Zinserhöhungstrend im zweiten Halbjahr – Einleger profitieren

Die Einlagenzinsen wurden von vielen Banken angehoben, wobei die Erhöhungen je nach Laufzeit und Bank zwischen 0,1 und 1,3 % liegen und die Zinsen bei einigen Banken sogar über 6 %/Jahr liegen.

Statistiken zufolge wurden im August die Zinssätze für 6-, 9-, 12- und 24-monatige Laufzeiten von vielen Banken nach oben angepasst. Die Erhöhungen lagen je nach Laufzeit und Bank zwischen 0,1 und 1,3 Prozent. Bei manchen Banken lagen die Zinssätze sogar über 6 Prozent pro Jahr, und das, obwohl das Kreditwachstum dreimal schneller zunahm als die Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Dies hat die Banken dazu veranlasst, die Einlagenzinsen zu erhöhen, um die Wettbewerbsfähigkeit der Sparkanäle im Vergleich zu anderen Anlagekanälen auf dem Markt zu verbessern.

Darüber hinaus zeigen Daten der Staatsbank, dass die Einlagen von Wirtschaftsorganisationen im Bankensystem im zweiten Quartal 2024 um 4,66 % auf 6.523 Billionen VND zurückgingen; Die Zahl der Einzelpersonen stieg leicht um 1,6 % auf 6.637 Billionen VND.

Mittlerweile hat sich die Kreditnachfrage rasch erholt, was die Banken dazu zwingt, nach Wegen zu suchen, um ihren Kapitalhaushalt auszugleichen. Konkret war das Kreditwachstum in den ersten beiden Monaten des Jahres noch negativ, bis Ende Mai stieg die Kreditauslastung in der gesamten Wirtschaft jedoch auf 2,41 Prozent.

Derzeit geht der Trend zu steigenden Zinssätzen vor allem von der Gruppe der privaten Aktienbanken aus, während die Gruppe der vier staatlich kontrollierten Banken Vietcombank, BIDV, VietinBank und Agribank nach wie vor historisch niedrige Einlagenzinsen anwendet. Laut MBS Securities Company werden die 12-Monats-Einlagenzinsen der großen Geschäftsbanken ebenfalls um 0,7 – 1 % auf 5,3 – 5,6 % in der zweiten Hälfte des Jahres 2024 steigen.

Der Wirtschaftsexperte Dr. Le Ba Chi Nhan prognostizierte den allgemeinen Zinssatz vom Jahresanfang bis zum Jahresende und sagte, dass die letzten sechs Monate des Jahres stets als die „Saison“ für die Kreditvergabe durch die Banken gelten. Um ihren Kapitalbedarf zu decken, müssten die Banken daher ihre Mobilisierung erhöhen, um sicherzustellen, dass auf dem Markt immer Geld verfügbar sei. Neben der Deckung des Kapitalbedarfs für Produktion und Wirtschaft wird in der kommenden Zeit auch der Immobilienmarkt umgestaltet und weiterentwickelt, wofür große Geldsummen erforderlich sind. Da das Kapital der Banken weiterhin als wichtigster Faktor gilt, könnten die Zinsen von jetzt an bis zum Jahresende um 6-8 % pro Jahr steigen.

Experten teilen diese Ansicht und sagen, dass die Anpassung der Bankzinsen darauf abziele, die Rentabilität anderer Anlagekanäle, insbesondere die Dominanz des Goldes in jüngster Zeit, wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Seit Jahresbeginn verzeichnet Gold eine Rendite von über 22 %, während Spareinlagen nur bei etwa 1,5 % liegen (bezogen auf eine Laufzeit von 12 Monaten). Die Interbankenzinsen wirken sich auf die Liquidität des Systems aus und bestimmen den Anstieg oder Rückgang der Einlagenzinsen auf dem Wohnungsmarkt.

Derzeit ist der Mobilisierungszinssatz von 6,1 %/Jahr auch der höchste Zinssatz auf dem Markt und wird bei 5 Banken notiert, darunter: NCB und OceanBank (Einlagenlaufzeit von 18 – 36 Monaten); HDBank (18 Monate Laufzeit); Saigonbank und SHB (Einlagenlaufzeit ab 36 Monaten).

TS. Wirtschaftsexperte Nguyen Tri Hieu erklärte: „Die Einlagenzinsen steigen in der zweiten Jahreshälfte, doch auch die Kreditzinsen werden entsprechend den Einlagenzinsen steigen. Steigende Zinsen sind ein Zeichen wirtschaftlicher Dynamik, da sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen vermehrt Kredite nachfragen. Banken sind daher gezwungen, ihre Einlagenzinsen anzupassen, um mehr Einlagen anzuziehen und so den steigenden Kapitalbedarf der Kunden zu decken. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit, neue Cashflows zu generieren und Liquidität zu sichern. Gleichzeitig erhöhen sie aber auch die Kreditkosten, da Banken eine Gewinnmarge von 3 bis 4 Prozent aufrechterhalten müssen.“

Die wirtschaftliche Erholung und die zahlreichen unterzeichneten und bezahlten Aufträge an Großkunden führten zudem zu einem Kapitalmobilisierungsbedarf der Banken, was dazu führte, dass der Anstieg der Mobilisierungszinssätze zum Jahresende anhielt. Konkret wird mit einer deutlicheren Erholung des Kreditwachstums gerechnet, wenn sich die Konjunktur in der zweiten Jahreshälfte 2024 erwärmt. Getrieben wird dies vor allem durch die folgenden Faktoren: Der starke Anstieg des Importumsatzes in den letzten Monaten ist ein Zeichen für positive Aussichten für das verarbeitende Gewerbe und die Exportaktivitäten in der kommenden Zeit. Die Durchdringung der Geld- und Fiskalpolitik hat die Binnennachfrage verbessert. Der Immobilienmarkt boomt…

Damit zeichnet sich nach allgemeiner Einschätzung der Trend steigender Einlagenzinsen im zweiten Halbjahr deutlich ab. Wie sollten Menschen also die vorteilhaftesten Sparformen bei Banken auswählen? Kurze und mittlere Laufzeiten sind Experten zufolge stets das heißeste Segment in der Zinstabelle. Auch bei der Wahl der Sparkonditionen sollten sich Betroffene von Experten beraten lassen und direkt mit Banken Kontakt aufnehmen. Die Ersparnisse der Menschen hängen auch von ihren eigenen Finanzplänen ab, sodass Einleger ihre Einlagen je nach finanzieller Zweckmäßigkeit auf unterschiedliche Laufzeiten aufteilen können. Erwähnenswert ist, dass Kunden bei der Einzahlung ihrer Ersparnisse über Online-Kanäle bei den meisten entsprechenden Banken zusätzlich 0,1 %/Jahr erhalten.

Laut Cung Nguyen/VTV

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/xu-huong-tang-lai-suat-huy-dong-nua-cuoi-nam-nguoi-gui-tien-duoc-loi/20240925063934576