Las tasas de interés han bajado, ¿por qué los clientes no están interesados en pedir dinero prestado para comprar casas?

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Según una encuesta realizada por periodistas de VTC News, las tasas de interés actuales de los préstamos hipotecarios en muchos bancos continúan disminuyendo, acercándose al valor del 10 % anual.

Uno de los bancos con las tasas de interés para préstamos hipotecarios más bajas del mercado hoy en día es Woori Bank con un 7,2%/año, con una relación de préstamo máxima del 80% y un plazo de préstamo máximo de 30 años.

A continuación están los bancos: SHB , MBBank, Hong Leong Bank, todos tienen tasas de interés del 7,5%/año con ratios de préstamo máximos del 75 - 80%.

Otros bancos también tienen tasas de interés preferenciales bastante altas, entre ellos: Shinhan Bank (7,6 %/año); BIDV (7,8%/año); Agribank y Vietcombank (8%/año); HDBank (8,2%/año)…

Aunque las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han disminuido, muchos clientes aún no están interesados en pedir prestado a los bancos para comprar casas.

El Sr. Tran Hoang (Dong Da, Hanoi ) dijo que quiere comprar un apartamento en Ha Dong para cambiar a un entorno de vida más cómodo para sus hijos. Sin embargo, debido a la falta de capital, planea pedir prestado 1.000 millones de VND al banco con una tasa de interés preferencial del 7,5% durante los primeros 12 meses.

Después de 1 año, el tipo de interés flotante será del 11-12%, dependiendo del anuncio del banco.

Las tasas de interés han bajado, pero los compradores de viviendas todavía dudan en pedir prestado a los bancos.

Calculo que tendré que pagar casi 15 millones de VND al mes, tanto el capital como los intereses. Mientras tanto, los gastos de estudio, comida, compras... han absorbido casi todos mis ingresos mensuales, así que ¿dónde está el dinero para pagar los intereses del banco? Después de pensarlo detenidamente, decidí esperar un poco más para encontrar un lugar más barato donde vivir y pedir menos dinero prestado al banco para reducir la presión ", dijo el Sr. Hoang.

Según el Sr. Hoang, aunque los tipos de interés inmobiliarios han disminuido, en comparación con los ingresos de los trabajadores, estos tipos de interés siguen siendo bastante elevados.

El director de una empresa inmobiliaria de Ciudad Ho Chi Minh dijo que muchos bancos han reducido las tasas de interés para los préstamos nuevos y antiguos, pero no demasiado profundamente, sino de acuerdo con una hoja de ruta. Muchos inversores han utilizado mucho apalancamiento financiero en el pasado, pero aún no han saldado sus deudas bancarias porque no pueden vender sus productos. Por lo tanto, incluso si los bancos reducen los tipos de interés, todavía no se atreven a "correr el riesgo" y pedir prestado más para comprar más bienes.

Según esta persona, la solución urgente en este momento es recuperar la confianza de los clientes y mejorar las transacciones y las ventas. Para lograr esto, la agencia gestora debe introducir políticas positivas para que las personas y los inversores con efectivo disponible puedan sentirse seguros al invertir.

El Sr. Pham Duc Toan, Director General de EZ Real Estate Investment and Development Joint Stock Company (EZ Property), también dijo que, de hecho, muchos bancos han reducido las tasas de interés para los préstamos nuevos y antiguos, pero no demasiado profundamente, sino que seguirán la hoja de ruta.

Según él, los inversores inmobiliarios con préstamos antiguos "no tienen suerte" y no tienen otra fuente de ingresos que mantener. Por lo tanto, incluso si las tasas de interés disminuyen, estos inversores seguirán teniendo dificultades para gestionar su situación. Mientras tanto, aquellos que no han pedido préstamos a los bancos descubren que el tipo de interés preferencial actual sigue siendo muy alto y que utilizar apalancamiento financiero será muy arriesgado.

Según el Sr. Toan, en el período anterior, los inversores utilizaron mucho apalancamiento financiero, desde varios miles de millones hasta decenas de miles de millones de dongs. Cada mes necesitan varios cientos de millones de dongs para pagar los préstamos bancarios, lo cual no es una cantidad pequeña de dinero.

La reducción de los tipos de interés de los préstamos sólo afectó parcialmente a las transacciones en el mercado. La mayor parte de las transacciones provendrán de productos que satisfagan necesidades reales. Sin embargo, el número de transacciones no será significativo porque todo el mundo todavía está en modo de esperar y ver.

El Dr. Can Van Luc, economista jefe del BIDV y miembro del Consejo Asesor de Política Monetaria y Financiera Nacional, también dijo que los inversores pueden utilizar el apalancamiento financiero a través de préstamos bancarios, pero no deben abusar de él.

Actualmente, las tasas de los préstamos bancarios están disminuyendo. Sin embargo, pedir o no un préstamo a un banco depende en gran medida de la capacidad financiera de cada persona, es decir, de sus ingresos, de su patrimonio… de las personas. Porque, aunque los tipos de interés bancarios han bajado, siguen siendo elevados.

Un líder bancario también dijo que la economía enfrenta muchas dificultades, lo que lleva a que los empleos, los negocios y el comercio de las personas "caigan". Esto ha provocado que las transacciones y ventas de bienes raíces también disminuyan, a pesar de los bajos tipos de interés.

El volumen de transacciones inmobiliarias en el mercado ha disminuido drásticamente, por lo que los clientes no tendrán mucha demanda de préstamos. Las tasas de interés bancarias altas o bajas son solo un factor muy pequeño. Lo importante es que si la gente no compra, vende o intercambia, los bancos no pueden prestar, afirmó el líder.

Según este representante, este banco realmente quiere prestar dinero a personas y empresas porque el propio banco tiene "dinero sobrante". Sin embargo, si la gente no compra, vende o intercambia, será muy difícil “inyectar dinero” en el mercado.

Chau Anh

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