ANTD.VN – Die Vietnam International Bank (VIB) gab ihre Geschäftsergebnisse für die ersten 9 Monate des Jahres 2024 bekannt, mit stabilem Umsatz und Effizienz, herausragendem Kredit- und Mobilisierungswachstum im Vergleich zur Branche, verbesserter Vermögensqualität und einer starken und sicheren Bilanz.
Kreditwachstum und Kapitalmobilisierung übertrafen den Branchendurchschnitt
Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva von VIB auf über 445.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % im Vergleich zum Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite auf über 298.000 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 12 % im Vergleich zum Jahresanfang und höher als der Branchendurchschnitt von 9 %. Besonders hervorzuheben ist, dass das Kreditwachstum der VIB allein im dritten Quartal fast 7 % erreichte und sie damit eine der Privatkundenbanken mit dem besten Kreditwachstum der Branche war. Wachstumstreiber in allen vier Schlüsselsegmenten: Privatkunden, Firmenkunden, KMU und Finanzinstitute, durch Kreditprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen dank optimierter Bereitstellungskosten und einfachen, flexiblen und schnellen Prozessen. Die Kapitalmobilisierung stieg um 8 %, also fast doppelt so viel wie der Branchendurchschnitt, und deckte den Kapitalbedarf für Kreditaktivitäten.
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Als eine der wenigen Banken, die von der State Bank of Vietnam (SBV) in der höchsten Gruppe der Branche eingestuft werden, wird VIB ein Kreditlimit in der größten Gruppe der Branche gewährt. Da die Staatsbank Vietnams den Kreditspielraum für Banken mit gutem Kreditwachstum erweitert, beträgt das gesamte Kreditlimit der VIB im Jahr 2024 etwa 18,4 %. Einem VIB-Vertreter zufolge kann VIB mit seinen effektiven Kreditprodukten, die viele erstklassige Kunden anziehen, in diesem Jahr ein Kreditwachstum von über 20 % anstreben, sofern die Staatsbank dies zulässt.
Gewinnrückgang aufgrund von Zinsstützung, Erweiterungsinvestitionen und vorsichtiger Risikovorsorge
Nach den ersten neun Monaten des Jahres erzielte VIB einen Gesamtumsatz von 15.300 Milliarden VND, wobei der Nettozinsertrag im Vergleich zum gleichen Zeitraum um 9 % zurückging. Durch die Fokussierung auf hochwertige Kundensegmente mit guten Sicherheiten und die Einführung zahlreicher Produktpakete mit wettbewerbsfähigen Zinsen für Privatkunden ist die Nettozinsspanne (NIM) zwar gesunken, VIB weist jedoch mit 4 % immer noch eine positive NIM auf.
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Am 21. September erklärte der Vorstandsvorsitzende der VIB, Dang Khac Vy, bei einer Sitzung des Ständigen Ausschusses der Regierung, der mit Aktienbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, dass die Bank die Kreditzinsen für alle Kundensegmente stark gesenkt habe, um sowohl das gesellschaftliche Angebot als auch die Nachfrage stärker anzukurbeln und so das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Zusätzlich zur Umsetzung synchroner Lösungen zur Förderung des Immobilienmarktes durch Regierung, Ministerien und Sektoren sagten die VIB-Leiter auch, dass die Banken ein sicheres und starkes Kreditwachstum umsetzen müssten, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Bankensektors zu gewährleisten.
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Abgesehen von den Kreditaktivitäten erreichten die zinsunabhängigen Erträge der VIB in den ersten neun Monaten des Jahres 3.500 Milliarden VND, ein Plus von 5 %, und trugen 23 % zum Gesamtumsatz der Bank bei. Insbesondere erreichten die Einnahmen aus der Rückforderung von Abschreibungen mehr als 750 Milliarden VND, also mehr als das Doppelte im Vergleich zum gleichen Zeitraum. Auch Devisengeschäfte trugen mit über 450 Milliarden VND zum Umsatz bei, ein Plus von 49 %. Die Gebühreneinnahmen erreichten 2.100 Milliarden VND mit zwei Hauptprodukten: Kreditkarte und Versicherung. Davon hat die Zahl der VIB-Kreditkarten zum 30. September 2024 800.000 Karten überschritten und die Ausgaben haben einen neuen Rekord von fast 90.000 Milliarden VND erreicht, mit einem Durchschnitt von 10.000 Milliarden VND/Monat, was einer Steigerung von 40 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht.
Die Betriebsausgaben der Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zum gleichen Zeitraum um 13 %, was auf Investitionen in Personal, die Eröffnung neuer Filialen, Investitionen in Technologie, digitales Banking und Marketing zurückzuführen ist. Die Kosteneffizienzquote (CIR) der Bank stieg vorübergehend auf 36 %, verbessert sich jedoch im Vergleich zum Vorquartal, da Kostenoptimierungsinitiativen energisch umgesetzt werden und neue Filialen ihren Betrieb effizient aufnehmen.
In den ersten neun Monaten des Jahres hielt VIB weiterhin an seiner neuen, umsichtigen Politik fest und verfügte über ein Rückstellungsniveau von etwa 3.230 Milliarden VND, was einer Steigerung von 2 % und einer verbesserten Deckungsquote im Vergleich zum gleichen Zeitraum entspricht. Darüber hinaus wurden im Zuge der Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte die Rückstellungen im dritten Quartal im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um mehr als 25 % verringert. Zusammenfassend belief sich der Vorsteuergewinn von VIB nach den ersten neun Monaten des Jahres auf 6.600 Milliarden VND, was einem Rückgang von 21 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht. Die Eigenkapitalrendite (ROE) beträgt etwa 19 %.
Verbesserte Qualität der Vermögenswerte, geringstes Konzentrationsrisiko der Branche, solides Risikomanagement
VIB verfolgt eine vorsichtige Strategie und gewährleistet ein Gleichgewicht zwischen Kreditwachstum, Vermögensqualität und betrieblicher Effizienz. Insbesondere verbessert sich die Qualität der Vermögenswerte der Bank schrittweise, da die Schulden der Gruppe 2 um mehr als 4.000 Milliarden VND zurückgingen, was einem Rückgang von 27 % entspricht, und der Reservepuffer im Vergleich zum Jahresbeginn um 27 % anstieg. Die Forderungsausfallquote von VIB beträgt zum 30. September 2024 2,67 %.
Mit gleichmäßigem Wachstum in allen vier Kerngeschäftsfeldern ist die VIB weiterhin eine der Banken mit dem geringsten konzentrierten Kreditrisiko am Markt, wobei Privatkundenkredite 81 % des gesamten Kreditportfolios ausmachen. Davon sind über 90 % der Privatkundenkredite als Sicherheiten hauptsächlich Häuser und Grundstücke mit vollem Rechtsstatus und guter Liquidität vorhanden. VIB weist außerdem den niedrigsten Unternehmensanleihen-Investitionsbestand der Branche auf und macht lediglich 0,2 % des gesamten ausstehenden Kredits aus. Dabei liegen sämtliche Anleihen in den Sektoren Produktion, Handel und Konsum.
Bemerkenswert ist, dass VIB eine der wenigen Banken mit einem sehr niedrigen Saldo an Zins- und Gebührenforderungen ist. Diese belaufen sich auf etwa 2.400 Milliarden VND, was einem Rückgang von 34 % gegenüber Ende 2023 entspricht und nur etwa 0,5 % der Gesamtaktiva ausmacht. Im Vergleich dazu liegt diese Quote bei vielen Banken bei 1–2 %, in einigen Fällen bis zu 3 %. Dies zeugt von der Transparenz und Qualität der in den Jahresabschlüssen erfassten Erträge sowie von der Umsicht, mit der VIB ihre Privatkundenkredite verbucht.
Die Indikatoren für das Sicherheitsmanagement liegen auf einem optimalen Niveau: Die Eigenkapitalquote (CAR) nach Basel II beträgt 11,5 % (Regulierung: über 8 %), die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) beträgt 75 % (Regulierung: unter 85 %), das Verhältnis der kurzfristigen Kapitalquellen zu mittel- und langfristigen Krediten beträgt 26 % (Regulierung: unter 30 %) und die stabile Nettokapitalquote (NSFR) nach Basel III beträgt 111 % (Basel-III-Standard: über 100 %).
Aufbau einer prestigeträchtigen Marke, herausragender innovativer Produkte und erstklassiger Reality-TV-Shows
Anfang Oktober 2024 wurde VIB von Enterprise Asia mit dem „Corporate Excellence Award 2024“ ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt den unermüdlichen Einsatz, einzelne Kunden mit herausragenden Finanzlösungen und -produkten auszustatten, moderne digitale Banktechnologien einzusetzen, eine transparente Unternehmensführung zu gewährleisten und als Vorreiter bei der Anwendung internationaler Standards aufzutreten. Darüber hinaus setzte VIB erstmals einen bedarfsgerechten, personalisierten Kartendesignservice mit Unterstützung von Gen-AI-Technologie ein und wurde von Mastercard mit der Auszeichnung „Innovation Breakthrough 2024“ ausgezeichnet.
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Um die Marke bekannter zu machen und nachhaltig zu verbreiten, hat VIB eine Reihe kreativer Werbe- und Kommunikationsprogramme auf den Weg gebracht und damit den Weg für einen neuen Trend begleitender Reality-TV-Shows geebnet. Mit großem Erfolg in Fernsehsendungen im Laufe der Jahre, wie beispielsweise „The Masked Singer Vietnam“ und „Let‘s Feast Vietnam“, hinterlässt VIB weiterhin einen starken Eindruck als führende Retail-Banking-Marke und bekräftigt sein Ziel, den Kartentrend anzuführen, mit der Show Anh Trai „Say Hi“ mit mehr als 10 Milliarden Aufrufen auf allen Plattformen und 100 % der ausgestrahlten Folgen in den Top-Youtube-Trends.
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Verantwortung und Beitrag zur Gesellschaft, Gemeinschaft und Bankenbranche
Im Laufe seiner mehr als 28-jährigen Gründungs- und Entwicklungsgeschichte hat VIB stets aktiv durch wirtschaftliche und soziale Aktivitäten zur Entwicklung der Gemeinschaft beigetragen, insbesondere durch Budgetbeiträge und die Einhaltung internationaler Standards. Im dritten Quartal wurde VIB in die Private 100-Liste aufgenommen – die Liste der privaten Unternehmen, die im Jahr 2023 den größten Beitrag zum Haushalt Vietnams leisten. Konkret belegte VIB den 4. Platz auf der Liste der Privatbanken mit dem größten Beitrag zum Haushalt und den 11. Platz auf der Liste der privaten Unternehmen, die mit einem Betrag von bis zu fast 3.300 Milliarden VND zum Haushalt beitragen.
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Dies belegt nicht nur die Effizienz der Geschäftstätigkeit von VIB, sondern auch den Wert des Beitrags von VIB zu den gemeinsamen Ressourcen des Landes, indem es Bedingungen für Reinvestitionen in die Gesellschaft, beispielsweise in Infrastruktur, Schulen und Krankenhäuser, schafft. Darüber hinaus beteiligt sich VIB seit Anfang 2024 aktiv an Spenden und Sponsoring von Gemeinschaftsprogrammen, beispielsweise: 15 Milliarden VND für die nationale Nachahmungsbewegung, um gemeinsam provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, 5 Milliarden VND zur Unterstützung bei der Überwindung des Sturms Yagi und 7 Milliarden VND zur Finanzierung von Studentenstipendien, Dankbarkeitsprogrammen und zur Förderung von Kultur, Bildung und Gesellschaft.
Im Bankensektor war VIB schon immer ein Pionier bei der Anwendung internationaler Standards: Als erste Bank hat sie die drei Säulen von Basel II erfüllt und war sie die führende Bank bei der Veröffentlichung von Berichten nach internationalem IFRS-Standard sechs Jahre vor der Projektfrist des Finanzministeriums. Darüber hinaus ist VIB auch Vorreiter bei der Umsetzung und Anwendung von Basel III, internationalen Kreditratings sowie führenden Standards für Risikomanagement und Corporate Governance. Mit ihren bahnbrechenden Schritten unterstreicht die VIB nicht nur ihre Position als führende Bank hinsichtlich Größe und Qualität sowie ihrer Verantwortung gegenüber der Gemeinschaft und der Gesellschaft, sondern trägt auch zur Weiterentwicklung des Bankwesens hin zu einem modernen, professionellen, transparenten und sicheren Bankensystem bei.
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Quelle: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
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