No es difícil encontrar grupos y asociaciones que prestan dinero para saldar deudas y retirar efectivo de tarjetas de crédito que hoy en día proliferan en Internet - Foto: Captura de pantalla CT
Como en un pantano, cuanto más lucha un deudor de tarjetas de crédito por encontrar una salida, más profundo puede hundirse debido al interés compuesto.
Es por eso que han surgido todo tipo de servicios, desde retiros de efectivo hasta préstamos para pagar deudas de tarjetas y otras cosas diversas.
La mayoría de estos servicios son servicios "negros", que a veces no operan de forma secreta sino abierta e incluso de forma bastante ruidosa en los sitios de redes sociales.
Caos de precios, caos de servicios
Con sólo las palabras clave “retirar dinero, vencimiento de tarjeta”, en Facebook aparecen cientos de grupos y asociaciones relacionadas de todo tipo. Pero cada grupo y asociación es muy grande, con unos pocos miles o decenas de miles de miembros, la mayoría de los cuales son cuentas anónimas.
En estos grupos se realizan de forma casi abierta y activa actividades de captación de personas que necesitan encontrar servicios para retirar dinero de tarjetas de crédito o pedir dinero prestado para saldar deudas de tarjetas de crédito. Algunos relatos en este sitio incluso prometen que "las actividades mencionadas anteriormente siempre se llevan a cabo de forma transparente, segura y rápida en unas pocas notas".
Todas las publicaciones en esos grupos tienen contenido similar. Algo como "Tiene una tarjeta de crédito y necesita asistencia para realizar retiros rápidos de la tarjeta, vencimientos rápidos de la tarjeta en Ciudad Ho Chi Minh y Ciudad Thu Duc. Aquí tenemos servicios de asistencia para realizar retiros de tarjetas de crédito, retiro del 100% del límite de la tarjeta, entrega a domicilio, absoluta confidencialidad de la información del cliente"...
Después de buscar en varios grupos, nos conectamos con una cuenta llamada Tuan. Tuan se presentó como el propietario de una serie de establecimientos que aceptan retiros de dinero y préstamos para el pago de deudas en los distritos de Binh Thanh, Binh Tan y la ciudad de Thu Duc.
"Actualmente ofrecemos un servicio para retirar el 100% del límite de la tarjeta en efectivo con una tarifa de transacción del 3%. Con el servicio de préstamo para el pago de deudas de crédito, el límite máximo del préstamo es de aproximadamente 300 millones de VND por vez, la tasa de interés depende del valor del préstamo y varía entre el 2,5 y el 7%", explicó rápidamente Tuan.
Otra cuenta, Khanh An Doan Doan, ofrece el servicio "vencimiento de tarjeta de crédito, retiro con la tarifa más barata en Saigón" con una tarifa de retiro de efectivo de solo 1,6% y una tarifa de vencimiento de préstamo de 1,7%. Esta cuenta promete “soporte a domicilio, brindando servicio de almacenamiento de tarjetas por vencimiento mensual, evitando múltiples trámites”.
Mientras tanto, otra cuenta -Thu Hong- ofrece una comisión de servicio del 1,8% para recibir y retirar tarjetas de crédito, una comisión del 3% para retirar billeteras pospago, con el compromiso de que "todas las transacciones tienen factura". La cuenta Thu Hong también acepta la conversión de deudas incobrables en cuotas de 12 o 24 meses con tasas de interés desde 1,25%/mes, equivalente a la tasa de interés más baja de 15%/año.
Conociendo la violación, alto interés pero aún así aceptamos
La mayoría de los bancos recomiendan que los usuarios limiten los retiros de efectivo de las tarjetas de crédito porque las tarifas de retiro son muy altas - Ilustración: Outlook Money
Para el Sr. Cuong (Distrito 7, Ciudad Ho Chi Minh), tener que acudir a grupos de Facebook para retirar dinero y pedir préstamos se considera un callejón sin salida. También por la deuda de dos tarjetas de crédito vencidas por casi 170 millones de VND y casi sin capacidad de pago después de intentarlo por todos los medios.
Cuong dijo que el incidente fue causado por una pérdida comercial. Tiene previsto saldar la deuda de las dos tarjetas y luego utilizar el servicio de retiro de efectivo para llegar a fin de mes.
"Sé que es ilegal y que los intereses son altísimos, pero tengo que aceptarlo porque no tengo otra opción", afirmó Cuong.
La Sra. Le Hong Ngoc, especialista en crédito de un banco comercial de Ciudad Ho Chi Minh, explicó que retirar dinero en efectivo de una tarjeta de crédito es una característica de este tipo de pago.
Las actividades sólo se consideran legales si el titular de la tarjeta realiza la actividad en puntos de transacción bancarios o cajeros automáticos (sin superar el 80% del límite de la tarjeta).
Sin embargo, la mayoría de los bancos recomiendan que los usuarios limiten los retiros de efectivo de las tarjetas de crédito porque la tarifa de retiro es muy alta (alrededor del 4% del monto total de retiro) además la tasa de interés se calcula en aproximadamente 20 - 30% / año, a partir del momento del retiro exitoso.
Otros efectos incluyen posible reducción del límite de crédito, dificultad para controlar gastos, puntuación crediticia...
El servicio de retiro de efectivo de tarjetas de crédito a través de canales de servicios intermediarios es una violación a la ley. Esta actividad tiene muchos riesgos potenciales de fraude financiero porque al aceptar utilizar el servicio, el titular de la tarjeta debe proporcionar información personal incluyendo número de tarjeta, cédula de ciudadanía, código de seguridad de la tarjeta...
A partir de esta información, los sujetos crearán una serie de transacciones virtuales bajo el nombre del titular de la tarjeta para retirar dinero a través de máquinas POS (dispositivos que aceptan pagos con tarjetas bancarias) camufladas como transacciones normales de deslizamiento de tarjeta.
"Hay muchos casos en los que los delincuentes retiran cantidades de dinero mayores que las que necesitan los clientes y no notifican al titular de la tarjeta, lo que da lugar a grandes deudas de crédito vencidas", advirtió la Sra. Ngoc.
¿Es posible cancelar las deudas incobrables?
El Sr. Nhat Dang, especialista en crédito de un banco comercial de acciones comunes en el distrito de Tan Binh (HCMC), dijo que las deudas incobrables se pueden liquidar si se pagan tanto el capital como los intereses. En caso de que la deuda se haya completado, los usuarios deben solicitar al banco que confirme la finalización del pago de la deuda para evitar afectar el puntaje crediticio.
Para deudas inferiores a 10 millones de VND y pagadas en su totalidad, después de un año, el historial crediticio del prestatario se restablecerá, cumpliendo las condiciones para continuar tomando prestado.
Sin embargo, el tiempo para procesar y "liquidar" las deudas incobrables de gran cuantía suele llevar cinco años.
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