ANTD.VN – Zahlreiche gesicherte Vermögenswerte, vor allem Immobilien, wurden von den Banken Dutzende Male zum Verkauf angeboten, mit Anfangspreisen von nur der Hälfte bis einem Viertel oder sogar einem Zehntel des Schuldwerts, aber es gibt immer noch keine Käufer.
Verkauf schwierig, Preisnachlass noch nicht verkauft
VietinBank hat gerade die 8. Auktion von Vermögenswerten angekündigt, die die Schulden der Industrial Construction Joint Stock Company sichern.
Derzeit hat das Unternehmen einen Schuldenstand von fast 570 Milliarden VND, wovon die Hauptschuld über 327 Milliarden VND beträgt, der Rest sind Zinsen. Als Sicherheit für die Schulden dienen Eigentumsrechte aus Bauverträgen, andere Eigentumsrechte sowie 20 Landnutzungsrechte in Dong Nai.
Derweil beträgt der diesmal angekündigte Startpreis für die Sicherheiten lediglich über 156,5 Milliarden VND und ist damit mehr als die Hälfte niedriger als der bei der ersten Auktion im vergangenen Juli gebotene Preis von über 327 Milliarden VND. Zudem entspricht er nur knapp einem Viertel der ausstehenden Schulden des Unternehmens.
Ein weiterer gesicherter Vermögenswert, den die VietinBank ebenfalls mit Verlust versteigern musste, war die Sicherheit für die Schulden der Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, hauptsächlich Landnutzungsrechte und mit dem Land verbundene Vermögenswerte.
Der Gesamtwert der vorläufigen Schulden beträgt zum 31. Oktober 2023 fast 1.500 Milliarden VND (Hauptschuld von über 567 Milliarden VND), aber VietinBank bot den Anfangspreis für die Auktion dieser Schulden mit nur 142 Milliarden VND an, was weniger als 10 % des Schuldenwerts entspricht.
Erwähnenswert ist, dass die Schulden der Vo Thi Thu Ha Company seit 2019 von der VietinBank zum Verkauf angeboten, aber noch nicht bearbeitet wurden.
Ebenso wurden die Vermögenswerte, die eine andere Schuld der Phuc Dat Joint Stock Company sichern, nämlich Fabrikanlagen, Maschinen, Landnutzungsrechte, Hausbesitzrechte und an Land in der Provinz Hai Duong gebundene Vermögenswerte, gerade von der VietinBank zum 17. Mal zum Verkauf angeboten.
Der Schuldenwert beträgt 161,5 Milliarden VND (die Hauptschuld beträgt mehr als 105 Milliarden VND), der Anfangspreis der Sicherheiten beträgt jedoch nur mehr als 53 Milliarden VND, also fast die Hälfte des zunächst angekündigten Anfangspreises von mehr als 105 Milliarden VND.
Eine weitere Ankündigung im Zusammenhang mit der Sicherheit für die Schulden der Thang Thao Company Limited betrifft die Landnutzungsrechte für fünf Grundstücke in Hai Duong mit einem vorläufigen Schuldenwert von über 30 Milliarden VND (Hauptschuld von 12,6 Milliarden VND). Nach sieben Ankündigungen sank der Anfangspreis dieses Vermögenswerts von fast 15 Milliarden VND auf nur noch 11 Milliarden VND, was etwas mehr als einem Drittel der ausstehenden Schulden des oben genannten Unternehmens entspricht.
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Viele besicherte Vermögenswerte werden von den Banken zu Preisen liquidiert, die weit unter den Preisen ausstehender Kredite liegen. |
Auch eine andere der vier großen Banken, BIDV, hatte mehrfach Schwierigkeiten, viele gesicherte Vermögenswerte zu verkaufen, konnte aber dennoch keine Käufer finden. So hat die Bank beispielsweise zum 16. Mal die Versteigerung von vier Landnutzungsrechten und damit verbundenen Vermögenswerten der Thanh Vinh Company in Quy Nhon angekündigt.
Ebenso dient als Sicherheit sämtliches verbleibendes Vermögen aus dem Bauprojekt einer Ziegel- und Fliesenfabrik in Phu Hung Long (Ha Tinh), für das bisher 17 Mal eine Auktion angekündigt wurde. Auch zahlreiche andere gesicherte Vermögenswerte, vor allem Landnutzungsrechte, wurden vom BIDV dutzende Male versteigert, allerdings immer noch erfolglos.
Banken „weinen“ wegen eingefrorener Immobilien
Laut Statistik beträgt derzeit der Gesamtwert der als Hypothek belasteten Immobilien bei Banken etwa 70 % der gesamten zur Kreditbesicherung dienenden Aktiva, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %. Aus diesem Grund werden Immobilien häufig von Banken gepfändet.
Auch Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, räumte ein, dass die Liquidierung von Vermögenswerten in letzter Zeit sehr schwierig gewesen sei. Bei vielen Sicherheiten handelt es sich um wertvolle Immobilien, die sich nur schwer liquidieren lassen, da der Immobilienmarkt nahezu eingefroren ist.
Ein weiterer Grund für die Schwierigkeit, Bankvermögen zu liquidieren, liegt darin, dass der Auktionspreis von Vermögenswerten häufig nicht auf dem Marktpreis basiert, sondern aus der Summe von Kapital und Zinsen errechnet wird. Bei jeder Auktion beträgt der Abschlag lediglich 5 bis 10 %, sodass manche Vermögenswerte länger als zwei Jahre versteigert werden, bevor sie verkauft werden.
Für staatliche Banken ist die Liquidierung gesicherter Vermögenswerte sogar noch schwieriger, da das Finanzministerium bislang kein Dokument mit Leitlinien für die Methode der Schuldenbewertung herausgegeben hat, was zahlreiche Schwierigkeiten und potenzielle Risiken mit sich bringt. Denn während einer Krise auf dem Immobilienmarkt sinkt der Wert der Vermögenswerte in vielen Fällen unter den Kapitalbetrag, sodass Banken aus Angst vor einem Verlust des Darlehenskapitals nach der Eintreibung der Schulden zögern, Vermögenswerte zu versteigern.
Die Schwierigkeit, gesicherte Vermögenswerte zu vollstrecken, ist auch einer der Gründe für den Anstieg uneinbringlicher Forderungen der Banken. Dem Bericht der Staatsbank zufolge betrug die systemweite Quote der uneinbringlichen Forderungen Ende Juli 2023 3,56 % und war damit doppelt so hoch wie der Wert von 1,69 % Ende 2020. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz zuzüglich der an VAMC verkauften, aber noch nicht abgewickelten Forderungen und der potenziellen uneinbringlichen Forderungen des gesamten Systems der Kreditinstitute beträgt 6,16 %.
Experten zufolge ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Banken äußerst besorgniserregend, insbesondere nach Ablauf des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN zur Umschuldung und Stundung von Schulden, wodurch die Zahl der uneinbringlichen Forderungen noch gravierender ausfallen könnte als die oben genannten Zahlen.
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