El Banco BaoViet obtiene ganancias de decenas de miles de millones de dongs, deudas incobrables de miles de millones de dongs

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Los ingresos no financieros disminuyen y los beneficios se "evaporan"

Según el informe financiero del cuarto trimestre de 2023, Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoViet Bank) registró ingresos netos por intereses para todo el año 2023 que alcanzaron los 1,400 mil millones de VND, un aumento del 75% en comparación con 2022.

La razón es que los ingresos por intereses de los préstamos a clientes del Banco BaoViet aumentaron drásticamente de 780 mil millones de VND (registrados el 31 de diciembre de 2022) a 1,332 mil millones de VND (registrados el 31 de diciembre de 2023). Además, los ingresos por intereses provenientes de la negociación de deuda también aumentaron y se registraron en 126 mil millones de VND.

Extracto fotográfico del informe financiero.

Mientras tanto, las actividades de negociación de valores de inversión del banco registraron una pérdida de 56 mil millones de VND (en el mismo período de 2022, BaoViet Bank perdió 124 mil millones de VND). Además, las pérdidas netas de otras actividades ascendieron a 192 mil millones de VND, mientras que el beneficio del año anterior fue de casi 84 mil millones de VND.

En términos de gastos, los gastos operativos de este banco en 2023 aumentaron a casi 806 mil millones de VND en comparación con los 741 mil millones de VND del año pasado.

En particular, los costos de provisiones por riesgo crediticio se dispararon a 1.072 billones de VND, equivalente al 91%. Esta es la razón por la cual el beneficio antes de impuestos del Banco BaoViet creció negativamente, alcanzando sólo 89.600 millones de VND, un 1% menos en comparación con el año pasado.

Recuerde, en la Junta General de Accionistas a principios de año, BaoViet Bank estableció un objetivo de 95 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos para todo el año 2023. Con los resultados comerciales anteriores, BaoVietBank no puede completar el plan de ganancias propuesto.

La deuda incobrable en el balance está creciendo, la deuda incobrable en VAMC aún no está limpia

A finales de 2023, los activos totales de BaoViet Bank alcanzaron los 84.644 mil millones de VND, un aumento del 8% en comparación con el comienzo del año, de los cuales los depósitos en otras instituciones crediticias fueron de casi 15.600 mil millones de VND.

La buena noticia es que los depósitos de los clientes aumentaron en casi 11,5 mil millones de VND, alcanzando los 53 mil millones de VND al final del período, los préstamos a clientes también aumentaron un 25%, alcanzando casi 41,4 mil millones de VND.

Sin embargo, aunque las ganancias son modestas y se mantienen en decenas de miles de millones de dongs, la deuda incobrable del BaoViet Bank continúa aumentando a miles de miles de millones de dongs, sin mencionar la deuda incobrable de VAMC.

La deuda del grupo 3 (deuda deficiente) registró una ligera disminución a fines de 2023, pero la deuda incobrable mostró signos de "saltar grupos", cuando el grupo 4 (deuda dudosa) y el grupo 5 (deuda con potencial pérdida de capital) "saltaron" a 192 mil millones y 1,295 mil millones de VND, respectivamente.

En comparación con la cifra registrada a finales de 2022, la morosidad total de BaoViet Bank aumentó un 49%. La proporción de deudas incobrables con respecto a los préstamos pendientes aumentó del 3,34% a principios de año al 4%, superando el nivel permitido por el Banco Estatal.

Al 31 de diciembre de 2023, la deuda incobrable de BaoViet Bank en VAMC fue de casi 3.005 mil millones de VND, un aumento de más del 14% en comparación con el comienzo del año, equivalente a un aumento de 381 mil millones de VND y la cantidad de provisiones reservadas fue de casi 888 mil millones de VND.

Los bonos especiales emitidos por VAMC son papeles valiosos de duración limitada para comprar deudas incobrables de entidades crediticias.

Las instituciones de crédito contabilizan las transacciones de comercio de deuda utilizando bonos especiales de acuerdo con las directrices del Despacho Oficial No. 8499/NHNN-TCKT emitido por el Banco Estatal de Vietnam el 14 de noviembre de 2013 y el Despacho Oficial No. 925/NHNN-TCKT emitido por el Banco Estatal de Vietnam el 19 de febrero de 2014.

Estos bonos especiales se clasifican como valores de inversión mantenidos hasta el vencimiento, se registran a su valor nominal en la fecha de la transacción y posteriormente se reflejan a su valor nominal menos la provisión por deterioro.

Por cada deuda incobrable vendida a VAMC, el banco recibe 01 bono especial emitido por VAMC. El valor nominal del bono especial corresponde al valor contable del capital pendiente de la deuda incobrable después de deducir el importe específico de la provisión no utilizada destinada a esa deuda incobrable.

Una vez finalizado el procedimiento de compraventa de deudas incobrables, la entidad de crédito reducirá el valor contable de la deuda incobrable, utilizará la provisión específica no utilizada y cerrará la cuenta fuera de balance que registra los intereses no recuperados de dicha deuda incobrable.

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