Gravar el impuesto sobre la renta personal (PIT) sobre los intereses de los ahorros significa que el dinero se retira del banco, mientras que el monto principal de los ahorros suele ser el monto restante después de impuestos.
Al comentar sobre el proyecto de propuesta para elaborar la Ley del Impuesto sobre la Renta Personal (reemplazo) del Ministerio de Finanzas recientemente, el Comité Popular de la Ciudad de Can Tho propuso ampliar el alcance de la Impuesto sobre la renta personal sobre los intereses de ahorro, exención del impuesto sobre la renta personal sólo sobre los depósitos de ahorro pequeños.
Según la normativa vigente, los depósitos de ahorro sólo están sujetos al impuesto sobre la renta de sociedades para los depositantes que sean empresas. Personas físicas cuyos intereses de depósito se encuentran actualmente exentos de impuestos.
Al compartir con VietNamNet, el Sr. Vo Van Quang, miembro de la Junta Directiva, Director General Adjunto de Bac A Commercial Joint Stock Bank (Bac A Bank), expresó su opinión: "Personalmente, creo que el impuesto sobre la renta personal se debería recaudar a través de los intereses obtenidos de los depósitos bancarios. Hay muchos países en el mundo que han estado y están recolectando, como China, Tailandia, Corea,…”
Al comentar la propuesta de recaudar el impuesto sobre la renta personal sobre los intereses de los depósitos, el experto financiero, Profesor Asociado, Dr. Dinh Trong Thinh dijo que hace más de 10 años hubo algunas propuestas para gravar con impuesto sobre la renta personal los intereses de los ahorros personales. Sin embargo, esta propuesta fue posteriormente rechazada. Él personalmente expresó su sorpresa por el reciente resurgimiento de esta propuesta.
“En 2011 también hubo algunas propuestas para gravar los depósitos de ahorro de las personas físicas en los bancos. También hemos dado retroalimentación práctica de que esto no es necesario y no promueve el crecimiento económico", dijo el Profesor Asociado, Dr. Dinh Trong Thinh dijo.
Según los expertos, hay muchas razones por las que no se debería gravar con el impuesto sobre la renta personal los intereses que pagan los bancos a los depositantes. En primer lugar, los tipos de interés de los depósitos bancarios son muy bajos. Si usted ahorra 100 millones de VND en el banco, cada año el depositante recibirá alrededor de 6 millones de VND en intereses. Con esos tipos de interés, los ingresos fiscales procedentes de los intereses de los depósitos no son demasiado elevados.
En segundo lugar, para tener 100 millones de VND en el banco, la gente tiene que cumplir plenamente con sus obligaciones fiscales con el Estado. Con la cantidad de dinero ahorrado en el banco tal como está ahora, si se toma en cuenta la inflación, la cantidad de intereses que reciben los depositantes en realidad no es mucho.
“Los depósitos de la gente son un factor importante que ayuda a los bancos a movilizar recursos para prestar a la economía. Si la gente no deposita dinero, ¿de dónde obtendrán los bancos dinero para prestar? "Obviamente, gravar los depósitos de la gente no vale la pena y no es rentable", afirmó Thinh.
Compartir con VietNamNet, especialista en atención al cliente personal de un banco comercial de acciones conjuntas, dijo que, en esencia, los depósitos de ahorro son el dinero que les queda a las personas después de pagar los impuestos. Seguir gravando los intereses de los depósitos supone una doble imposición, lo cual no es razonable.
"Ciertamente, ningún depositante está de acuerdo con esta propuesta. En realidad, tanto las personas como las empresas tienen que pagar impuestos. El Comité Popular de la ciudad de Can Tho ha propuesto gravar los intereses de los depósitos a gran escala, pero la historia aquí no es grande ni pequeña, porque nadie puede medir si la cantidad de dinero que se deposita se ha transferido una segunda o tercera vez a partir de los intereses anteriores".
A este experto bancario le preocupa que si se gravan los intereses de los ahorros, disminuirá el número de personas que depositan dinero en los bancos. La gente retirará sus ahorros de los bancos para invertirlos en otros canales de inversión, como oro, bienes raíces y productos altamente especulativos. Esto tendrá un impacto muy negativo en el objetivo de controlar la inflación, combatir la dolarización de la economía, así como en el objetivo de una economía sin efectivo.
Economista, PhD. Can Van Luc compartió en el periódico Nguoi Lao Dong, diciendo que los ahorros son una fuente importante de ingresos para las personas, principalmente en los niveles promedio y bajos. Si se impone este impuesto podría tener un impacto negativo en la economía. Porque si se gravan los intereses de los depósitos de ahorro, se puede reducir la cantidad de dinero depositado en los bancos. En ese momento, los tipos de interés de los préstamos podrían subir, lo que afectaría a las empresas.
Según las últimas estadísticas anunciadas recientemente por el Banco Estatal de Vietnam, a noviembre de 2024, los depósitos totales de los residentes en los bancos han superado oficialmente los 7 millones de billones de VND, el nivel más alto jamás alcanzado. A noviembre de 2024, los depósitos residenciales aumentaron un 7,16%, lo que equivale a un aumento de 467.549 millones de VND en comparación con el cierre de 2023.
Solo en noviembre de 2024, los ciudadanos depositaron 22.136 mil millones de VND adicionales en el sistema bancario.
Los depósitos totales de las empresas y organizaciones económicas a finales de noviembre de 2024 ascendieron a 7,26 billones de VND, un aumento del 6,26% en comparación con el final de 2023.
Según datos del Banco Estatal de Vietnam, la tasa de interés promedio de los depósitos en VND de los bancos comerciales nacionales es de 0,1-0,2%/año para depósitos a la vista y depósitos con plazos de menos de 1 mes; 2,9- 3,8%/año para depósitos a plazo de 1 mes a menos de 6 meses; 4,4-5,0%/año para depósitos a plazo de 6 meses a 12 meses; 5,2-6,0%/año para depósitos a plazo de 12 meses a 24 meses y 6,9-7,2%/año para plazos superiores a 24 meses.
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