Advertencia sobre algunas deficiencias y limitaciones de un banco comercial de capitales anónimos

ANTD.VN - La Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria advierte sobre los riesgos relacionados con la proporción de propiedad de acciones de los grupos de accionistas en un banco comercial de acciones conjuntas; Al mismo tiempo, se señaló que este banco tiene un alto nivel de concentración crediticia en grandes clientes, y que existen algunas violaciones en el otorgamiento de crédito...

Riesgos de propiedad de capital, crédito a grandes clientes

El Departamento de Inspección y Supervisión Bancaria 1 (Departamento 1) de la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria (dependiente del Banco Estatal) acaba de emitir un aviso de conclusión de la inspección del Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).

Según la conclusión de la inspección, las actividades comerciales de KienlongBank han logrado algunos resultados positivos como: el índice de morosidad se mantuvo en un nivel bajo y los resultados comerciales aumentaron en comparación con años anteriores...

Sin embargo, la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria también señaló muchas limitaciones y violaciones de KienlongBank.

Respecto a la emisión de reglamentos internos, los resultados de la inspección mostraron que existían regulaciones sobre calificación crediticia, clasificación de clientes y algunos riesgos en la emisión de reglamentos internos sobre las actividades de otorgamiento de crédito para los clientes de KienlongBank.

En cuanto a la proporción de propiedad de acciones, compra y transferencia de acciones de los accionistas de Kienlong Bank, los resultados de la inspección no han detectado ningún accionista, accionista y persona relacionada según la ley que exceda la proporción de propiedad según la ley.

Sin embargo, los resultados de la inspección han advertido de riesgos relacionados con la proporción de propiedad de las acciones de los grupos de accionistas. Los accionistas del grupo no tienen la consideración de accionistas ni personas vinculadas según lo previsto en la Ley de Entidades de Crédito, pero tienen relaciones de intereses y vínculos económicos .

En cuanto a las actividades de concesión de créditos a grandes grupos de clientes, los resultados de la inspección muestran que el banco tiene un alto nivel de concentración de créditos, la concesión de créditos a los clientes presenta algunas infracciones y existen problemas con las condiciones de concesión de créditos, la evaluación y aprobación de los mismos; en condiciones de préstamo; sobre inspección y supervisión de préstamos; sobre garantías; Respecto al proceso de aprobación del préstamo, el cliente no cumple con la normativa interna sobre las condiciones de emisión de la L/C UPAS...

KienlongBank no ha cumplido con el plazo de presentación de informes prescrito por la ley sobre prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo para una serie de grandes transacciones de criptomonedas.

La conclusión de la inspección también emitió una serie de advertencias de riesgo en las actividades de préstamo, inversión en bonos y emisión de cartas de crédito UPAS para los clientes.

La Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria también dijo que la dirección, gestión, supervisión y el trabajo de auditoría interna aún no han detectado con prontitud y evaluado completamente las violaciones, problemas y riesgos en las actividades de concesión de crédito como se indica en los resultados de la inspección y el examen, por lo que tienen medidas de manejo drásticas y apropiadas, gestión de riesgos y garantizar la seguridad de las operaciones bancarias.

Se sabe que hasta el momento el banco también ha superado las advertencias del organismo inspector.

Se emitieron 2 decisiones de sanción

Respecto a las causas de las infracciones antes mencionadas, la conclusión de la inspección señaló que además de las causas objetivas, también existen algunas causas subjetivas como:

La dirección, gestión, supervisión y auditoría interna del banco aún presentan algunas deficiencias como lo demuestran los resultados de la inspección. La labor de evaluación y aprobación de créditos, inspección y supervisión de préstamos de algunos clientes aún presenta algunas infracciones, deficiencias y no es eficaz, en cumplimiento de las normas legales y asegurando el control de las actividades de riesgo crediticio.

Algunas personas y departamentos funcionales de las sucursales de KienlongBank no han cumplido seriamente con las disposiciones de la ley, del Banco Estatal y de las regulaciones internas de KienlongBank.

Además, algunos clientes de préstamos no cumplen ni implementan las disposiciones de la ley y del Banco Estatal en su relación crediticia con el Banco.

El Organismo de Inspección y Supervisión Bancaria también señaló las responsabilidades de administración, gestión, inspección y control cuando se produjeron las violaciones y los problemas mencionados en la Conclusión de la Inspección.

Las personas directamente relacionadas con las infracciones y deficiencias señaladas en la Conclusión de Inspección son responsables de asesorar, decidir, monitorear, gestionar e inspeccionar cada caso de infracción y deficiencia.

Después de la inspección, el Departamento 1 emitió una Decisión para sancionar las violaciones administrativas en el campo bancario y monetario contra KienlongBank por 2 infracciones administrativas: Otorgar crédito a organizaciones e individuos que no cumplen las condiciones prescritas por la ley (para el 5 de diciembre de 2024, todos los clientes con violaciones habían pagado sus préstamos en KienlongBank);

Y la violación: No informar a tiempo como lo prescribe la ley sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo (KienlongBank ha corregido y enviado informes completos y precisos para estas transacciones).

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd