En la sesión plenaria de debate sobre el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendada) celebrada en la tarde del 10 de junio, el delegado Truong Trong Nghia (delegación de Ciudad Ho Chi Minh) afirmó que en la actualidad, según la práctica internacional, hay una serie de profesiones en las que la confidencialidad de la información del cliente está estrictamente protegida por la constitución y la ley, incluidas la banca, la medicina y los abogados.
“Los secretos bancarios, como otros secretos, pertenecen a los secretos personales, a los secretos familiares y a los secretos privados. "La protección de la vida privada y de los secretos personales y familiares es un derecho humano reconocido en los convenios internacionales, de los cuales Vietnam es miembro", afirmó el Sr. Nghia.
Según el Sr. Nghia, la cláusula 3 del artículo 14 del proyecto de ley estipula que las instituciones de crédito y las sucursales de bancos extranjeros no están autorizadas a proporcionar información de clientes de instituciones de crédito, bancos extranjeros y sucursales, excepto en los casos en que exista una solicitud de un organismo estatal competente según lo prescrito por la ley y con el consentimiento del cliente.
Mientras tanto, el artículo 21 de la Constitución de 2013 estipula que toda persona tiene derecho a la inviolabilidad de la vida privada, de los secretos personales y de los secretos familiares. La información sobre la vida privada y los secretos familiares está garantizada por la ley y el artículo 14 de la Constitución de 2013 estipula que los derechos humanos y los derechos civiles sólo pueden restringirse de acuerdo con las disposiciones de la ley en los casos en que sea necesario para la defensa nacional, la seguridad y el orden social.
Delegado Truong Trong Nghia (Foto: Quochoi.vn).
Los delegados consideran que las disposiciones actuales del artículo 14 del proyecto de ley restringen el derecho humano a la protección de la información porque las disposiciones sobre el suministro de información conforme a las reglamentaciones gubernamentales o la ley son inadecuadas.
El Sr. Nghia propuso que el proyecto de ley que modifica el artículo 14 sólo proporcione información al cliente de conformidad con las disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito y leyes relacionadas, no de conformidad con la ley.
El Decreto 117 sobre seguridad de la información estipula detalladamente que la información del cliente solo puede proporcionarse de conformidad con las disposiciones específicas de la Ley, la Ley y la Resolución de la Asamblea Nacional. Propuso incluir esta disposición en el artículo 14 de la Ley de Instituciones de Crédito.
El segundo punto que sugirió el delegado fue que sólo se debe solicitar información a los clientes que esté relacionada con el caso que se investiga y que el contenido solicitado también sea necesario para la investigación.
"Es imposible recibir de repente un despacho oficial pidiendo que se proporcione información al cliente", planteó el Sr. Nghia.
El Decreto 117 amplía los sujetos obligados a proporcionar información a los miembros de los equipos de inspección gubernamental, miembros de los equipos de auditoría, agencias de investigación a nivel distrital y aduanas.
"Según mis cálculos, hay hasta diez mil personas con derecho a solicitar información de clientes. Por lo tanto, proponemos rediseñarlo según lo propuesto y, de ser así, incluir en la Ley los temas solicitados", afirmó.
Además, el Sr. Nghia dijo que para esos temas, sólo el jefe y el jefe adjunto pueden firmar el documento de solicitud y no puede extenderse a los miembros de la delegación.
Delegada Vu Thi Lien Huong (Foto: Quochoi.vn).
En acuerdo con el delegado Truong Trong Nghia, la delegada Vu Thi Lien Huong (delegación de Quang Ngai) propuso agregar los casos en que la información del cliente se proporciona o implementa de acuerdo con las regulaciones legales al Artículo 14, Cláusula 3.
“Por ejemplo, en caso de que un cliente fallezca o pierda la capacidad civil, un heredero venga a solicitar información, o la ley obligue al banco a realizar informes periódicos. Por ello, se recomienda estipular claramente en el proyecto de Ley en qué casos se puede facilitar la información al cliente", sugirió la delegada.
Anteriormente, el delegado Pham Van Thinh (delegación de Bac Giang) propuso agregar la sección 8 sobre sistemas de información de clientes al Capítulo IV sobre operaciones de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros, con el espíritu de mantener la confidencialidad de los sistemas de información de clientes pero con regulaciones sobre las estructuras de información estándar asociadas con los números de identificación ciudadana y los códigos tributarios de organizaciones e individuos.
Según el Sr. Thinh, esto sirve para garantizar que, cuando sea necesario, las autoridades puedan consultar todas las cuentas de una organización o ciudadano, así como obtener datos sobre las cuentas de pago resultantes de todas las organizaciones e individuos de la economía.
Esta sección también debe regular estrictamente las responsabilidades de las instituciones de crédito, organizaciones e individuos que abren cuentas para garantizar la legitimidad de las cuentas, porque si no son legítimas, será un factor importante que conduzca a la motivación de actos ilegales de organizaciones e individuos .
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