VIB: 9-Monats-Gewinn erreichte 6.600 Milliarden VND, Kredite stiegen um 12 % und übertrafen damit den Branchendurchschnitt

ANTD.VN – Die Vietnam International Bank (VIB) gab ihre Geschäftsergebnisse für die ersten 9 Monate des Jahres 2024 bekannt und verzeichnete stabile Einnahmen und Effizienz, ein im Branchenvergleich herausragendes Kreditwachstum und eine herausragende Mobilisierung, eine verbesserte Vermögensqualität sowie eine starke und sichere Bilanz.

Kreditwachstum und Kapitalmobilisierung übertrafen den Branchendurchschnitt

Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtaktiva von VIB auf über 445.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 9 % im Vergleich zum Jahresanfang. Davon beliefen sich die ausstehenden Kredite auf über 298.000 Milliarden VND, ein Anstieg von fast 12 % im Vergleich zum Jahresanfang und damit höher als der Branchendurchschnitt von 9 %. Bemerkenswert ist, dass das Kreditwachstum der VIB allein im dritten Quartal fast 7 % erreichte und sie damit eine der Privatkundenbanken mit dem besten Kreditwachstum der Branche war. Wachstumstreiber in allen vier Schlüsselsegmenten: Privatkunden, Firmenkunden, KMU und Finanzinstitute, durch Kreditprodukte mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen dank optimierter Mobilisierungskosten und einfacher, flexibler und schneller Prozesse. Die Kapitalmobilisierung stieg um 8 %, fast doppelt so viel wie der Branchendurchschnitt, und deckte den Kapitalbedarf für Kreditaktivitäten.

Als eine der wenigen Banken, die von der State Bank of Vietnam (SBV) in der höchsten Gruppe der Branche eingestuft werden, wird VIB ein Kreditlimit in der größten Gruppe der Branche gewährt. Da die Staatsbank von Vietnam den Kreditspielraum für Banken mit gutem Kreditwachstum erweitert, beträgt das Gesamtkreditlimit der VIB im Jahr 2024 etwa 18,4 %. Einem VIB-Vertreter zufolge kann VIB mit seinen effektiven Kreditprodukten, die viele bonitätsstarke Kunden anziehen, in diesem Jahr ein Kreditwachstum von über 20 % anstreben, sofern die Staatsbank dies zulässt.

Gewinne sinken aufgrund von Zinsstützung, Expansionsinvestitionen und vorsichtiger Risikovorsorge

Nach den ersten neun Monaten des Jahres erzielte VIB einen Gesamtumsatz von 15.300 Milliarden VND, wobei der Nettozinsertrag im Vergleich zum gleichen Zeitraum um 9 % zurückging. Durch die Fokussierung auf hochwertige Kundensegmente mit guten Sicherheiten und die Einführung zahlreicher Produktpakete für Privatkunden mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen ist die Nettozinsspanne (NIM) gesunken. VIB weist jedoch weiterhin eine positive NIM von 4 % auf.

Am 21. September erklärte der Vorstandsvorsitzende der VIB, Herr Dang Khac Vy, bei einer Sitzung des Ständigen Regierungsausschusses, der mit Aktienhandelsbanken an Lösungen zur sozioökonomischen Entwicklung des Landes arbeitete, dass die Bank die Kreditzinsen für alle Kundensegmente stark gesenkt habe, um sowohl das gesellschaftliche Angebot als auch die Nachfrage stärker anzukurbeln und so das Wirtschaftswachstum zu unterstützen. Zusätzlich zur Umsetzung synchroner Lösungen zur Förderung des Immobilienmarktes durch die Regierung, die Ministerien und die Sektoren sagten die VIB-Führungskräfte auch, dass die Banken ein sicheres und starkes Kreditwachstum umsetzen müssten, um eine gesunde und nachhaltige Entwicklung des Bankensektors zu gewährleisten.

Neben den Kreditaktivitäten erreichten die zinsunabhängigen Einnahmen der VIB in den ersten neun Monaten des Jahres 3.500 Milliarden VND, ein Anstieg um 5 %, und trugen 23 % zum Gesamtumsatz der Bank bei. Insbesondere erreichten die Einnahmen aus der Rückforderung von Abschreibungen mehr als 750 Milliarden VND, mehr als das Doppelte im Vergleich zum gleichen Zeitraum. Auch Devisengeschäfte trugen mit über 450 Milliarden VND zum Umsatz bei, ein Plus von 49 %. Die Gebühreneinnahmen erreichten 2.100 Milliarden VND mit zwei Hauptprodukten: Kreditkarten und Versicherungen. Davon hat die Anzahl der VIB-Kreditkarten zum 30. September 2024 800.000 Karten überschritten und die Ausgaben haben einen neuen Rekord von fast 90.000 Milliarden VND erreicht, mit einem Durchschnitt von 10.000 Milliarden VND/Monat, was einem Anstieg von 40 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht.

