Preguntas financieras que debe plantearse al decidir jubilarse

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Preguntas financieras que debe hacerse al decidir jubilarse — Fotografía: Anh Kiet

La jubilación es un estado en el que tu vida no se ve afectada ni depende del trabajo que realizas. Según el Sr. Phan Hoang Quan, experto en planificación financiera personal de FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, alcanzaremos este estado cuando:

- Los ingresos pasivos mensuales (no provenientes del trabajo) son mayores que los gastos de manutención mensuales.

- Los gastos médicos de toda la familia, si se produjeran, se cubrirán mediante contratos de seguros o fondos de reserva preparados.

- Los planes y proyectos para el futuro están completamente preparados financieramente.

- Todos los activos han sido asignados para garantizar un crecimiento anual superior a la inflación y minimizar el riesgo de fluctuaciones económicas del mercado.

- Cumplir con todas las obligaciones financieras con partes relacionadas (bancos, empresas...) con organismos gubernamentales tales como impuesto sobre la renta, impuesto territorial...

Aumentar los ingresos y reducir los gastos ayudará a acumular más dinero para invertir para la jubilación. Foto: Luong Hanh

Al mismo tiempo, al decidir planificar una vejez cómoda, el Sr. Quan cree que es necesario plantearse las siguientes cinco preguntas:

- ¿Su ingreso pasivo mensual actual es mayor que sus gastos de manutención mensuales para su familia y dependientes?

- ¿Los gastos médicos están totalmente cubiertos por los contratos de seguro o existe un fondo de reserva médica?

- ¿Ya están preparados los recursos financieros para sus planes de viaje por el mundo y el presupuesto para la educación de sus hijos?

- ¿La posición patrimonial actual de la familia está optimizada para crecer más rápido que la inflación y minimizar el riesgo? ¿Existen costos adicionales para completar/convertir la propiedad?

- ¿Tiene usted otros préstamos con el banco? ¿Deuda con un particular o una empresa? Deuda de obligaciones tributarias personales, impuesto predial... ¿o no?

En cuanto a la jubilación, depende de su capacidad de ahorro e inversión para tener suficientes activos e ingresos pasivos mensuales que cubran sus necesidades. Aquí tiene algunas sugerencias para ayudarle a jubilarse anticipadamente.

En primer lugar, aumentar los ingresos y reducir los gastos ayudará a acumular más dinero para invertir. El siguiente paso es diversificar entre clases de activos, logrando así un crecimiento estable a largo plazo y una jubilación más tardía. Por último, puede considerar consultar a un planificador financiero personal para tener un plan que se adapte a usted y que proteja sus activos de los riesgos del mercado", compartió el Sr. Quan.

El Programa de Finanzas Inteligentes es implementado conjuntamente por Lao Dong Newspaper y FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. La serie de videos se transmite a las 19:00 horas. ¡Todos los jueves con la participación de destacados expertos financieros de prestigio que compartirán conocimientos y habilidades en gestión financiera personal e inversión con los lectores/espectadores!

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