Banken haben Mühe, Sicherheiten zu verwerten: Dutzende Male zum Verkauf angeboten, der Preis beträgt 1/10 der Forderung, aber immer noch nicht verkauft

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ANTD.VN – Zahlreiche besicherte Vermögenswerte, vor allem Immobilien, wurden von Banken Dutzende Male zum Verkauf angeboten, mit Anfangspreisen von nur der Hälfte bis einem Viertel oder sogar einem Zehntel des Schuldwerts, aber es gibt immer noch keine Käufer.

Schwierigkeiten beim Verkauf, Preisnachlass noch nicht verkauft

VietinBank hat gerade die 8. Auktion von Vermögenswerten angekündigt, die die Schulden der Industrial Construction Joint Stock Company sichern.

Derzeit hat dieses Unternehmen ausstehende Schulden in Höhe von fast 570 Milliarden VND, wovon die Hauptschuld über 327 Milliarden VND beträgt, der Rest sind Zinsen. Als Sicherheit für die Schulden dienen Eigentumsrechte aus Bauverträgen, sonstige Eigentumsrechte sowie 20 Landnutzungsrechte in Dong Nai .

Der Startpreis für die Sicherheiten beträgt dieses Mal lediglich über 156,5 Milliarden VND. Das ist mehr als die Hälfte weniger als der Preis, der bei der ersten Auktion im vergangenen Juli geboten wurde und bei über 327 Milliarden VND lag. Zudem entspricht es nur knapp einem Viertel der ausstehenden Schulden des Unternehmens.

Ein weiterer gesicherter Vermögenswert, den die VietinBank ebenfalls mit Verlust versteigern musste, war die Sicherheit für die Schulden der Vo Thi Thu Ha Trading Import-Export Company Limited, hauptsächlich Landnutzungsrechte und mit dem Land verbundene Vermögenswerte.

Der Gesamtwert der vorläufigen Schulden beträgt zum 31. Oktober 2023 fast 1.500 Milliarden VND (Hauptschulden von mehr als 567 Milliarden VND), aber VietinBank bot den Startpreis für die Auktion dieser Schulden mit nur 142 Milliarden VND an, was weniger als 10 % des Schuldenwerts entspricht.

Es ist erwähnenswert, dass die Schulden der Vo Thi Thu Ha Company seit 2019 von der VietinBank zum Verkauf angeboten, aber noch nicht bearbeitet wurden.

Ebenso wurden die Vermögenswerte, die eine weitere Schuld der Phuc Dat Joint Stock Company sichern, nämlich das Fabriksystem, die Maschinen, Landnutzungsrechte, Hausbesitzrechte und an Land gebundene Vermögenswerte in der Provinz Hai Duong , gerade zum 17. Mal von der VietinBank zum Verkauf angeboten.

Der Schuldenwert beträgt 161,5 Milliarden VND (die Hauptschuld beträgt mehr als 105 Milliarden VND), der Anfangspreis der Sicherheiten beträgt jedoch nur mehr als 53 Milliarden VND, also fast die Hälfte des ursprünglich angekündigten Anfangspreises von mehr als 105 Milliarden VND.

Eine weitere Ankündigung im Zusammenhang mit der Sicherheit für die Schulden der Thang Thao Company Limited betrifft die Landnutzungsrechte für fünf Grundstücke in Hai Duong mit einem vorläufigen Schuldenwert von über 30 Milliarden VND (Hauptschuld von 12,6 Milliarden VND). Nach 7 Ankündigungen ist der Anfangspreis dieses Vermögenswerts von fast 15 Milliarden VND auf nur 11 Milliarden VND gesunken, was etwas mehr als einem Drittel der ausstehenden Schulden des oben genannten Unternehmens entspricht.

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Viele besicherte Vermögenswerte werden von Banken zu Preisen liquidiert, die weit unter den Preisen ausstehender Kredite liegen.

Auch eine andere Big-4-Bank, BIDV, hatte mehrfach Schwierigkeiten, viele besicherte Vermögenswerte zu verkaufen, konnte aber dennoch keine Käufer finden. So hat die Bank beispielsweise zum 16. Mal die Versteigerung von vier Landnutzungsrechten und damit verbundenen Vermögenswerten der Thanh Vinh Company in Quy Nhon angekündigt.

Als Sicherheit dienen alle verbleibenden Vermögenswerte aus dem Projekt der Ziegel- und Fliesenfabrik Phu Hung Long (Ha Tinh), für die bislang 17 Mal eine Auktion angekündigt wurde. Auch viele andere gesicherte Vermögenswerte, vor allem Landnutzungsrechte, wurden von BIDV dutzende Male versteigert, jedoch immer noch erfolglos.

Banken „weinen“ wegen eingefrorener Immobilien

Laut Statistik beträgt der Gesamtwert der als Hypothek belasteten Immobilien bei Banken derzeit etwa 70 % der gesamten Kreditsicherheiten, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %. Aus diesem Grund sind Immobilien häufig die Vermögenswerte, auf die Banken am häufigsten Zwangsvollstreckungen durchführen.

Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, räumte ebenfalls ein, dass die Liquidierung von Vermögenswerten in letzter Zeit sehr schwierig gewesen sei. Bei vielen Sicherheiten handelt es sich um wertvolle Immobilien, die sich nur schwer veräußern lassen, da der Immobilienmarkt nahezu eingefroren ist.

Ein weiterer Grund für die Schwierigkeit, Bankvermögen zu liquidieren, liegt darin, dass der Auktionspreis von Vermögenswerten oft nicht auf dem Marktpreis basiert, sondern oft durch Addition von Kapital und Zinsen berechnet wird. Bei jeder Auktion beträgt der Rabatt lediglich 5 bis 10 %, sodass einige Vermögenswerte mehr als zwei Jahre lang versteigert werden, bevor sie verkauft werden.

Für staatliche Banken ist die Liquidierung gesicherter Vermögenswerte sogar noch schwieriger, da das Finanzministerium bislang kein Dokument mit Leitlinien für die Methode der Schuldenbewertung herausgegeben hat, was zahlreiche Schwierigkeiten und potenzielle Risiken mit sich bringt. Denn während einer Krise auf dem Immobilienmarkt sinkt der Wert der Vermögenswerte in vielen Fällen unter den Nennwert, sodass Banken zögern, Vermögenswerte zu versteigern, weil sie befürchten, nach der Eintreibung der Schulden ihr Darlehenskapital zu verlieren.

Die Schwierigkeit, gesicherte Vermögenswerte zu vollstrecken, ist auch einer der Gründe für die Zunahme uneinbringlicher Forderungen der Banken. Dem Bericht der Staatsbank zufolge betrug die systemweite Quote uneinbringlicher Forderungen Ende Juli 2023 3,56 %, das Doppelte des Wertes von 1,69 % Ende 2020; Die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz zuzüglich der an VAMC verkauften, aber noch nicht abgewickelten Forderungen und der potenziellen uneinbringlichen Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems beträgt 6,16 %.

Experten zufolge ist die derzeitige Situation der uneinbringlichen Forderungen der Banken sehr besorgniserregend, insbesondere nach dem Auslaufen des Rundschreibens 02/2023/TT-NHNN zur Umschuldung und Stundung von Schulden, wodurch die Zahl der uneinbringlichen Forderungen noch gravierender ausfallen könnte als die oben genannten Zahlen.

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