Nicht-ausschließliche Anforderung an den Versicherungsvertrieb im Bankwesen

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Dies ist einer der bemerkenswerten Inhalte der offiziellen Mitteilung, die die Staatsbank von Vietnam (SBV) kürzlich an die Geschäftsbanken verschickt hat und in der es um eine Reihe von Fragen im Zusammenhang mit Kreditvergabeaktivitäten, internen Kontroll-/Auditarbeiten und Aktivitäten von Versicherungsagenturen geht.

Dementsprechend riet die Staatsbank von Vietnam den Geschäftsbanken, die Durchführung von Versicherungsagenturtätigkeiten mit mehr als einer Lebensversicherungsgesellschaft in Erwägung zu ziehen, um die an die Kunden vertriebenen Lebensversicherungsprodukte zu diversifizieren und deren Bedürfnisse zu erfüllen.

Darüber hinaus verstärkt die Bank die interne Prüfung, Kontrolle und Revision der Versicherungsagenturaktivitäten und legt dabei ein besonderes Augenmerk auf die Versicherungsagenturaktivitäten für anlagegebundene Versicherungsprodukte.

Präventive Maßnahmen proaktiv umsetzen, Gesetzesverstöße unterbinden und entsprechend den Vorschriften konsequent ahnden.

Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten verlangt die Staatsbank von den Banken, dass sie gemäß den Anweisungen und anderen von den Versicherungsunternehmen herausgegebenen Verfahren über die korrekten Verfahren beraten.

Im Rahmen der Kundenberatung müssen Banken Kundeninformationen, einschließlich der Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten der Kunden, analysieren und Umfragen zur Risikobereitschaft der Kunden durchführen. Von dort aus können Sie den Kunden eine entsprechende Produktberatung bieten.

Damit soll sichergestellt werden, dass allen Kunden die Vorteile des Produkts klar erläutert werden und sie sich der spezifischen Risiken des gewählten Produkts bewusst sind, bevor sie den Versicherungsantrag unterzeichnen. Es liegt ein Dokument vor, das belegt, dass der Kunde umfassend beraten wurde, das gewählte Versicherungsprodukt versteht und dass dieses Versicherungsprodukt seinen Bedürfnissen und seiner finanziellen Leistungsfähigkeit entspricht.

w-hai-hd-Versicherung des Chefs-1-1243-1.jpg — Die Staatsbank verlangt von den Geschäftsbanken eine strenge Kontrolle des Verkaufs von Versicherungen an Kunden.

Die Staatsbank von Vietnam empfiehlt den Geschäftsbanken, die Einführung von Versicherungsagenturtätigkeiten in Erwägung zu ziehen, bei denen anstelle von Geschäftsbankangestellten Mitarbeiter von Versicherungsgesellschaften die Kunden direkt zu Versicherungsprodukten beraten.

Gleichzeitig ist es strengstens verboten, Kunden zu beeinflussen oder zu verleiten, ihren aktuellen Versicherungsvertrag zu ersetzen oder zu kündigen, um einen anlagegebundenen Versicherungsvertrag abzuschließen.

Seit 2022 hat die Staatsbank wiederholt Warndokumente herausgegeben, um die Aktivitäten von Versicherungsvertretern bei Banken und Kreditinstituten zu korrigieren.

Insbesondere hat die Staatsbank den Inspektionsplan für 2023 um die Prüfung der Versicherungsgeschäftstätigkeiten durch Banken und Versicherungsvertreter bei einer Reihe von Aktienhandelsbanken erweitert.

In Bezug auf die Geschäftstätigkeit von Versicherungsunternehmen schlug der Ständige Ausschuss der Nationalversammlung vor, der Prüfung der Situation auf dem Lebensversicherungsmarkt ein eigenes Thema zuzuweisen oder durch die Prüfung von Kredit- und Versicherungsinstituten eine klare Antwort auf den Inhalt der Resolution der Nationalversammlung zu finden.

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Quelle