionar estrictamente las garantías, etc. para aplicar rápidamente las medidas adecuadas de manejo de crédito de acuerdo con las regulaciones de la OCB y la ley.

"Exigir a las sucursales que cuenten con medidas y planes específicos para recuperar las deudas incobrables que hayan sido manejadas con provisiones de riesgo, a fin de limitar las pérdidas de los bancos", indicó la Inspección y Superintendencia Bancaria.