VPBank verzeichnet fast 2 Millionen Neukunden und positives Skalenwachstum im 1. Quartal

Größerer Umfang, reichlich Liquidität

Am Ende der ersten drei Monate des Jahres belief sich der konsolidierte Kreditbestand der Bank auf über 503 Billionen VND, wobei die einzelnen Banken eine Wachstumsrate von über 7 % erzielten. Die wichtigsten Wachstumstreiber waren dabei die beiden strategischen Segmente der Einzelkunden (KHCN) und der KMU, die 60 % des Kreditportfolios ausmachten.

Insbesondere belief sich der ausstehende Kreditsaldo des Wissenschafts- und Technologiesektors im ersten Quartal auf über 200 Billionen VND. Dies ist auf die gestiegene inländische Konsumnachfrage in den Monaten vor Tet zurückzuführen, was zu einem Aufschwung für Kreditkartenprodukte, Wohnungsbaudarlehen, Geschäftskredite usw. führte.

Darüber hinaus stieg die Mobilisierung von Kundenkrediten und Wertpapieren im Vergleich zum Jahresende 2022 um fast 12 %, was zur Sicherstellung der Liquidität beiträgt und der Bank Impulse für ihr hohes Kreditwachstumsziel in den kommenden Monaten gibt, wenn die Kreditnachfrage mit der wirtschaftlichen Erholung steigt.

Dank ihrer umfassenden Segmentabdeckung von Privatpersonen bis hin zu kleinen, mittleren und großen Unternehmen und einer Reihe spezialisierter, auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittener Produkte und Dienstleistungen konnte die VPBank erfolgreich einen Kundenstamm von bis zu 26 Millionen Menschen aufbauen. Allein im ersten Quartal konnte die Bank fast zwei Millionen neue Kunden in ihrem Ökosystem begrüßen, das die Bereiche Bankwesen, Wertpapiere, Versicherungen und Multiservice-Technologieplattformen umfasst. Dies wird für Banken in der kommenden Zeit ein großer Vorteil beim Cross-Selling und der Ertragsoptimierung sein.

Das erste Quartal 2023 war zudem von einer bedeutenden Kapitalverschiebung bei der VPBank geprägt, als diese erfolgreich eine Vereinbarung über den Verkauf von 15 % ihrer Anteile an die SMBC Group (Japan) unterzeichnete. Dies trug dazu bei, das Gesamteigenkapital der VPBank auf rund 140 Billionen VND zu erhöhen und sie zur Bank mit dem zweitgrößten Eigenkapital im System zu machen. Ein dicker Kapitalpuffer wird die VPBank dabei unterstützen, ihre langfristige Finanzkraft zu stärken und ihre Geschäftspläne im Jahr 2023 abzuschließen.

Im vergangenen März kam es außerdem zum Handshake zwischen der VPBank und dem Cloud-Computing-Dienstleister Amazon Web Services (AWS). Dies unterstreicht die Bemühungen der VPBank, die digitalen Bankfunktionen kontinuierlich zu konsolidieren und zu perfektionieren, mit dem Ziel, den Kunden ein überlegenes digitales Erlebnis zu bieten und gleichzeitig das Geschäftswachstum zu fördern.

Vertrauen in Wachstumsziele

Angesichts der unvorhersehbaren Entwicklungen in der Weltwirtschaft und in Vietnam im Jahr 2023 bleibt die VPBank hinsichtlich ihrer Geschäftsziele zuversichtlich, wenn auch mit Vorsicht, und geht davon aus, dass sich der Dienstleistungssektor in den folgenden Quartalen weiter verbessert und dadurch die Kaufkraft erhöht und der Verbraucherkreditsektor wiederbelebt wird.

Die Bank schloss das erste Quartal mit einem separaten Vorsteuergewinn von über 4.100 Milliarden VND ab, während die Geschäftstätigkeit von FE Credit unrentabel war.

Bei der Mutterbank blieb der Aufwärtstrend in der Ertragsstruktur der Gebühreneinnahmen über viele aufeinanderfolgende Quartale hinweg bestehen, wobei der Nettogewinn aus Dienstleistungsaktivitäten im ersten Quartal im gleichen Zeitraum um 44 % zunahm. Zu den wichtigsten Treibern für das Wachstum der Serviceumsätze zählte ein Anstieg der Kartenumsätze um 31 % im Vergleich zum Vorjahr, wobei das Kreditkartentransaktionsvolumen um mehr als 70 % und die Zahl der ausgegebenen Karten um mehr als 46 % zunahm.

Angesichts der Erwartung einer positiven Wirtschaftsentwicklung dank der unternehmensunterstützenden Maßnahmen des Staates sowie des kontinuierlich wachsenden Kundenstamms und der großen Kapitalbasis ist davon auszugehen, dass die Geschäftstätigkeit der Mutterbank in den kommenden Quartalen positiv wachsen und die gesetzten Ziele erreichen wird.

Unterdessen leidet das Konsumentenkreditsegment weiterhin unter der langsamer als erwartet verlaufenden Konjunkturerholung. Aufgrund ihrer soliden Geschäftsbasis und ihres Marktanteils sowie des offenen Potenzials des Verbraucherfinanzierungssektors in einem Markt mit fast 100 Millionen Menschen ist die VPBank jedoch weiterhin sehr zuversichtlich, dass sich der FE-Kredit im Jahr 2023 und in den folgenden Jahren erholen wird. Die Bank unterstützt die Umstrukturierung von Konsumentenkreditunternehmen, einschließlich der entsprechenden Anpassung von Geschäftsmodellen und Produkten, um die Betriebseffizienz zu optimieren.

Trotz des Vertrauens in die makroökonomischen Aussichten hält die VPBank weiterhin an ihren operativen Sicherheitskennzahlen fest. So wird beispielsweise das Verhältnis von Krediten zu Einlagen (LDR) bei 76 % gehalten oder das Verhältnis von kurzfristigem Kapital zu mittel- und langfristigen Krediten bei 27 % eingehalten – was niedriger ist als die von der Staatsbank vorgeschriebene Quote von 34 %.

Darüber hinaus erhöhte die Bank proaktiv ihren Risikopuffer für ungünstige Szenarien, wobei die Rückstellungskosten bei der Mutterbank im Vergleich zum Vorjahr um etwa 21 % und bei der konsolidierten Bank um fast 55 % stiegen. Diese Kosten dürften ausgeglichen werden, wenn sich die Marktlage positiv entwickelt und die Fähigkeit der Kunden zur Schuldentilgung verbessert wird.

In ihrer jüngsten Einschätzung gab die internationale Ratingagentur Moody's bekannt, dass das Kreditrating Ba3 seit der Heraufstufung Mitte letzten Jahres beibehalten werde und dass der Ausblick für die VPBank stabil bleibe, obwohl der weltweite Finanzmarkt und Vietnam noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert seien.

Moody's lobte außerdem den Verkauf von 15 % der VPBank-Aktien an SMBC sehr, wodurch die Eigenkapitalquote (CAR) auf fast 19 % stieg – die höchste aller von dieser Organisation in Vietnam bewerteten Banken.

Quelle: https://www.congluan.vn/vpbank-co-them-gan-2-trieu-khach-hang-moi-tang-truong-quy-mo-tich-cuc-trong-quy-1-post246319.html