La rápida transformación del sector bancario de Vietnam

Al hablar con Nguoi Dua Tin (NDT), el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), compartió sobre los notables resultados de la industria bancaria y mencionó importantes orientaciones políticas para promover el proceso de transformación digital en el futuro.

Conexión completa al sistema de pagos transfronterizos

Inversionista: Por favor señor. Cuéntenos sobre algunos de los logros de la transformación digital de la industria bancaria desde la implementación de la Decisión 810/QD-NHNN sobre el Plan de Transformación Digital de la Industria Bancaria al 2025, con visión al 2030.

Sr. Pham Anh Tuan: Después de tres años de implementar la Decisión 810, las actividades de transformación digital de la industria bancaria han logrado resultados alentadores, contribuyendo al desarrollo general de la economía.

En cuanto al marco legal, El Banco Estatal continúa investigando, revisando, modificando, complementando y promulgando regulaciones para promover actividades de transformación de la banca digital como desarrollar y asesorar al Gobierno para presentar a la Asamblea Nacional la Ley de Instituciones de Crédito 2024. Al mismo tiempo, coordinar activamente con ministerios y sucursales en el desarrollo de la Ley de Transacciones Electrónicas y la Ley de Identificación.

Presentar al Gobierno para su promulgación el Decreto sobre Pagos No Efectivos, el Decreto sobre Mecanismo de Pruebas Controladas en el Sector Bancario y participar en la elaboración del Decreto sobre Protección de Datos Personales, el Decreto sobre Identificación y Autenticación Electrónica.

Sr. Pham Anh Tuan - Director del Departamento de Pagos, Banco Estatal.

En materia de infraestructura al servicio de la transformación digital, el sector bancario se centra siempre en la inversión, la modernización y el desarrollo. El sistema de pago electrónico interbancario funciona de forma estable y segura, procesando un promedio de más de 830 billones de VND en transacciones de pago en moneda nacional por día.

El sistema de conmutación financiera y compensación electrónica es capaz de procesar transacciones de pago instantáneas, operando de manera continua 24 horas al día, 7 días a la semana durante todo el año, procesando un promedio de 20-25 millones de transacciones/día. Hasta el momento, todo el mercado cuenta con más de 21.000 cajeros automáticos y 671.000 TPV; La red de aceptación de pagos (POS/Código QR) cubre la mayoría de las localidades del país.

Actualmente, Vietnam ha completado la conexión del sistema de pago transfronterizo a través de código QR con Tailandia, Camboya, Laos y continúa implementándolo con Corea y Japón, lo que permite a los clientes pagar bienes y servicios en el extranjero a través de códigos QR directamente en la aplicación móvil de los bancos vietnamitas y viceversa.

La infraestructura nacional de información crediticia se ha actualizado para aumentar la capacidad de procesar y actualizar datos automáticamente, al tiempo que se amplía la recopilación y actualización de datos dentro y fuera de la industria con una alta tasa de actualizaciones de datos exitosas de las instituciones crediticias que alcanzan más del 98%, la cobertura de información crediticia sobre la población adulta total siempre se ha mejorado, elevando el número total de clientes en la base de datos de información crediticia a casi 55 millones de clientes.

Muchas instituciones crediticias en Vietnam realizan más del 90% de sus transacciones en canales digitales.

Acerca de los productos y servicios bancarios, Muchas operaciones básicas han sido digitalizadas al 100%. Muchas instituciones crediticias en Vietnam realizan más del 90% de sus transacciones en canales digitales.

Las entidades de crédito se centran en la transformación digital de las actividades comerciales tradicionales junto con tener más canales interactivos, aportando productos y servicios nuevos, convenientes y completamente diferentes a los anteriores, como: desarrollar funciones de depósito/retiro en máquinas de transacciones automáticas; depositar y retirar efectivo mediante tarjeta de identificación ciudadana con chip incorporado; Desembolso en línea para pequeñas y medianas empresas…

24 de abril de 2023, El Banco Estatal de Vietnam ha coordinado con el Ministerio de Seguridad Pública para firmar el Plan No. 01 sobre la implementación de las tareas del Proyecto 06. Desde entonces, la industria bancaria ha estado muy activa y ha realizado grandes esfuerzos para implementar las tareas establecidas en el Plan 01, especialmente las relacionadas con la conexión y explotación de la base de datos nacional sobre población, limpieza de datos de clientes y actividades comerciales de la industria bancaria.

Aplicar tarjetas CCCD con chip incorporado y aplicar cuentas de identificación y autenticación electrónica (VNeID) para verificar a los clientes al brindar servicios, contribuyendo así a mejorar la seguridad y la protección en el proceso de popularización de los pagos digitales.

Con la visión de que los datos de población, identificación, identificación y autenticación electrónica son la base, los datos "originales" que sirven para la verificación de identidad del usuario y desarrollan múltiples utilidades digitales para personas y empresas, el Banco Estatal ha ordenado continuamente a las instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros e intermediarios de pago que investiguen y apliquen datos sobre población, identificación ciudadana con chip incorporado, cuentas de identificación y autenticación electrónica (VNeID) para limpiar datos, identificar y verificar con precisión a los clientes.

Los datos de población, de identificación, de identificación y de autenticación electrónica son la base, los datos “originales” que sirven para verificar la identidad del usuario.

Además, previene y detiene a los delincuentes que suplantan identidad y utilizan documentos de identidad falsos para registrarse en servicios bancarios con fines ilegales.

Al mismo tiempo, investigar la aplicación de los datos de población para implementar los productos y servicios bancarios más convenientes y seguros para las personas y los clientes.

Garantizar la seguridad y la protección es siempre una prioridad. El Banco Estatal también coordina regularmente con ministerios, sucursales y agencias para implementar medidas para garantizar la seguridad y protección de las actividades bancarias, fortalecer la comunicación y la educación financiera a través de muchas actividades y enfoques diversos para prevenir y minimizar el uso de servicios de pago para actividades ilegales, ayudando a las personas y empresas a explotar plenamente el potencial y los beneficios de los pagos digitales.

Hasta la fecha, más del 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas de pago en instituciones de crédito, y la tasa de crecimiento anual de los pagos móviles ha alcanzado más del 90% en los últimos 6 años. En los primeros 7 meses de 2024, las transacciones de pago sin efectivo alcanzaron los 9.310 millones de transacciones con un valor de 160 millones de VND (un aumento del 58,44% en cantidad y del 35,13% en valor) respecto al mismo período del año pasado.

3 grandes desafíos

Inversionista : La transformación digital del sector bancario ya viene desarrollándose desde hace muchos años. ¿Puede hablarnos de los desafíos que han surgido en el proceso de transformación digital de la industria bancaria en Vietnam?

Sr. Pham Anh Tuan: En el contexto de la revolución industrial 4.0, la transformación digital ha abierto muchas oportunidades para todas las industrias y campos, pero también conlleva desafíos importantes. La transformación digital en el sector bancario de Vietnam también ha enfrentado algunos desafíos importantes.

En primer lugar, Ese es el reto de la sincronización y conformidad de la normativa legal vigente relacionada con las transacciones electrónicas, la firma electrónica, la identificación y autenticación electrónica, los mecanismos de conexión de intercambio de datos con la protección de datos personales... con la aplicación práctica de la tecnología digital en las actividades bancarias.

La transformación de la banca digital enfrenta desafíos ante el aumento de los delitos de alta tecnología.

En segundo lugar, el desafío de sincronizar y estandarizar la infraestructura técnica para facilitar la conectividad e integración fluidas entre la industria bancaria y otras industrias y campos para formar un ecosistema digital, proporcionando servicios de múltiples utilidades a los clientes.

En tercer lugar, el desafío que plantea la creciente tendencia a los delitos de alta tecnología es garantizar la seguridad, la protección, la confidencialidad de los datos y el uso cómodo y seguro de los productos y servicios bancarios digitales por parte de los clientes.

Inversionista: ¿Puede hablarnos sobre los planes y políticas del Banco Estatal sobre la gestión y promoción de la transformación digital de los bancos en el futuro próximo?

Sr. Pham Anh Tuan : La transformación digital en el sector bancario ha logrado resultados alentadores, pero aún quedan muchos desafíos por delante. Con base en los resultados alcanzados, se espera que en el próximo tiempo el Banco Estado priorice el enfoque en una serie de contenidos de trabajo.

En primer lugar , revisar y evaluar los resultados y continuar dirigiendo y orientando a las entidades de crédito e intermediarios de pago para impulsar la implementación de las tareas del Plan de Transformación Digital del sector bancario al 2025, con visión al 2030, para alcanzar pronto las metas previstas para todo el sector.

En segundo lugar, centrarse en el perfeccionamiento de las instituciones, coordinando estrechamente con los ministerios y sectores pertinentes para acelerar la revisión, modificación y promulgación de documentos legales para promover la transformación digital en el sector bancario.

Esto incluye completar y proponer al Gobierno la emisión de un Decreto sobre un mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario para facilitar la aplicación de tecnología y soluciones de datos en las actividades bancarias.

En tercer lugar, seguir coordinando estrechamente con el Ministerio de Seguridad Pública para implementar eficazmente el Proyecto 06 del Primer Ministro.

En cuarto lugar, promover la modernización y el desarrollo de la infraestructura tecnológica, garantizando la seguridad y la confidencialidad de la información durante el proceso de transformación de la banca digital.

En quinto lugar, aumentar los recursos para la transformación digital, promover la aplicación de tecnología innovadora para ofrecer una variedad de productos y servicios convenientes a costos razonables para las personas y las empresas.

En sexto lugar, seguir impulsando la comunicación y la educación financiera para que las personas y las empresas utilicen los servicios bancarios en los canales digitales de forma segura y eficaz.

Inversionista : ¡Gracias por compartir!

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm