Schaffung eines einheitlichen Rechtsrahmens für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen

Überblick über die Diskussion

Schwierigkeiten behindern den Kreditfluss

In seiner Rede bei der Eröffnung des Seminars bekräftigte Herr Le Thanh Kim, stellvertretender Chefredakteur der Zeitung People's Representative, dass die Resolution 42/2017/QH14 zur Pilotierung der Begleichung uneinbringlicher Forderungen von Kreditinstituten, die von der Nationalversammlung nach sechs Jahren umgesetzt wurde, ihre Rolle bei der Schaffung eines spezifischen Rechtsmechanismus unter Beweis gestellt habe, der Kreditinstituten dabei helfe, die Begleichung uneinbringlicher Forderungen zu beschleunigen. Es seien viele positive Indikatoren verzeichnet worden, die Banken hätten mehr uneinbringliche Forderungen bearbeitet, Methoden zum Umgang mit gesicherten Vermögenswerten seien gefördert worden ... Dadurch werde die Sicherheit stabiler Bankgeschäfte gewährleistet, ein Beitrag zur makroökonomischen Stabilität geleistet und das Wirtschaftswachstum unterstützt.

Seit dem 1. Januar 2024 ist Resolution 42 jedoch außer Kraft gesetzt und viele Kernvorschriften wurden im 2024 novellierten Gesetz über Kreditinstitute nicht kodifiziert. Nach Ansicht der Kreditinstitute haben diese Gesetzeslücken zu zahlreichen Hindernissen bei der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen geführt, den Kreditfluss gestört und die Möglichkeit von Privatpersonen und Unternehmen, auf Kapital zuzugreifen, beeinträchtigt, informierte Herr Le Thanh Kim.

Bericht über die Situation im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen nach dem Auslaufen der Resolution 42: Die Kreditinstitute waren zwar sehr aktiv und proaktiv bei der Umsetzung zahlreicher Maßnahmen zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen, zur Kontrolle und Begrenzung neuer uneinbringlicher Forderungen, zur Stärkung der Kreditaktivitäten und zur Umsetzung von Richtlinien zur Umstrukturierung der Schuldentilgungsbedingungen und zur Aufrechterhaltung von Schuldengruppen zur Unterstützung der Kunden. Allerdings ist die Binnenwirtschaft aufgrund der Auswirkungen der Weltlage noch immer mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert, und auch der Rechtsrahmen für den Umgang mit besicherten Vermögenswerten und die Begleichung uneinbringlicher Forderungen weist noch immer viele Mängel, mangelnde Synchronisierung und Einheitlichkeit auf, was zu einem Anstieg uneinbringlicher Forderungen führt.

Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Bankenvereinigung, teilte mit, dass sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen laut den neuesten Statistiken auf etwa 1,7 Milliarden VND belaufen, wovon 677 Billionen VND außerbilanzielle Schulden seien. Es handelt sich um eine Schuld, die die Organisationen noch immer aktiv eintreiben. Wenn uneinbringliche Forderungen entstehen, bedeutet dies, dass sich der Kreditnehmer nicht ausreichend darüber im Klaren ist, seinen Verpflichtungen zur Schuldentilgung nachzukommen. Sie finden alle Mittel, um die Rückzahlung von Schulden zu verzögern, Vermögenswerte nicht herauszugeben, Scheinstreitigkeiten zu konstruieren und Klagen vor Gericht einzureichen, und erschweren so den Banken den Umgang mit gesicherten Vermögenswerten.

Statistiken der Vietnam Banking Association zeigen außerdem, dass im Jahr 2024 der Anteil der Kunden, die ihre uneinbringlichen Forderungen aktiv an Banken zurückzahlen, nur noch 36 % erreichen wird. Der Rest werden Schulden sein, die an die Vietnam Asset Management Company (VAMC) verkauft oder durch den Verkauf gesicherter Vermögenswerte eingetrieben werden. „Wir alle haben die Verantwortung, die legitimen Rechte und Interessen der Menschen zu schützen. Das bedeutet jedoch nicht, das Unrecht zu schützen. Kreditnehmer haben die Verpflichtung, ihre Schulden wie vereinbart zurückzuzahlen, statt Kredite aufzunehmen und dann absichtlich zu verzögern und sich der Verantwortung zu entziehen“, bekräftigte Herr Nguyen Quoc Hung.

Schützen Sie die berechtigten Interessen der Stakeholder

Um die Gesetzeslücke zu schließen und der Forderung des Premierministers nachzukommen, hat die Staatsbank von Vietnam einen Gesetzentwurf zur Änderung und Ergänzung zahlreicher Artikel des Gesetzes über Kreditinstitute erarbeitet, um zahlreiche Inhalte der Resolution 42 zu legalisieren. Experten zufolge soll durch die weitere Legalisierung der Bestimmungen der Resolution 42 ein synchroner Rechtsrahmen für den Umgang mit uneinbringlichen Forderungen geschaffen werden, der die Realität berücksichtigt und die Hindernisse und Schwierigkeiten überwindet, die Kreditinstitute sowie Organisationen zum Handel mit und zur Bearbeitung von Forderungen daran gehindert haben, ihre legitimen Rechte im Umgang mit uneinbringlichen Forderungen und Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen auszuüben.

Obwohl große Erwartungen bestehen, dass der Entwurf bald genehmigt wird, schlug Frau Nguyen Thi Phuong, Direktorin der Rechtsabteilung der Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV), vor, dass der Redaktionsausschuss die Aufnahme einiger Fälle in Erwägung ziehen sollte, in denen die Beschlagnahme gesicherter Vermögenswerte autorisiert ist. Insbesondere ist das Kreditinstitut, das zur Übertragung gezwungen wird, autorisiert, die gesicherten Vermögenswerte für das Kreditinstitut zu beschlagnahmen, das die Zwangsübertragung erhält, falls die Parteien Schuldenhandel betrieben haben. Organisationen, die gemäß den gesetzlichen Bestimmungen die Funktion haben, Schulden zu kaufen, zu verkaufen und zu verwalten (ausgenommen Organisationen, bei denen der Staat 100 % des Gründungskapitals besitzt und die Funktion haben, Schulden zu kaufen, zu verkaufen und zu verwalten), sind berechtigt, Sicherheiten für Kreditinstitute zu beschlagnahmen, die Schulden verkaufen...

Außerdem, TS. Le Duy Binh, Direktor von Economica Vietnam, sagte, dass in vielen Ländern das Recht auf Pfändung von hypothekarisch belastetem Vermögen ein gesetzlich geschütztes Naturrecht sei. Der Abschluss eines Kreditvertrags setzt eine zivilrechtliche Zustimmung voraus. Bei einem Verstoß des Kreditnehmers gegen diese Vereinbarung wird das Pfändungsrecht umgehend durch ein wirksames Rechtssystem durchgesetzt. In Vietnam ist dies jedoch noch nicht vollständig institutionalisiert.

Daher ist es notwendig, das Recht auf Vermögensbeschlagnahme klar zu legalisieren, um die legitimen Interessen der Banken, Aktionäre und Sparer zu schützen – derjenigen, die im Wesentlichen über das Kreditsystem Kapital in die Wirtschaft einbringen. Verfahren wie die Beschlagnahme von Vermögenswerten, die Einziehung und vereinfachte Bearbeitungsverfahren müssen speziell geregelt sein und eine ausreichend starke Rechtskraft haben, um formelle Vereinbarungen vermeiden zu können.

Aus makroökonomischer Sicht bekräftigte Frau Tran Hong Nguyen, stellvertretende Vorsitzende des Ausschusses für Recht und Justiz der Nationalversammlung, dass das ultimative Ziel der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen nicht darin bestehe, den Banken Vorteile zu verschaffen, sondern in der Verantwortung, die Rechte und Interessen aller Parteien, einschließlich der Drittparteien, der Einleger, zu wahren.

Dr. Le Duy Binh teilte diese Meinung und bekräftigte außerdem, dass das ultimative Ziel, unabhängig davon, ob das Gesetz über Kreditinstitute geändert oder ein separates Gesetz erlassen wird, weiterhin darin besteht, einen synchronen, klaren und wirksamen Rechtsrahmen zu schaffen, der die legitimen Interessen aller relevanten Parteien schützt. Damit dient es nicht nur dem unmittelbaren Ziel der Abwicklung uneinbringlicher Forderungen, sondern sorgt auch für eine nachhaltige Ordnung und Disziplin im Kreditverkehr – ein entscheidender Faktor der modernen Wirtschaft.

„Mit einem synchronen, transparenten und umsetzbaren Rechtskorridor wird die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen beschleunigt und der Kreditfluss erleichtert, was den Menschen und Unternehmen einen einfacheren Zugang zu Kapital ermöglicht und so zur Förderung eines nachhaltigen Wirtschaftswachstums beiträgt“, hofft der stellvertretende Chefredakteur der Zeitung People's Representative.

Quelle: https://thoibaonganhang.vn/tao-lap-khuon-kho-phap-ly-dong-bo-ve-xu-ly-no-xau-163105.html