Die Republic First Bank wurde gerade von den Behörden des Staates Pennsylvania geschlossen. Dies ist die erste Bank in den USA, die im Jahr 2024 pleitegeht.

In einer am Morgen des 27. April (Vietnamesischer Zeit) veröffentlichten Mitteilung erklärte die US-amerikanische Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dass diese Agentur mit der Verwaltung von Vermögenswerten und dem Schutz der Einleger beauftragt worden sei. Die FDIC hat dem Verkauf der Republic First Bank an die Fulton Bank zugestimmt.

Die Fulton Bank wird alle Einlagen und Vermögenswerte der Republic First Bank übernehmen.

Kein Verlust für die Einleger. 32 Filialen dieser Bank in New Jersey, Pennsylvania und New York wurden am Abend des 27. April (Vietnam-Zeit) als Filialen der Fulton Bank wiedereröffnet.

Obwohl es sich bei der Republic First Bank um eine sehr kleine Bank in den USA mit einem Vermögen von 6 Milliarden Dollar und Einlagen von 4 Milliarden Dollar handelt, ist der Bankrott der Republic First Bank ein Zeichen dafür, dass das US-Bankensystem noch nicht aus den Fugen ist.

Republic First Bank spaltete sich von der First Republic Bank ab. Im Mai 2023 wurde die First Republic Bank (mit Hauptsitz in San Francisco) geschlossen und der Großteil ihrer Vermögenswerte an JPMorgan Chase verkauft.

Ende 2022 war die First Republic Bank die 14. größte Bank in den Vereinigten Staaten und verfügte über ein Vermögen von mehr als 220 Milliarden US-Dollar.

Im Jahr 2023 verzeichneten die USA fünf Insolvenzen im Bankensektor. Die größte Pleite betraf die First Republic Bank (FRB).

Die zweitgrößte Insolvenz ereignete sich im März 2023 bei der Silicon Valley Bank (SVB). Die SVB verfügte Ende 2022 über Vermögenswerte von 209 Milliarden USD.

RepublicFirstBank NYT.gif
Die Republic First Bank ist die erste Bank in den USA, die 2024 pleitegeht. Foto: NYT

Ebenfalls im Jahr 2023 verzeichneten die USA die Insolvenzen der Silvergate Bank und der Signature Bank. Die letzte Bank, die im vergangenen Jahr in den USA pleiteging, war die Citizens Bank (Iowa) im November 2023.

Die First Republic Bank, heute Republic First Bank, war in den letzten Jahren Opfer der Welle von Kapitalabflüssen bei kleinen Banken in den USA.

Vor ihrem Zusammenbruch verzeichnete die First Republic Bank im ersten Quartal 2023 einen Einlagenrückgang von über 40 %. Dies führte dazu, dass die FRB-Aktien innerhalb von fast 5 Monaten um 97 % schrumpften und der Handel ausgesetzt wurde.

Zuvor war die First Republic Bank im US-Bankensystem dafür bekannt, eine Kette von Franchise-Banken zu besitzen und einen Kundenstamm zu haben, der hauptsächlich aus reichen und mächtigen Leuten bestand (angeblich einschließlich Mark Zuckerberg von Facebook). Die First Republic Bank verfügt über eine sehr große Einlagenbasis zu sehr niedrigen Kosten.

Selbst als SVB und Signature Bank Anfang 2023 zusammenbrachen, hatte die First Republic Bank dank ihres sehr hochwertigen Kundenstamms immer noch keine Kredite, die länger als 90 Tage überfällig waren.

Die Weltfinanzmärkte in einem unberechenbaren Jahrzehnt

Der Weltfinanzmarkt befindet sich in einer Phase äußerster Unberechenbarkeit und ungewisser Schwankungen, die von einer hohen Inflation auf globaler Ebene über den starken Anstieg der Rohstoff- und Goldpreise ohne Unterlass bis hin zum Phänomen unerwarteter Zu- und Abschwünge vieler Vermögensarten reichen.

