Garantizar la resiliencia de los agricultores y los cultivos mediante seguros agrícolas

El seguro agrícola se ha convertido en una solución práctica para proteger a los agricultores y sus cultivos de los riesgos de desastres naturales. El seguro no sólo proporciona apoyo financiero oportuno cuando ocurren desastres naturales, sino que también ayuda a los agricultores a recuperarse rápidamente y evitar endeudarse.

Según un representante de la empresa de tecnología de seguros Igloo, la agricultura ha sido durante mucho tiempo la "columna vertebral" de la economía asiática, no sólo contribuyendo en gran medida al PIB sino también proporcionando una fuente de sustento para millones de personas rurales. En Vietnam, este papel es aún más evidente cuando el sector agrícola garantiza el sustento de más del 60% de la población que vive en zonas rurales; representa el 30% de la fuerza laboral del país y representa casi el 12% del PIB. De ser un país que antes dependía de las importaciones de alimentos, Vietnam ha pasado a ser una de las principales potencias exportadoras agrícolas, forestales y pesqueras del mundo, con un volumen de exportación de más de 62.500 millones de dólares en 2024, un aumento de más del 18% en comparación con 2023.

Pero con el aumento de los desastres naturales, el cambio climático y los fenómenos meteorológicos extremos, el sector agrícola enfrenta desafíos crecientes. Estos riesgos subrayan aún más la urgente necesidad de proteger la producción agrícola de pérdidas impredecibles.

La agricultura de Vietnam: cada vez más vulnerable al cambio climático

En los últimos años, Vietnam ha enfrentado fenómenos climáticos extremos, como lluvias fuera de temporada y sequías prolongadas, que plantean amenazas importantes para el sector agrícola. Como uno de los países más gravemente afectados por el cambio climático, se prevé que Vietnam sufra graves inundaciones en sus grandes zonas del delta hacia finales de este siglo, lo que amenazará al 12% de su población y reducirá su PIB en un 10%.

Sólo el sector agrícola sufrió pérdidas por la reciente tormenta Yagi por valor de 30,8 billones de VND, lo que representa el 38% del daño total. Como uno de los sectores económicos clave, la agricultura puede convertirse fácilmente en un "punto débil" frente a las fluctuaciones naturales. Según el Banco Mundial, sin medidas preventivas eficaces y estrategias de seguros apropiadas, Vietnam podría enfrentar pérdidas de hasta 67 mil millones de dólares en los próximos 50 años.

En este contexto, el seguro agrícola se convierte en una solución práctica para proteger a los agricultores y sus cultivos de los riesgos de desastres naturales. El seguro no sólo proporciona apoyo financiero oportuno cuando ocurren desastres naturales, sino que también ayuda a los agricultores a recuperarse rápidamente y evitar endeudarse. Se trata de una red de seguridad importante que no sólo mantiene la estabilidad del sector agrícola sino que también contribuye a la seguridad alimentaria. Además, al mejorar la resiliencia de los agricultores, el seguro agrícola ayuda a respaldar la estabilidad económica, promover el desarrollo sostenible y mitigar los impactos económicos de los fenómenos climáticos extremos.

Barreras de acceso al seguro agrícola

A pesar de su importante papel, el seguro agrícola todavía no se aplica ampliamente en Vietnam, principalmente debido a la falta de conocimiento y comprensión de este tipo de seguro. Muchos agricultores aún no están familiarizados con el concepto de seguro y no comprenden plenamente sus posibles beneficios ni las opciones adecuadas. Este desafío se ve agravado por el hecho de que algunos productos de seguros son bastante complejos y difíciles de entender sin la orientación o la educación necesarias.

Además, los productos de seguros tradicionales suelen considerarse bastante caros para los pequeños agricultores, que constituyen la mayoría de la fuerza laboral agrícola en Vietnam. Con recursos financieros limitados e ingresos inestables, a muchos agricultores les resulta difícil presupuestar seguros, lo que los deja vulnerables a riesgos imprevistos.

Además, las creencias tradicionales o el escepticismo sobre los seguros también son una barrera difícil de superar, ya que llevan a los agricultores a considerarlos innecesarios o poco confiables. Las barreras logísticas también plantean grandes desafíos, especialmente en zonas remotas. El acceso directo limitado a los proveedores de seguros, sumado a la penetración desigual de Internet, también limita la capacidad de los agricultores para informarse sobre los productos de seguros y comprarlos.

En última instancia, la prima exacta depende en gran medida de datos históricos fiables sobre el rendimiento y las pérdidas de los cultivos. Sin embargo, en Vietnam estos datos aún están incompletos. La falta de datos confiables dificulta que las aseguradoras evalúen con precisión el riesgo, lo que da como resultado primas que a veces no se ajustan a las realidades de la agricultura en pequeña escala.

Las soluciones innovadoras impulsan el cambio

Insurtech está marcando el comienzo de una nueva era para los seguros agrícolas, ofreciendo soluciones innovadoras para superar las barreras tradicionales. Gracias a tecnologías como la inteligencia artificial, el big data y las plataformas móviles, Insurtech está conectando los seguros con áreas remotas, lo que facilita que los agricultores accedan a servicios de seguros efectivos y relevantes.

Las aplicaciones fáciles de usar y las plataformas móviles han simplificado el proceso, desde la elección de un plan de seguro, la compra de un seguro hasta la presentación de un reclamo. Como resultado, incluso los agricultores con educación o habilidades tecnológicas limitadas pueden acceder fácilmente a servicios de seguros esenciales. Muchas soluciones Insurtech, como el seguro basado en índices climáticos, están diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de los agricultores.

En particular, se han abordado las barreras de costos a través del diseño de productos basados ​​en datos, incluidas opciones de microseguros asequibles que brindan protección financiera fundamental a las comunidades vulnerables.

La tecnología móvil ha ampliado el alcance de Insurtech. Los teléfonos inteligentes e Internet móvil permiten la emisión instantánea de pólizas, reclamos en tiempo real y asistencia personalizada, haciendo que el seguro sea más accesible.

Insurtech también utiliza datos en tiempo real para evaluar y gestionar los riesgos con precisión. Este enfoque proactivo garantiza que los agricultores y las empresas rurales reciban apoyo oportuno para mitigar eficazmente los riesgos.

En 2022, Igloo lanzó Weather Index Insurance en Vietnam, utilizando tecnología blockchain para automatizar reclamos a través de contratos inteligentes, protegiendo a los agricultores y todos los cultivos contra la distribución desigual de las lluvias. Con datos de precipitaciones recopilados por la Administración Meteorológica e Hidrológica de Vietnam (VNMHA), este producto de seguro paramétrico paga una compensación basada en valores predeterminados de pérdidas relacionadas con el clima. Este método elimina la necesidad de verificar las reclamaciones caso por caso, lo que reduce los costos de transacción y ayuda a los agricultores a recibir la compensación más rápidamente.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/dam-bao-kha-nang-phuc-hoi-cho-nong-dan-va-cay-trong-thong-qua-bao-hiem-nong-nghiep-159910.html