A finales de 2022, en un contexto de competencia entre los bancos por aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraerlos y aliviar la "sed de capital" de las empresas, los plazos de 12 meses o más suelen estar por encima del 10%. La banca comercial, a través de la Asociación Bancaria, acordó controlar la tasa máxima de interés de movilización en 9,5% anual a partir del 15 de diciembre de 2022. Sin embargo, la carrera por los tipos de interés de los depósitos sigue "caliente" a principios de 2023. A pesar del acuerdo mencionado, muchos bancos, aunque cotizan solo al 9-9,3% anual, en realidad pagan en secreto tipos de interés de hasta el 10,5%, incluso el 12,5% anual. A principios de 2023, el tipo de interés máximo fijado por el Banco Estatal para la movilización de depósitos con plazos de 1 a 6 meses es del 6% anual. El 100% de los bancos comerciales con acciones conjuntas establecen tasas de interés máximas para depósitos a plazo inferior a 6 meses. El grupo Big4 también fijó este plazo en el 5,7% anual en el primer trimestre de 2023. Luego de 4 ajustes a las tasas de interés operativas desde marzo a junio de 2023, la tasa de interés máxima prescrita por el Banco Estado para depósitos a plazo de 1 a 6 meses es del 4,75%. Actualmente ningún banco aplica tipos de interés máximos para estos plazos, habitualmente sólo entre el 3-3,8% anual. Incluso el grupo Big4 y algunos bancos comerciales han reducido los tipos de interés para estos plazos por debajo del 3% anual. En Vietcombank, este plazo es solo del 1,9-2,2 % anual. Con los desarrollos mencionados, el tipo de interés para los plazos de 1 a 6 meses disminuirá en un promedio de 2,5-3%/año en 2023. Cabe destacar el plazo de 6 a 12 meses. Como se mencionó anteriormente, la sed de efectivo a principios de 2023 obligó a algunos bancos a "romper la barrera" en las tasas de interés. Hay bancos comerciales de acciones conjuntas que, si bien cotizan tasas de interés para depósitos a 6-12 meses de 8,5-9,3%/año, en realidad pagan hasta 11,5%/año para plazos de 6 meses y 12,5%/año para plazos de 12 meses. Al 31 de diciembre, las tasas de interés para los plazos de 6 y 12 meses fueron de 5,3 y 5,4% anual, respectivamente. De esta forma, el tipo de interés para depósitos a plazo de 6 a 12 meses en este banco disminuyó del 6,2 al 7,1% anual respectivamente. Se trata de una disminución inimaginable hace un año. También en enero de 2023, la tasa de interés de los depósitos a 12 meses en Sacombank fue del 9,6% anual y en VietBank del 11%. Al 31 de diciembre, las tasas de interés para el mismo plazo en estos dos bancos fueron de 5% y 5,7% anual, respectivamente, lo que equivale a una disminución de 4,6-5,3% anual. Lo mismo ocurrió con el resto de bancos, la diferencia en los tipos de interés a 6 meses en Techcombank entre enero y diciembre de 2023 fue de hasta el 5,05%. En ACB la diferencia de tipos de interés a 6 meses es del 3,5%/año. Algunos bancos tienen tasas de interés similares a Techcombank y ACB como VPBank, TPBank, Sacombank, la diferencia entre el comienzo y el final del año también sigue un escenario similar. De hecho, en comparación con principios de año, el tipo de interés de movilización disminuyó entre un 3% y un 3,5% en 2023. En comparación con el nivel que los bancos "acordaron tácitamente" a principios de año, el tipo de interés de movilización disminuyó alrededor de un 5% anual.
LAS TASAS DE INTERÉS MÁS ALTAS PARA DEPÓSITOS EN LOS BANCOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2023
BANCO 1 MES 3 MESES 6 MESES 9 MESES 12 MESES 18 MESES
HDBANK 3.65 3.65 5.5 5.2 5.7 6.5
Banco Kienlong 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BANCO BAOVIET 4.2 4.55 5.3 5.4 5.6 6
BANCO DE VIET A 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3.35 3.35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5.25 5.25 5.45 5.55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5.85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
Banco Central de Canadá 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5.55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
BANCO NAMA 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
BANCO DEL OCÉANO 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3.45 3.65 4.45 4.5 4.75 4.75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MEGABYTE 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
BANCO MARINO 3.6 3.8 4.4 4.55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
BANCO DE SAIGÓN 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2.5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2.25 3.25 3.25 4.85 4.85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Además de crear espacio para reducir las tasas de interés de los préstamos, la reducción de las tasas de interés de los depósitos por parte de los bancos a niveles mínimos sin precedentes es también una de las soluciones para "curar el exceso de dinero" durante el año pasado. En las reuniones del SBV sobre actividades crediticias, el vicegobernador del SBV, Dao Minh Tu, mencionó repetidamente la situación en la que todo el sistema bancario tiene que "tratar la enfermedad del exceso de dinero". Al igual que las empresas con inventarios de bienes, los bancos comerciales también tienen inventarios de dinero. Según el Banco Estatal, la tasa de crecimiento del crédito de todo el sistema todavía es baja en comparación con años anteriores, debido principalmente a factores objetivos como el impacto de la inversión, la producción, los negocios y el consumo. Algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo; Impacto de la capacidad de absorción de capital del grupo inmobiliario...