Seit der Covid-19-Pandemie haben die Länder in den vergangenen Jahren enorme Geldmengen in den Markt gepumpt, was zu einem starken Anstieg vieler Anlageklassen, darunter Aktien, Immobilien, Gold und Kryptowährungen, geführt hat und möglicherweise eine Blase entstehen ließ, die zu platzen droht.

Wenn die First Republic Bank im Mai 2023 aufgrund hoher Zinsen und eines starken Rückgangs des US-Aktienmarktes in Konkurs ging, dann ist die Republic First Bank derzeit ebenfalls aufgrund hoher Zinsen, aber starker Rückgänge der Immobilienpreise in Konkurs.

Bewertungsberichten zufolge ging die Republic First Bank in Konkurs, weil die Bank unter dem Druck hoher Kosten und sinkender Gewinnmargen stand. Die Bank musste Stellen abbauen und ihr Hypothekengeschäft aufgeben.

Die Republic First Bank hat mit steigenden Zinsen und sinkenden Preisen für Gewerbeimmobilien zu kämpfen. Bürogebäude in den USA weisen nach der Pandemie sehr hohe Leerstandsquoten auf. Dies sind Faktoren, die dazu führen, dass Banken einem erhöhten finanziellen Risiko ausgesetzt sind. Durch die Abschreibung von Immobilien besicherte Schulden haben zu einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen geführt.

Viele lokale Banken in den USA, wie beispielsweise die Republic First Bank, befinden sich in Turbulenzen. Wenn Banken in Schwierigkeiten sind, können Einleger jederzeit schnell Geld abheben.

Schlechte Nachrichten und eine Welle von Bank Runs haben die Welt an den Rand einer neuen Krise gebracht. Unterdessen sind die Goldpreise in letzter Zeit stark gestiegen und haben dank der Geldmengen, die Schutz vor dem Sturm suchten, mehrfach historische Höchststände erreicht.

Viele Experten gehen davon aus, dass der US-Bankensektor weiterhin mit Schwierigkeiten zu kämpfen haben wird, bis die US-Notenbank (Fed) den Leitzins senkt. Die anhaltend hohen Zinsen werden weiterhin für Druck sorgen und die Möglichkeit weiterer Bankenpleiten kann nicht ausgeschlossen werden.

Allerdings fällt es der Fed schwer, sich für eine Zinssenkung zu entscheiden, da die Inflation weiterhin hoch ist. In jüngster Zeit äußerten viele Fed-Vertreter die Ansicht, die Entscheidung zur Zinssenkung zu verschieben. Statt wie erwartet im Juni könnte sie auf September oder sogar auf das nächste Jahr verschoben werden.

Zu Kitco sagte Experte Andrew Axelrod, dass die Finanzkrise gerade erst beginne. Er betonte, dass viele Banken eng mit dem gewerblichen Immobiliensektor verbunden seien. Gleichzeitig droht diesem Sektor aufgrund des Trends zur Telearbeit und der Verkleinerung der Betriebe ein Zusammenbruch.

Axelrod prognostiziert, dass der Goldpreis aufgrund wirtschaftlicher Turbulenzen bis 2024 auf 3.000 Dollar pro Unze steigen könnte. „3.000 Dollar pro Unze sind nicht verrückt“, sagte er. In letzter Zeit haben die Zentralbanken der Länder ihre Goldkäufe verstärkt. Dieser Trend wird sich wahrscheinlich fortsetzen.

Silicon Valley Bank geht Pleite, Elon Musk lässt heißen Plan offen Die beispiellose Pleite der Silicon Valley Bank (SVB) seit 2008 hat den reichsten Milliardär der Welt, Elon Musk, dazu veranlasst, sich zu äußern und die Möglichkeit offen zu lassen, die führende Bank im Silicon Valley zu kaufen.