¿Se quedó sin crédito el banco?

Los particulares y las empresas no pueden pedir préstamos.

Las altas tasas de interés y la dificultad para obtener préstamos siguen siendo historias comunes para muchas personas y empresas hoy en día, independientemente del sector.

El Sr. Minh Kien (residente en el distrito de Binh Thanh, ciudad de Ho Chi Minh) dijo que solicitó un préstamo en Lienviet Postbank desde finales de 2022, pero hasta ahora la solicitud aún no se ha completado y no ha recibido el desembolso. Aunque la valoración del banco era bastante baja y solo prestó el 50% del valor de valoración, con un monto de préstamo de más de 2 mil millones de VND, la solicitud aún no fue aprobada. A principios de abril, cuando se puso en contacto con un agente de crédito de otro banco, le dijeron que la solicitud debía ser aprobada rápidamente porque la sala estaba casi llena, pero la tasa de interés del préstamo era de hasta casi el 15% anual.

Las empresas aún tienen dificultades para conseguir capital: ¿se quedarán los bancos sin margen de crédito?

El banco sigue ofreciendo préstamos, pero las condiciones son mucho más difíciles. Si antes ofrecían préstamos para pagar ese terreno, ahora no lo hacen. Además, las condiciones son más estrictas, el monto es menor y el tipo de interés es demasiado alto. Sin embargo, incluso aceptando y superando las condiciones mencionadas, el desembolso no es fácil. Por ejemplo, en mi caso, han pasado varios meses y aún no se ha concretado, y casi no puedo pedir prestado cuando el banco anunció que no hay más plazas disponibles, dijo el Sr. Minh Kien.

Según el director de una empresa especializada en la fabricación de puertas de aluminio en Ciudad Ho Chi Minh, desde finales de marzo, un funcionario de crédito le informó que Lienviet Postbank había anunciado que el sistema había dejado de otorgar nuevos préstamos. Las unidades de negocios deberán desembolsar, emitir garantías, abrir cartas de crédito y comprometerse a pagar... hasta el monto máximo de capital cobrado y no debe exceder el saldo total del crédito pendiente convertido al final del 24 de marzo de 2023 de la unidad de negocios (excluyendo sobregiro, tarjeta, hipoteca en línea e intereses sobre capital). Otros bancos con los que la empresa ha estado trabajando durante mucho tiempo ahora sólo aceptan garantías en Ciudad Ho Chi Minh y Binh Duong, no en otras provincias, por lo que la empresa es completamente incapaz de tomar prestado capital.

El Sr. Nguyen Tri Cong, presidente de la Asociación de Ganadería Dong Nai, dijo con franqueza que el número de miembros que reciben nuevos préstamos desde principios de año es muy limitado, aunque también se trata del sector agrícola prioritario.

Según la explicación del banco, los propietarios de granjas que están perdiendo dinero no pueden solicitar nuevos préstamos. Sin embargo, hay cooperativas de cría de cerdos que tienen activos hipotecados, operaciones rentables con informes financieros completos y documentos que lo demuestran, pero tras presentar sus solicitudes durante varios meses, no han sido aprobadas y todavía se les dice que esperen. Al carecer de dinero para mantener las operaciones y los establos, tienen que pedir prestado dinero externo para comprar alimento para cerdos y pollos, o incluso para liquidar el préstamo al banco y evitar ser transferidos al grupo de morosos y que sus granjas sean manipuladas... —dijo el Sr. Cong con disgusto.

Anteriormente, esta asociación envió un llamado de socorro al Banco Estatal de Vietnam (SBV) porque "es casi imposible acceder a los bancos, muchas veces viendo al ganado morir de hambre, teniendo que pedir dinero prestado para comprar alimento, las dificultades se agravan". En una respuesta reciente, el Banco Estatal dijo que 60 clientes han recibido préstamos con apoyo en la tasa de interés. En respuesta a esta pregunta, el Sr. Cong afirmó: «Nuestra asociación cuenta con más de 1.000 miembros, pero según la respuesta del Banco Estatal, para finales de febrero de 2022, solo 60 miembros se beneficiarán de la política de apoyo a los tipos de interés, lo cual es una cantidad insuficiente, como una gota en el océano».

Lo más importante, según el Sr. Cong, es que la asociación también está revisando quiénes son esas 60 personas y si son elegibles para tasas de interés preferenciales de acuerdo con las regulaciones...

El Sr. Tran Van Duc, presidente de la Asociación Empresarial Ben Tre, informó que algunas empresas de la asociación tienen que pedir préstamos a tasas de interés del 11 al 13% anual. Pero lo más trágico es que algunas empresas no pueden acceder a préstamos bancarios y tienen que pedir prestado en el exterior para poder hacer frente a tasas de interés de hasta el 17 - 20 % anual.

Del mismo modo, el Sr. Lu Nguyen Xuan Vu, Director General de Xuan Nguyen Group Corporation, dijo con amargura que la agricultura es un sector prioritario, pero que acceder al crédito no es fácil. Los bancos de Ciudad Ho Chi Minh no aceptan hipotecas de tierras agrícolas fuera de la provincia como antes. Su empresa sólo pudo pedir prestados unos 10 mil millones de VND con un tipo de interés del 10,5% anual mientras que la demanda de capital era mucho mayor. Por ello, los individuos en la empresa tienen que pedir préstamos a los bancos con tasas de interés del 13 - 14% anual, lo que hace que los costos financieros de la empresa aumenten aún más.

"El flujo de efectivo es como la sangre: si la sangre no fluye, mueres".

La reciente situación de las empresas que tienen dificultades para obtener préstamos ha sido explicada por los bancos debido a muchas razones diferentes, desde no cumplir las condiciones prescritas hasta que las empresas no necesitan pedir mucho dinero prestado. Pero, en realidad, además del endurecimiento de las condiciones, muchos bancos se han quedado prácticamente sin margen de crédito, algo similar a lo que ocurrió en el segundo semestre de 2022. En concreto, en algunos bancos a los que el autor encuestó el fin de semana pasado quisieron pedir prestado capital, los asesores de crédito admitieron que el margen de crédito está siendo controlado de nuevo y está a punto de agotarse.

En una sucursal de MSB, un oficial de crédito llamado T., después de asesorar sobre las solicitudes de préstamos, recomendó completar los procedimientos con anticipación para evitar la posibilidad de que el límite de crédito se agote nuevamente como en 2022. De manera similar, el oficial de crédito de TPBank, D., también dijo que el banco ha comenzado a controlar el crecimiento del crédito nuevamente, ya que la tasa de crecimiento en el primer trimestre de 2023 es bastante alta. Dependerá de cuándo se apruebe la solicitud, pero si se agota el crédito será difícil desembolsar.

Cuando le preguntamos por qué la información decía que el banco no podía prestar mientras el límite de crédito estaba casi agotado, D. explicó: "Además de los préstamos, una parte del límite de crédito actual se utiliza para manejar bonos de acuerdo con las regulaciones".

La mayoría de las empresas a las que los bancos se han comprometido a recomprar bonos o a proporcionar grandes límites de crédito son patios traseros de los bancos, de manera que la tasa de crecimiento del crédito sólo puede aumentar con cierta rapidez en los primeros meses del año. Además, en el segundo trimestre de 2023 vencerá un gran volumen de bonos corporativos, por lo que los bancos podrían tener que reservar límites de crédito para manejar esta cantidad de bonos.

Dr. Nguyen Huu Huan

A finales de febrero, tras anunciar el objetivo de crecimiento del crédito para 2023 del 14 - 15%, el Banco Estado también asignó oficialmente límites de crédito a cada banco. En ese momento, el informe de la industria bancaria de VNDirect Securities Company enumeró una serie de bancos comerciales a los que se les otorgó un espacio específico, como HDBank con 11%, ACB con 9.8%, Vietcombank con 9.6%, TPBank con 9.1%, VPBank y MBBank recibieron ambos un 9%, BIDV con 8.3%, MSB recibió el espacio de crédito más alto en esta primera revisión, hasta 13.5%... De hecho, solo en los primeros 3 meses del año, la tasa de crecimiento del crédito de algunos bancos aumentó rápidamente, como MSB aumentó en un 13%, Techcombank aumentó casi un 10.7%, HDBank aumentó en un 9%, 3 bancos son TPBank, Nam A Bank y VietABank aumentaron en un 7%... Por lo tanto, algunos bancos casi han alcanzado el techo del espacio de crédito asignado en la primera fase de este año.

Pero si este capital se inyectará o no en la economía sigue siendo una incógnita, porque en realidad es muy difícil para las empresas acceder al capital. El Sr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, explicó que algunos bancos han negociado recientemente muchos bonos corporativos, incluidos compromisos de recompra, por lo que ahora tienen que dejar un límite de crédito para hacerlo. Con el alto crecimiento actual del crédito de algunos bancos, más el problema del manejo de los bonos corporativos, es probable que algunos bancos se queden sin margen crediticio como en 2022.

En la reunión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional en la mañana del 9 de mayo, el Ministro de Planificación e Inversión, Nguyen Chi Dung, comentó que las empresas enfrentan demasiadas dificultades. Además de la psicología del mercado, la confianza social y el temor y la evasión de responsabilidades de los funcionarios en todos los niveles, la estricta política monetaria dificulta el acceso al capital para muchas empresas. El crecimiento del crédito en los últimos tiempos ha sido demasiado bajo en comparación con lo normal. El Ministro dijo que es necesario flexibilizar el espacio crediticio para la economía porque “el flujo de caja es como los vasos sanguíneos, si la sangre deja de fluir, significa muerte”.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm