Wie hoch sind die Zinssätze der Big4-Banken?

Die durchschnittlichen Kredit-/Mobilisierungszinssätze werden von den Banken ab März 2024 jeden Monat öffentlich bekannt gegeben, gemäß dem Telegramm des Premierministers an die Staatsbank und die Kreditinstitute vom 5. März 2024.

Unter durchschnittlichem Kreditzinssatz ist der durchschnittliche Kreditzinssatz der im Zeitraum aufgenommenen Kredite zu verstehen. Der tatsächliche Kreditzinssatz für jeden Kunden hängt jedoch von seinem Risikograd, seiner finanziellen Leistungsfähigkeit und den Sicherheiten ab.

Bisher haben die meisten Banken die durchschnittlichen Zinssätze für Januar 2025 bekannt gegeben.

Laut der Umfrage von VietNamNet zu den durchschnittlichen Zinssätzen der Banken im Monat sind die durchschnittlichen Kredit- und Einlagenzinsen bei einigen Banken im Vergleich zum Dezember 2024 allgemein leicht gesunken.

Bei der Kienlongbank sank der durchschnittliche Kreditzinssatz um 0,07 Prozentpunkte. Auch die Zinsdifferenz zwischen Einlagen und Krediten verringerte sich um 0,2 Prozentpunkte.

Bei der SeABank sind die mittel- und langfristigen Kreditzinsen für Privatkunden im Vergleich zum Dezember 2024 um 0,36 Prozentpunkte auf 7,68 %/Jahr gesunken.

Die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken weist gegenwärtig die niedrigsten durchschnittlichen Zinssätze (sowohl für Kredite als auch für Einlagen) auf.

Insbesondere gab VietinBank bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 5,6 %/Jahr betragen wird, die durchschnittliche Zinsdifferenz zwischen Kreditvergabe und Mobilisierung beträgt 2,3 %/Jahr.

BIDV verleiht zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 5,66 %/Jahr; Durchschnittlicher Zinssatz 2,91 %/Jahr.

Die Zinsdifferenz (durchschnittliche Kreditvergabe – durchschnittliche Mobilisierung) beträgt bei BIDV 2,75 %/Jahr; Die Zinsdifferenz nach Abzug der Kosten für die Kapitalbeschaffung und den Kapitaleinsatz beträgt 1,67 %/Jahr.

Bei der Vietcombank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 5,70 %/Jahr; Die durchschnittliche Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 2,9 %/Jahr. Die Zinsdifferenz nach Abzug der Kosten für die Kapitalbeschaffung und -verwendung beträgt 1,3 %/Jahr.

Bei der Agribank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz im Januar 2025 6,8 %/Jahr; Durchschnittliche Differenz 1,45 %/Jahr.

Obwohl sie die Bank mit dem höchsten durchschnittlichen Kreditzinssatz in der Big4-Gruppe ist, beträgt der kurzfristige Kreditzinssatz für einige vorrangige Sektoren bei der Agribank genauer gesagt lediglich 4 %/Jahr.

Als normale Kreditzinssätze wendet die Agribank einen Mindestzinssatz für kurzfristige Kredite von 5 %/Jahr und einen Mindestzinssatz für langfristige Kredite von 6 %/Jahr an.

Bei einem durchschnittlichen Einlagenzinssatz von 3,67 %/Jahr und sonstigen Kosten (u.a. Pflichtrücklagen, Zahlungsreserven, Einlagensicherung und Betriebskosten) von 1,68 %/Jahr betragen die durchschnittlichen Kapitalkosten bei der Agribank 5,35 %/Jahr.

Bei Aktienbanken und Banken mit beschränkter Haftung geben einige Banken sowohl durchschnittliche Kreditzinssätze für Firmen- als auch für Privatkunden bekannt.

Bei der BaoViet Bank beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz 8,95 %/Jahr, wobei der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privat- und Firmenkunden 6,87 %/Jahr bzw. 9,13 %/Jahr beträgt. Die Differenz zwischen Einlagen- und Kreditzinsen beträgt 3,71 %/Jahr.

Bei OCB beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privat- und Firmenkunden 7,54 %/Jahr bzw. 9,12 %/Jahr. Die Zinsdifferenz zwischen Kredit- und Einlagenzins beträgt bis zu 4,04 %/Jahr.

LPBank gab bekannt, dass der durchschnittliche kurzfristige Kreditzinssatz für im Januar aufgenommene Kredite 6,89 %/Jahr beträgt. Der durchschnittliche Zinssatz für Einlagen aller Laufzeiten beträgt 4,75 %/Jahr. Die Zinsdifferenz zwischen Kredit- und Einlagenzins beträgt 2,14 %/Jahr.

Bei der BVBank liegt der durchschnittliche Kreditzinssatz bei 8,62 %/Jahr, davon betragen die angewandten Zinssätze für Firmen- und Privatkunden 8,79 % bzw. 8,38 %/Jahr.

Der durchschnittliche mittel- und langfristige Kreditzinssatz für Privatkunden beträgt bei der Indovina Bank (IVB) bis zu 9,03 %/Jahr, kurzfristig 7,32 %/Jahr.

Die VIB Bank gab bekannt, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 7,12 %/Jahr beträgt, während der durchschnittliche Kreditzinssatz für Firmenkunden 5,9 %/Jahr beträgt.

Der durchschnittliche Kreditzinssatz beträgt im Januar 2025 bei der Eximbank 6,78 %/Jahr. Davon beträgt der durchschnittliche Kreditzinssatz für Privatkunden 7,62 %/Jahr und für Firmenkunden 5,75 %/Jahr.

Bei Joint-Venture-Banken betragen die durchschnittlichen Kreditzinssätze für Firmen- und Privatkunden bei der Hong Leong Bank Vietnam Limited 6,01 %/Jahr bzw. 5,26 %/Jahr.

Hong Leong gab durchschnittliche Einlagenzinsen für Firmen- und Privatkunden mit 5,07 %/Jahr bzw. 5,07 %/Jahr bekannt.

Die durchschnittliche Differenz zwischen Kredit- und Einlagenzinsen beträgt 0,94 %/Jahr (Firmenkunden) bzw. 0,19 %/Jahr (Privatkunden).

Die Indovina Bank (IVB) gab bekannt, dass der mittel- und langfristige Kreditzinssatz für Firmenkunden 9,6 %/Jahr und der kurzfristige Zinssatz 6,22 %/Jahr beträgt.

Die Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen bei der IVB beträgt 2,76 %/Jahr.

DURCHSCHNITTLICHE ZINSSÄTZE IM JANUAR 2025 BEI BANKEN (%/JAHR)
STT BANK DARLEHEN MOBILISIERUNG UNTERSCHIED
1 VIETINBANK 5.6 3.3 2.3
2 BIDV 5,66 2,91 2,75
3 VIETCOMBANK 5.7 2.8 2.9
4 HONG LEONG 6.01 5.07 0,94
5 MSB 6.4 4.47 1,63
6 ACB 6.52 4.33 2.19
7 VCBNEO 6,57 5.44 1.13
8 EXIMBANK 6,78 5.13 1,65
9 AGRIBANK 6.8 3,67 1,45
10 LPBANK 6,89 4,75 2,45
11 MB 6,89 3,66 3.23
12 GPBANK 6,91 5.23 1,66
13 SHB 7.01 4,65 2.36
14 TECHCOMBANK 7.09 3,96 3.13
15 VIB 7.12 4,79 2.33
16 SACOMBANK 7.24 4.22 3.02
17 NAM EINE BANK 7.29 5.1 2.17
18 PGBANK 7.32 5.26 2.06
19 ABBANK 7,61 4,89 2,72
20 SEEANLAGE 7,68
21 IVB 8.04 5.28 2,76
22 PVCOMBANK 8.26 5.81 2,45
23 OCB 8.33 5.08 4.04
24 KIENLONGBANK 8.39 5,56 2,83
25 TPBANK 8,55 5.2 3.35
26 BVBANK 8,62 5.18 3.44
27 BANK 8,75 5.28 3.47
28 BAUKNECHT 8,95 5.24 3.71
29 SCB 9,0 5,88 3.12
30 SAIGONBANK 9.03 4,73 4.3
31 VIETNAM BANK 9,56 5.61 3,95

Niedrige Zinsen für junge Eigenheimkäufer

Die Kredit- und Einlagenzinsen werden gemäß den Forderungen des Premierministers und der Staatsbank weiter gesenkt. Insbesondere haben einige Banken Kreditpakete mit extrem niedrigen Zinsen für Erstkäufer von Eigenheimen angekündigt, nachdem der Premierminister Kreditlösungen angeordnet hatte, damit junge Menschen Häuser kaufen können. SHB hat ein Kreditpaket mit Zinssätzen ab nur 3,99 %/Jahr auf den Markt gebracht.

Laut SHB läuft das Programm von jetzt an bis zum 31. Dezember 2025 und hat einen Umfang von bis zu 16.000 Milliarden VND.

Kunden können bis zu 90 % des Wertes der Immobilie, die sie erwerben möchten, leihen. Dabei gibt es keine Begrenzung der Kreditsumme. Darüber hinaus sind die Kunden in den ersten 60 Monaten von der Tilgungspflicht befreit, die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 35 Jahre und der Tilgungsplan richtet sich speziell nach ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit (Zahlung gleichbleibender/steigender Tilgungsraten in regelmäßigen Abständen monatlich/vierteljährlich oder maximal alle sechs Monate).

Bei der Auswahl geeigneter Sicherheiten wie Wertpapieren/Einlagen, Immobilien, die über das Darlehen erworben werden sollen/anderen Immobilien im Eigenheimbesitz, sowie Kraftfahrzeugen können Hypothekenkunden flexibel sein.

Zuvor hatte ACB die Einführung des Darlehenspakets „First Home“ für junge Leute angekündigt. Die Laufzeit dieses Kredites beträgt bis zu 30 Jahre, die erste Zinsbindungsfrist beträgt 5 Jahre, der Vorzugszinssatz liegt bei lediglich 5,5%/Jahr.

Kreditnehmer sind junge Kunden im Alter von 18-35 Jahren mit festem Arbeitsplatz und regelmäßigem monatlichem Einkommen.

Auch die HDBank beteiligte sich mit der Einführung eines Eigenheimdarlehensprogramms mit Zinssätzen ab nur 4,5 %/Jahr und Laufzeiten von bis zu 50 Jahren. Mit einem Kapitalumfang von 30.000 Milliarden VND zielt das Programm darauf ab, Kunden mit flexibleren und optimalen Finanzlösungen beim Erwerb eines Eigenheims zu unterstützen.

Obwohl die SeABank offiziell kein Darlehenspaket für den Hauskauf junger Leute angekündigt hat, führt die Bank auch ein Kreditpaket für Eigenheimkäufer mit einem Zinssatz von 6,5 %/Jahr, einer maximalen Kreditlaufzeit von bis zu 35 Jahren und einer tilgungsfreien Zeit von bis zu 18 Monaten ein.