ANTD.VN - Muchos activos garantizados, principalmente bienes inmuebles, han sido puestos a la venta por los bancos decenas de veces, con precios iniciales de sólo la mitad, un cuarto o incluso un décimo del valor de la deuda, pero todavía no hay compradores.
Lucha por vender, reducción de precio aún sin vender
VietinBank acaba de anunciar la octava subasta de activos que garantizan la deuda de la Sociedad Anónima de Construcción Industrial.
En la actualidad, esta empresa tiene una deuda pendiente de casi 570 mil millones de VND, de los cuales la deuda principal es más de 327 mil millones de VND, el resto son intereses. Los activos que garantizan la deuda son derechos de propiedad derivados de contratos de construcción, otros derechos de propiedad y 20 derechos de uso de tierras en Dong Nai.
Mientras tanto, el precio inicial de la garantía anunciada esta vez es de solo 156.5 mil millones de VND, más de la mitad menos que el precio ofrecido en la primera subasta en julio pasado de más de 327 mil millones de VND y solo igual a casi 1/4 de la deuda pendiente de la empresa.
Otro activo garantizado que VietinBank también tuvo que subastar a precio de "pérdida" fue la garantía de la deuda de Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, en su mayoría derechos de uso de la tierra y activos vinculados a la tierra.
El valor total de la deuda provisional al 31 de octubre de 2023 es de casi 1,5 billones de VND (deuda principal de más de 567 mil millones de VND), pero VietinBank ofreció el precio inicial para la subasta de esta deuda en solo 142 mil millones de VND, equivalente a menos del 10% del valor de la deuda.
Vale la pena mencionar que la deuda de Vo Thi Thu Ha Company ha sido puesta a la venta por VietinBank desde 2019, pero aún no ha sido procesada.
De manera similar, los activos que garantizan otra deuda de Phuc Dat Joint Stock Company, que son el sistema de fábrica, la maquinaria, los derechos de uso de la tierra, los derechos de propiedad de la vivienda y los activos vinculados a la tierra en la provincia de Hai Duong, acaban de ser puestos a la venta por VietinBank por decimoséptima vez.
El valor de la deuda es de 161,5 mil millones de VND (la deuda principal es más de 105 mil millones de VND), pero el precio inicial de la garantía es solo más de 53 mil millones de VND, casi la mitad del precio inicial anunciado inicialmente de más de 105 mil millones de VND.
Otro anuncio relacionado con la garantía de la deuda de Thang Thao Company Limited, son los derechos de uso de la tierra de 5 parcelas de tierra en Hai Duong con un valor de deuda provisional de más de 30 mil millones de VND (deuda principal de 12,6 mil millones de VND). Después de siete anuncios, el precio inicial de este activo ha disminuido de casi 15 mil millones de VND a solo 11 mil millones de VND, equivalente a poco más de 1/3 de la deuda pendiente de la empresa mencionada anteriormente.
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Los bancos liquidan muchos activos garantizados a precios mucho más bajos que los préstamos pendientes. |
De manera similar, otro gran banco, BIDV, también tuvo dificultades para vender muchos activos garantizados en numerosas ocasiones, pero aún así no pudo encontrar compradores. Por ejemplo, el banco ha anunciado la subasta de cuatro derechos de uso de tierras y activos adjuntos a tierras en Quy Nhon de la Compañía Thanh Vinh por decimosexta vez.
De manera similar, la garantía son todos los activos restantes formados a partir del proyecto de fábrica de ladrillos y tejas sin quemar de Phu Hung Long (Ha Tinh), cuya subasta se ha anunciado 17 veces hasta ahora. Muchos otros activos garantizados, principalmente derechos de uso de tierras, también fueron subastados por BIDV docenas de veces, pero aún así sin éxito.
Los bancos “lloran” por el mercado inmobiliario congelado
Según las estadísticas, en la actualidad el valor total de los inmuebles hipotecados en los bancos representa aproximadamente el 70% del total de los activos que garantizan los préstamos, y esta proporción en algunos bancos llega incluso al 80-90%. Por lo tanto, los bienes inmuebles son a menudo el activo que los bancos más embargan.
El Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, también admitió que la liquidación de activos ha sido muy difícil recientemente. Muchos activos colaterales son bienes inmuebles valiosos que son difíciles de liquidar porque el mercado inmobiliario está casi congelado.
Otra razón por la que es difícil liquidar los activos bancarios es porque el precio de subasta de los activos a menudo no se basa en el precio de mercado, sino que a menudo se calcula sumando el capital y los intereses, y cada vez que se publica una subasta, el descuento es solo del 5-10%, por lo que algunos activos se subastan durante más de 2 años antes de venderse.
Para los bancos estatales, la liquidación de los activos garantizados es aún más difícil, porque el Ministerio de Finanzas aún no ha emitido un documento que oriente el método de valoración de la deuda, lo que causa muchas dificultades y riesgos potenciales. Porque durante la crisis del mercado inmobiliario, en muchos casos el valor de los activos cae por debajo del saldo principal, lo que hace que los bancos duden en decidir subastar los activos por temor a perder el capital del préstamo después del cobro de la deuda.
La dificultad para ejecutar los activos garantizados es también una de las razones por las que las deudas incobrables de los bancos están aumentando. Según el informe del Banco del Estado, el índice de morosidad del sistema al cierre de julio de 2023 fue del 3,56%, el doble del 1,69% al cierre de 2020; La proporción de deudas incobrables en balance más la deuda vendida a VAMC no procesada y la deuda incobrable potencial de todo el sistema de entidades de crédito es del 6,16%.
Los expertos señalan que la actual situación de morosidad de los bancos es muy preocupante, especialmente después de que expire la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestructuración y aplazamiento de deuda, lo que podría hacer que la cifra de morosidad sea aún más grave que las cifras anteriores.
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