Bei der Erläuterung der Meinungen zum Entwurf der Überarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute am Nachmittag des 10. Juni sagte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, dass der Gesetzesentwurf mit mehr als 120 Meinungen große Aufmerksamkeit erhalten habe.
Gouverneurin der Staatsbank Nguyen Thi Hong
Ihrer Ansicht nach fügt der Gesetzentwurf viele neue Konzepte hinzu, wie etwa Beschränkungen des Eigentums von Aktionären und verbundenen Personen sowie Kreditlimits, um Manipulationen und gegenseitige Eigentumsverhältnisse bei Bankgeschäften zu verhindern. Dies ist auch die Forderung des Politbüros und aller Ebenen. Dabei wird der Begriff der verbundenen Person im Vergleich zum Unternehmensrecht erweitert.
Der Gouverneur sagte außerdem, dass das Gesetz keine gegenseitige Eigentümerschaft erlaube, in der Praxis jedoch würden Aktionäre verbundene Personen bitten, in ihrem Namen zu handeln, ohne dass die Bank davon wisse. „Vor Kurzem wurden einige neue Fälle entdeckt, in denen die Eigentümerschaft im Namen aufgeführt war. Um die Kreuzbeteiligungen gründlich in den Griff zu bekommen, sind nicht nur diese Regelung, sondern auch zahlreiche Instrumente und Lösungen verschiedener Behörden erforderlich, etwa die Transparentmachung von Geschäftstransaktionen“, erklärte Frau Hong.
Risiken bei Investitionen in Unternehmen, die stark von Banken abhängig sind
Bezüglich der Bedenken der Delegierten, dass eine Reduzierung des Kreditlimits für einen Kunden oder für einen Kunden und verbundene Personen zu Schwierigkeiten führen und die Gesamtkreditwürdigkeit der Wirtschaft verringern würde, sagte Gouverneur Hong, dass die Investitionsnachfrage und die vietnamesischen Unternehmen derzeit stark vom Bankensystem abhängig seien. Auch internationale Organisationen warnten vor den Risiken, wenn Investitionskapital weiterhin von Banken abhängig bleibt.
„Wenn die Weltwirtschaft auf komplexe Weise schwankt und sich dies auf Unternehmen und Menschen auswirkt, wirkt sich dies auch auf die Banken aus. Wenn es bei den Banken zu einem Dominoeffekt kommt, wirkt sich dies erheblich auf die Wirtschaft aus.“ Daher muss die Entwicklung der Kapital-, Anleihen- und Wertpapiermärkte synchron erfolgen“, erklärte Frau Hong.
Insbesondere das frühzeitige Eingreifen bei Massenabhebungen sei ein neuer Punkt im Entwurf, sagte Hong. Dies beruhe auf den praktischen Schwierigkeiten im Umgang mit schwachen Banken in der Vergangenheit sowie auf den Massenabhebungen bei der SCB im Oktober 2022 und dem Zusammenbruch einer Reihe von Banken in den USA.
Im Rahmen des Prüfverfahrens soll die Aufsicht die Kreditinstitute vor Problemen warnen und bei Risiken frühzeitig eingreifen. Die Bankeigentümer müssen eine Lösung finden, und die Regulierungsbehörden werden Interventionsmaßnahmen ergreifen.
Konkret soll die Staatsbank als Kreditgeber letzter Instanz Unterstützung leisten, wenn Kreditinstitute bei der Zahlung von Zahlungen in Liquiditätsschwierigkeiten geraten. Darüber hinaus soll sie Mittel anderer Kreditinstitute, eine Einlagensicherung usw. mobilisieren.
„Die Einlagensicherung Vietnams kommt nur zum Einsatz, wenn Kreditinstitute pleitegehen. Doch weltweit, beispielsweise in den USA, kommen die Einlagensicherungsagenturen ihrer Rolle nur zögerlich nach. Wie die SCB vergeben auch Kreditinstitute Kredite, aber das Gesetz hat dies noch nicht näher definiert. Aus diesem Grund trauen sie sich nicht, Kredite zu vergeben, weil sie das Risiko fürchten“, sagte Frau Hong und erläuterte, dass das überarbeitete Gesetz darauf abzielt, mehr Unterstützungsquellen zu mobilisieren, die Systemsicherheit zu erhöhen und den finanziellen Aufwand für Verwaltungsbehörden bei der Bearbeitung von Vorfällen bei Kreditinstituten zu senken.
Insbesondere zeige die internationale Erfahrung, so der Gouverneur der Staatsbank, dass man mit Interventionen nicht warten sollte, bis die Banken Liquiditätsprobleme hätten. Sie nannte außerdem das Beispiel zweier großer US-Banken (Silicon Valley Bank und Signature Bank), die über Bilanzsummen von über 200 Milliarden US-Dollar verfügten, einen sehr geringen Anteil uneinbringlicher Forderungen von unter 1 %, hohe Risikorückstellungen und kontinuierliche Gewinne von 2010 bis heute aufwiesen, aber immer noch dem Risiko von Massenabhebungen ausgesetzt seien.
Dank der technischen Entwicklung müssen die Menschen nicht mehr zur Bank gehen, sondern können zu Hause per Telefon Geld abheben. Innerhalb weniger Tage mussten über 100 Milliarden US-Dollar abgezogen werden, was die US-Notenbank dazu zwang, weitere 100 Milliarden US-Dollar zu leihen, und die Banken im System mussten ebenfalls Dutzende von Milliarden US-Dollar verleihen.
Gouverneurin der Staatsbank Nguyen Thi Hong
In Bezug auf die Legalisierung von Resolution 42 sagte Gouverneurin Nguyen Thi Hong, dass die Umsetzungspraxis gezeigt habe, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen sehr schnell zurückgegangen sei. Durch Resolution 42 sei die Verantwortung der Kreditnehmer zur Schuldenrückzahlung erhöht und die Disziplin bei Kreditaufnahme und Kreditvergabe erhöht worden.
Tatsächlich ist die Beschlagnahme von Sicherheiten im Rahmen der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen ein äußerst wichtiges Thema. Der Gesetzentwurf sieht deshalb vor, dass die Pfändung von Sicherungsgegenständen an die Vereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kunde im Sicherungsvertrag geknüpft sein muss. Kann der Kunde seine Schulden nicht begleichen, pfändet das Kreditinstitut die Sicherheiten.
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