Die Betriebskosten der Bank stiegen in den ersten neun Monaten des Jahres im Vergleich zum gleichen Zeitraum um 13 %, was auf Investitionen in Personal, die Eröffnung neuer Filialen, Investitionen in Technologie, digitales Banking und Marketing zurückzuführen ist. Die Kosteneffizienzquote (CIR) der Bank stieg vorübergehend auf 36 %, verbessert sich jedoch im Vergleich zum Vorquartal, da Kostenoptimierungsinitiativen energisch umgesetzt werden und neue Filialen ihren Betrieb effizient aufnehmen.

In den ersten neun Monaten des Jahres verfolgte VIB weiterhin eine neue, umsichtige Politik mit einem Rückstellungsniveau von etwa 3.230 Milliarden VND, was einer Steigerung von 2 % und einer verbesserten Deckungsquote im Vergleich zum gleichen Zeitraum entspricht. Darüber hinaus wurden im Zuge der Verbesserung der Vermögensqualität die Rückstellungen im dritten Quartal im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um mehr als 25 % gesenkt. Zusammenfassend belief sich der Vorsteuergewinn von VIB nach den ersten neun Monaten des Jahres auf 6.600 Milliarden VND, was einem Rückgang von 21 % gegenüber dem gleichen Zeitraum entspricht. Die Eigenkapitalrendite (ROE) beträgt etwa 19 %.

Verbesserte Anlagenqualität, niedrigstes Branchenkonzentrationsrisiko, solides Risikomanagement

VIB verfolgt eine vorsichtige Strategie und gewährleistet ein Gleichgewicht zwischen Kreditwachstum, Vermögensqualität und Betriebseffizienz. Insbesondere verbessert sich die Qualität der Vermögenswerte der Bank allmählich, da die Schulden der Gruppe 2 um mehr als 4.000 Milliarden VND zurückgingen, was einem Rückgang von 27 % entspricht, und der Reservepuffer im Vergleich zum Jahresbeginn um 27 % anstieg. Die Forderungsausfallquote von VIB beträgt zum 30. September 2024 2,67 %.

Mit gleichmäßigem Wachstum in allen vier Kerngeschäftssegmenten ist die VIB weiterhin eine der Banken mit dem geringsten konzentrierten Kreditrisiko auf dem Markt; Privatkundenkredite machen 81 % des gesamten Kreditportfolios aus. Davon sind über 90 % der Privatkredite als Sicherheiten hauptsächlich Häuser und Grundstücke mit vollem Rechtsstatus und guter Liquidität vorhanden. VIB weist außerdem den niedrigsten Investitionsbestand an Unternehmensanleihen in der Branche auf und macht lediglich 0,2 % des gesamten ausstehenden Kredits aus. Dabei handelt es sich ausschließlich um Anleihen aus den Bereichen Produktion, Handel und Konsum.

Bemerkenswert ist, dass VIB eine der wenigen Banken mit einem sehr niedrigen Saldo an Zins- und Gebührenforderungen ist. Dieser beträgt etwa 2.400 Milliarden VND, was einem Rückgang von 34 % gegenüber Ende 2023 entspricht und nur etwa 0,5 % der Gesamtaktiva ausmacht. Im Vergleich zu vielen anderen Banken liegt diese Quote bei 1–2 %, in einigen Fällen sogar bei bis zu 3 %. Dies belegt die Transparenz und Qualität der in den Jahresabschlüssen erfassten Einnahmen sowie die Umsicht bei der Bilanzierung von Privatkundenkrediten durch VIB.

Die Indikatoren für das Sicherheitsmanagement liegen auf einem optimalen Niveau: Die Eigenkapitalquote (CAR) gemäß Basel II beträgt 11,5 % (Regulierung: über 8 %), die Kredit-Einlagen-Quote (LDR) 75 % (Regulierung: unter 85 %), das Verhältnis kurzfristiger Kapitalquellen zu mittel- und langfristigen Krediten 26 % (Regulierung: unter 30 %) und die stabile Nettokapitalquote (NSFR) gemäß Basel III beträgt 111 % (Basel-III-Standard: über 100 %).

Aufbau einer prestigeträchtigen Marke, herausragender innovativer Produkte und erstklassiger Reality-TV-Shows

Anfang Oktober 2024 wurde VIB von Enterprise Asia mit dem „Corporate Excellence Award 2024“ ausgezeichnet. Die Auszeichnung würdigt die unermüdlichen Bemühungen, einzelnen Kunden herausragende Finanzlösungen und -produkte anzubieten, moderne digitale Banktechnologie einzusetzen, eine transparente Unternehmensführung zu gewährleisten und Pionierarbeit bei der Anwendung internationaler Standards zu leisten. Darüber hinaus hat VIB erstmals einen bedarfsgerechten, personalisierten Kartendesignservice mit Unterstützung der Gen-AI-Technologie bereitgestellt und wurde von Mastercard mit dem „Innovation Breakthrough 2024“-Award ausgezeichnet.

Um die Marke zu stärken und stark zu verbreiten, hat VIB eine Reihe kreativer Werbe- und Kommunikationsprogramme auf den Weg gebracht und damit den Weg für einen neuen Trend begleitender Reality-TV-Shows geebnet. Mit großem Erfolg in Fernsehsendungen über die Jahre, wie beispielsweise „The Masked Singer Vietnam“ und „Let‘s Feast Vietnam“, hinterlässt VIB weiterhin einen starken Eindruck als führende Retail-Banking-Marke und bekräftigt sein Ziel, den Kartentrend mit der Show „Anh Trai – Say Hi“ anzuführen, mit mehr als 10 Milliarden Aufrufen auf allen Plattformen und 100 % der ausgestrahlten Folgen in den Top-Youtube-Trends.

Verantwortung und Beitrag zur Gesellschaft, Gemeinschaft und Bankenbranche

Während der mehr als 28-jährigen Gründungs- und Entwicklungsgeschichte hat VIB stets aktiv zur Entwicklung der Gemeinschaft beigetragen, und zwar durch wirtschaftliche und soziale Aktivitäten, insbesondere durch Haushaltsbeiträge und die Einhaltung internationaler Standards. Im dritten Quartal wurde VIB in die Private 100-Liste aufgenommen – die Liste der privaten Unternehmen, die im Jahr 2023 den größten Beitrag zum vietnamesischen Haushalt leisten. Konkret belegte VIB den 4. Platz auf der Liste der privaten Banken mit dem größten Beitrag zum Haushalt und den 11. Platz auf der Liste der privaten Unternehmen, die mit einem Betrag von bis zu fast 3.300 Milliarden VND am meisten zum Haushalt beitragen.

Dies zeigt nicht nur die Effizienz der Geschäftstätigkeit von VIB, sondern auch den Wert, den VIB zu den gemeinsamen Ressourcen des Landes beiträgt, indem es Bedingungen für Reinvestitionen in die Gesellschaft, beispielsweise in Infrastruktur, Schulen und Krankenhäuser, schafft. Darüber hinaus beteiligt sich VIB seit Anfang 2024 aktiv an Spenden und Sponsoring von Gemeinschaftsprogrammen, beispielsweise: 15 Milliarden VND für die nationale Nachahmungsbewegung, um gemeinsam provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, 5 Milliarden VND zur Unterstützung bei der Bewältigung des Sturms Yagi und 7 Milliarden VND zur Finanzierung von Studentenstipendien, Dankbarkeitsprogrammen und zur Förderung von Kultur, Bildung und Gesellschaft.

Im Bankensektor war VIB schon immer ein Pionier bei der Anwendung internationaler Standards. So war es die erste Bank, die die drei Säulen von Basel II erfüllte, und die führende Bank bei der Veröffentlichung von Berichten nach dem internationalen Standard IFRS, und zwar sechs Jahre vor der Projektfrist des Finanzministeriums. Darüber hinaus ist VIB auch Vorreiter bei der Umsetzung und Anwendung von Basel III, internationalen Kreditratings und führenden Standards für Risikomanagement und Corporate Governance. Mit ihren bahnbrechenden Schritten bekräftigt die VIB nicht nur ihre Position als führende Bank hinsichtlich Größe und Qualität sowie ihrer Verantwortung gegenüber der Gemeinschaft und der Gesellschaft, sondern trägt auch dazu bei, die Bankenbranche hin zu einem modernen, professionellen, transparenten und sicheren Bankensystem voranzubringen.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd