El Banco An Binh Commercial Joint Stock (ABBank - código ABB) acaba de anunciar información inusual sobre la aprobación de un límite de sobregiro de 5 mil millones de VND para una persona relacionada con el accionista mayoritario, el Sr. Nguyen Quoc Huy. Esta persona ocupa actualmente el puesto de Director General Adjunto en una corporación multisectorial y es un accionista importante de ABBank.
Las deudas incobrables se dispararon y ABBank siguió sobregirando a los líderes del grupo relacionado con los hermanos del presidente. Fuente de la foto: TL
Además de la banca, este grupo también opera en muchos campos como el inmobiliario, la energía, la manufactura, etc. Antes de 2018, el empresario VVT (originario de Thai Binh) era el máximo dirigente del consejo directivo del banco. En abril de 2018, dejó este cargo y lo entregó a su cuñado, el Sr. Dao Manh Khang, para cumplir con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito modificada y complementada.
Las deudas incobrables se dispararon
El préstamo en descubierto de ABBank a "familiares" se produjo en un contexto en el que la calidad crediticia del banco estaba claramente en declive. Hace una década, bajo la presidencia del consejo de administración de VVT, la relación entre el saldo de deudas incobrables y préstamos a clientes de ABBank llegó a alcanzar el 7,63%. Tras muchos años de reestructuración, esta tasa ha caído por debajo del 3%, pero muestra signos de volver a aumentar con fuerza a partir de 2022.
La relación de saldo de deudas incobrables sobre préstamos a clientes de ABBank al final de 2022 aumentó al 2,88% antes de seguir subiendo hasta el 4,55% al final del segundo trimestre. Este es también el ratio de morosidad más alto del banco desde 2014.
Al 30 de junio, la deuda incobrable total en el balance del banco era de 3,82 mil millones de VND, un aumento de casi 1,455 mil millones de VND, equivalente a un aumento del 61,5% en comparación con el comienzo del año. La proporción de deudas incobrables respecto del total de préstamos a clientes también aumentó del 2,88% a principios de año al 4,55%.
En la estructura de deuda de ABBank al final del segundo trimestre, la deuda del grupo 3 (deuda subestándar) aumentó 2,5 veces en comparación con el comienzo del año a 1,385 mil millones de VND. La deuda del grupo 4 (deuda dudosa) también aumentó 3,1 veces hasta 1,311 mil millones de VND. Por otro lado, la deuda del grupo 5 (deuda con potencial pérdida de capital) se situó en 1,124 billones de VND, un 20% menos que a principios de año.
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023, el presidente del Consejo de Administración, Dao Manh Khang, dijo que ABBank está implementando una reestructuración asociada con la liquidación de deudas incobrables en el período 2021-2025. Esto demuestra que las malas deudas vuelven a causar dolores de cabeza a las altas esferas de este banco.
Las ganancias se desploman
El aumento vertiginoso de la deuda incobrable obligó a ABBank a aumentar sus provisiones, lo que erosionó significativamente sus ganancias. En los primeros seis meses del año, la provisión para riesgo crediticio del banco fue cuatro veces mayor que la del año pasado, equivalente a casi 815 mil millones de VND. Según la explicación, el aumento de las provisiones se ajusta a la Circular 11/2021/TT-NHNN y ayudará a los bancos a ser más proactivos en el manejo de riesgos en el futuro.
Como resultado, ABBank registró ganancias antes de impuestos en los primeros 6 meses del año que alcanzaron casi 679 mil millones de VND, un 59% menos en comparación con el primer semestre del año pasado. Solo en el segundo trimestre, el beneficio antes de impuestos de ABBank fue de 67.000 millones de VND, un 94% menos en comparación con el mismo periodo. Con este resultado, el banco sólo ha completado casi un cuarto del recorrido tras el primer semestre del año.
Así, tras un período de crecimiento continuo anual entre 2013 y 2022, ABBank corre el riesgo de incumplir su plan para 2023. Este año, el banco se fijó un ambicioso objetivo de beneficios antes de impuestos de 2.826 billones de VND, un incremento del 68 % con respecto a 2022. Sin embargo, la presión del rápido aumento de la morosidad está alejando este objetivo, e incluso podría registrar un crecimiento negativo.
Al final del segundo trimestre, los activos totales de ABBank alcanzaron los 154.449 millones de VND, un aumento de casi el 19% en comparación con el comienzo del año. De los cuales, los préstamos a clientes pendientes al final del segundo trimestre fueron más de VND84.020 mil millones, un ligero aumento del 2,4% en comparación con el comienzo del año.
En 2023, ABBank aspira a tener activos totales de 136.816 mil millones de VND, un aumento del 5% en comparación con 2022; El saldo crediticio pendiente alcanzó los 97.382 mil millones de VND, un 10% más en comparación con 2022; La movilización de clientes individuales y organizaciones económicas alcanzó los 93,508 mil millones de VND, un 2% más en comparación con 2022.
Tomar prestados bonos continuamente
En agosto pasado, ABBank emitió 6 billones de VND en bonos con un valor nominal de 100 millones de VND por bono. Se trata de bonos no convertibles, sin warrants y sin garantías. Plazo del bono de 1 a 5 años, período de emisión del 1 de agosto al 31 de diciembre de 2023.
El capital del bono se paga una sola vez en la fecha de vencimiento o en la fecha en que ABBank recompra el bono. Los intereses de los bonos se pagan periódicamente una vez al año. Las fuentes de pago de capital e intereses de los bonos provienen de fuentes de ingresos de ABBank y/o ingresos por préstamos vencidos y/o movilización de capital de organizaciones, individuos y otro capital legal.
El importe movilizado será destinado por ABBank a prestar 4,5 billones a clientes individuales y 1,5 billones a clientes corporativos. Se espera que este banco desembolse completamente el capital antes del 31 de marzo de 2024. En caso de desembolso según el cronograma, el capital recaudado con la emisión de bonos temporalmente inactivos se utilizará para depositarlo en el Banco del Estado y otras instituciones de crédito.
En el segundo trimestre de 2023, ABBank recompró bonos antes del vencimiento 6 veces por un valor total de 4,8 billones de VND. Todos los bonos se emitirán en junio-julio de 2021 con un plazo de 3 años. El objetivo de las emisiones es complementar el capital a medio y largo plazo para satisfacer las necesidades de préstamo de los clientes comerciales y corporativos de ABBank.
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