Der Anstieg uneinbringlicher Forderungen ist einer der Brennpunkte der Bankenbranche im ersten Halbjahr dieses Jahres. Die Krise auf dem Immobilienmarkt und die Unterbrechung einiger Kanäle zur Kapitalbeschaffung haben vielen Unternehmen Schwierigkeiten bereitet, und auch die Banken sind zwangsläufig davon betroffen.
Dennoch finden sich unter den vom Anstieg der uneinbringlichen Forderungen betroffenen Banken zahlreiche herausragende Namen. Eine davon ist die An Binh Commercial Joint Stock Bank – An Binh Bank (Code ABB). Diese Bank verzeichnete einen starken Gewinneinbruch, der mit einem starken Anstieg der uneinbringlichen Forderungen (Schulden der Gruppe 3-5) einherging. Auch die Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen von ABB ist im Vergleich zum Gesamtniveau niedrig, obwohl die Bank ihre Rückstellungen erhöht hat.
Der Gewinn im zweiten Quartal sank um 94 %, die uneinbringlichen Forderungen der An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABB) stiegen um 61 % (Foto TL)
6-Monats-Gewinn sinkt aufgrund von Risikovorsorgekosten deutlich
Laut dem geprüften Finanzbericht für das zweite Quartal 2023 verzeichnete die ABBank einen Nettozinsertrag von 776,5 Milliarden VND, was einem Rückgang von 20,4 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht.
Der Service-Betriebsgewinn konnte zwar gesteigert werden, doch konnte dieses Ergebnis den Rückgang in einigen anderen Geschäftsbereichen nicht ausgleichen. Davon erzielte der Devisenhandel im gleichen Zeitraum nur einen Nettogewinn von der Hälfte, nämlich einen Rückgang von 486,2 Milliarden VND auf nur noch 236,6 Milliarden VND.
Der Nettoertrag aus dem Handel mit Wertpapieren und anderen Aktivitäten verbesserte sich, doch reichte dieser Wert nicht aus, um den Rückgang in den Hauptgeschäftsbereichen auszugleichen. Infolgedessen belief sich das gesamte Betriebsergebnis von ABB im ersten Halbjahr dieses Jahres auf knapp über 2.580 Milliarden VND, verglichen mit 2.800 Milliarden VND im ersten Halbjahr 2022.
Obwohl die Geschäftstätigkeit zurückging, verzeichneten die Betriebskosten von ABB dennoch einen Anstieg von über 17 Prozent. Insbesondere die Kosten für die Kreditrisikovorsorge stiegen dramatisch um fast das Vierfache auf über 800 Milliarden VND.
Dieses Ergebnis führte dazu, dass der Nachsteuergewinn der ABBank im ersten Halbjahr dieses Jahres nur über 540 Milliarden VND betrug, was einem Rückgang von fast 60 % gegenüber dem gleichen Zeitraum des Vorjahres entspricht. Insbesondere ging der Nettogewinn dieser Bank einem separaten, selbst erstellten Bericht für das zweite Quartal zufolge um 94 % zurück.
Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen stieg um 61 %
Einer der Gründe, die sich auf die Geschäftsergebnisse der ABBank auswirken, ist der plötzliche Anstieg der Kosten für die Kreditrisikovorsorge von 173,9 Milliarden auf 697,9 Milliarden VND im zweiten Quartal. In den ersten sechs Monaten des Jahres bildete diese Bank Rückstellungen in Höhe von über 800 Milliarden VND, verglichen mit mehr als 200 Milliarden im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Laut dem geprüften Jahresabschluss der ABBank erreichten die qualifizierten Schulden (Gruppe 1) in diesem Zeitraum 77.129,1 Milliarden VND; Die Schulden, die einer Bearbeitung bedürfen (Gruppe 2), erreichten 3.071,1 Milliarden VND; Die minderwertigen Schulden (Gruppe 3) erreichten 1.385,3 Milliarden VND; Die zweifelhaften Schulden (Gruppe 4) erreichten 1.311,4 Milliarden VND; Die uneinbringlichen Forderungen (Gruppe 5) belaufen sich auf 1.123,6 Milliarden VND.
Bemerkenswerterweise hat sich die Verschuldung der Gruppe 2 fast verdoppelt; auch die Verschuldung der Gruppen 3 und 4 stieg von 156,3 % auf 211,7 %. Die Schulden der Gruppe 5 gingen leicht um fast 20 % zurück.
Die gesamten uneinbringlichen Forderungen der An Binh Bank beliefen sich am Ende des zweiten Quartals auf 3.820 Milliarden VND, was einem Anstieg von 61 % gegenüber dem Jahresanfang entspricht. Wie oben erwähnt, ist der Schuldenanstieg hauptsächlich auf die Forderungsgruppen 3 und 4 zurückzuführen.
Die Risikorückstellungen von ABB für Kundenkredite beliefen sich zum Ende des zweiten Quartals auf 1.282 Milliarden VND, was einem leichten Anstieg von 25 % gegenüber dem Beginn des Zeitraums entspricht. Allerdings entspricht dieser Wertberichtigungsbetrag nur 33,6% der Skala der uneinbringlichen Forderungen zum Ende des zweiten Quartals. Das bedeutet, dass ABB lediglich mehr als ein Drittel des erfassten Wertes der Schulden der Gruppen 3 bis 5 gedeckt hat.
Minh Nhat - Du Uyen
Im Laufe der Jahre hat die ABBank kontinuierlich Immobilienprojekte von Unternehmen garantiert, die mit einem Konzern mit mehreren Branchen verbunden sind, in der Regel: HTL Vietnam Company – Investor eines Projekts im Bezirk Hoang Mai, Hanoi; Tan Hoang Cau Company – Investor des Bürogebäudeprojekts PeakView Tower in 36 Hoang Cau, Bezirk Dong Da, Hanoi … Die oben erwähnte Gruppe war in den letzten Jahren sehr aktiv und mobilisierte Anleihen im Wert von fast 6.500 Milliarden VND durch 54 Emissionen, die sich größtenteils auf das Jahr 2020 konzentrierten. Zählt man verbundene Parteien hinzu, haben die mit dem „Riesen“ dieser Gruppe verbundenen Unternehmen von 2019 bis heute Anleihen im Gesamtwert von 16.422,7 Milliarden VND mobilisiert. Im Jahr 2022 hat der Konzern seine vorzeitigen Anleiherückkäufe verstärkt. Konkret kaufte Van Huong sämtliche DRGCH2123005-Anleihen im Wert von 1.499,6 Milliarden VND zurück, HTL Vietnam kaufte HLNCH2124001-Anleihen im Wert von 434 Milliarden VND zurück. Darüber hinaus laufen viele Anleihen der Gruppe mit einem Gesamtwert von 1.978 Milliarden VND auch im Jahr 2022 aus. Im Jahr 2023 werden eine Reihe von Anleihen der Gruppe und verbundener Unternehmen fällig, darunter Lose im Wert von 1.497,3 Milliarden VND, GLH2014001 (500 Milliarden VND) und GLH2014002 (500 Milliarden VND). |
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