Las API abiertas pueden describirse como una solución tecnológica que ayuda a los bancos a compartir datos y servicios de forma segura y discreta con terceros, desde empresas fintech hasta grandes empresas. Esto permite la integración de múltiples servicios en una única plataforma, generando transparencia y comodidad en la prestación de servicios bancarios a los clientes, desde pagos y préstamos hasta inversiones, seguros y finanzas personales.
A través de las API, los bancos pueden colaborar y conectarse fácilmente con diversos servicios de terceros, como empresas fintech, desarrolladores de aplicaciones y otras plataformas, ofreciendo a sus clientes soluciones financieras personalizadas, como pagos inteligentes, préstamos rápidos, gestión de gastos en línea y ahorros, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de los estándares internacionales de seguridad. Esto fomenta el desarrollo de un ecosistema financiero abierto e inteligente que atiende a una amplia gama de clientes de forma cómoda y rápida.
Por ejemplo, Orient Commercial Bank (OCB ), uno de los bancos líderes en la implementación del modelo de Banca Abierta, cuenta con una sólida base de más de 200 API abiertas, una potente capacidad de procesamiento con un promedio de más de 6 millones de transacciones mensuales y una amplia gama de servicios, desde operaciones básicas hasta especializadas, listos para la integración. Para satisfacer las diversas necesidades de socios en diversas industrias y segmentos, cualquier empresa que necesite gestionar sus finanzas internas o prestar servicios financieros a sus clientes puede conectarse con OCB a través de su plataforma de API abiertas.
En la práctica en OCB, Open Banking ha ayudado a las empresas a reducir las operaciones manuales de pagos y conciliación de facturas en un 100%, acortando el tiempo de procesamiento de transacciones de 15 minutos a 1-2 segundos y reduciendo el tiempo de conciliación de cuentas por cobrar en un 80%.
Estas impresionantes cifras son una clara evidencia de que la aplicación de APIs Abiertas no sólo mejora el rendimiento, la flexibilidad y la velocidad de los servicios bancarios sino que también optimiza costes, mejora la eficiencia operativa y contribuye a mejorar la competitividad de las organizaciones y empresas en el actual contexto de transformación digital.
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Con más de 200 API abiertas, OCB está listo para satisfacer las diversas necesidades de socios de diversas industrias y segmentos. |
Simultáneamente, la inteligencia artificial (IA) se considera una tecnología clave para todos los bancos y se está convirtiendo en un potente asistente, transformando los modelos y métodos operativos tradicionales en bancos digitales inteligentes. La IA no solo ayuda a los bancos a analizar los datos de sus clientes para crear estrategias de marketing personalizadas, sino que también ayuda a mejorar la calidad del servicio mediante chatbots inteligentes, asesoramiento financiero automatizado y detección de fraudes. Al aplicar la IA a los servicios financieros, los bancos pueden minimizar errores, aumentar la precisión y mejorar la satisfacción del cliente.
Según un informe de McKinsey, la IA ayudará a los bancos a reducir los costos operativos en un 20%, aumentar los ingresos por servicios personalizados en un 30% y los bancos que aplican RPA en el servicio al cliente ven aumentar los niveles de satisfacción del cliente hasta en un 20%.
Actualmente, OCB aplica diversas tecnologías de IA a sus operaciones, como el aprendizaje automático para la detección de fraudes y la capacidad de detectar transacciones inusuales en 0,1 segundos. Esto permite la prevención casi instantánea de transacciones fraudulentas, minimizando las pérdidas financieras y mejorando la seguridad del cliente. Simultáneamente, OCB utiliza la tecnología de Procesamiento del Lenguaje Natural (PLN), una potente herramienta que ayuda al banco a procesar y analizar grandes cantidades de datos no estructurados procedentes de fuentes como redes sociales, reseñas de clientes y artículos de noticias.
Mediante el PNL, los bancos pueden obtener información valiosa sobre la psicología del cliente, las tendencias del mercado y los riesgos potenciales. El PNL también puede utilizarse para automatizar ciertos servicios bancarios, como los chatbots de atención al cliente, el soporte virtual 24/7 que gestiona el 80 % de las solicitudes básicas de los clientes y los sistemas de detección de fraude.
En particular, OCB es uno de los bancos que invierte fuertemente en tecnología de análisis de Big Data para ayudar a optimizar procesos, minimizar riesgos y mejorar el servicio al cliente; y tecnología de automatización de procesos robóticos (RPA) para procesar solicitudes de préstamos y KYC cinco veces más rápido.
La combinación de soluciones de API abiertas y tecnología de IA crea un entorno bancario flexible y moderno que se adapta fácilmente a las necesidades cambiantes de los clientes. Los clientes actuales exigen servicios financieros inteligentes, intuitivos y personalizados, y estas tecnologías ayudarán a los bancos a satisfacer esas necesidades de forma rápida y eficiente, afirmó un representante de OCB.
Según se informa, para fines de 2024, el número de clientes que se conectaron a Open API en OCB aumentó un 150% en comparación con 2023, y el banco también apunta a un crecimiento del 200% en el número de clientes corporativos que utilizan y aplican el modelo de banca abierta en 2025.
Además, OCB está construyendo un centro de investigación y desarrollo para seguir desarrollando productos de Banca Abierta, aplicando tecnología y algoritmos avanzados para analizar datos de Big Data. Esto ayuda al banco a comprender mejor el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes, creando y adaptando así productos y servicios personalizados .
Fuente: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html
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