„Nur Banken unter besonderer Kontrolle können das System aufrechterhalten, was die Sicherheit erschwert“

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Als die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, am Nachmittag des 10. Juni ihre Meinungen zum Entwurf der Überarbeitung des Gesetzes über Kreditinstitute erläuterte, sagte sie, dass der Gesetzesentwurf mit mehr als 120 Meinungen große Aufmerksamkeit erhalten habe.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Gouverneur der Staatsbank Nguyen Thi Hong

Ihrer Ansicht nach enthält der Gesetzentwurf zahlreiche neue Konzepte, wie etwa Beschränkungen des Eigentums von Aktionären und verbundenen Personen sowie Kreditlimits, mit dem Ziel, Manipulationen und gegenseitige Eigentumsverhältnisse bei Bankgeschäften zu verhindern. Dies ist auch die Forderung des Politbüros und aller Ebenen. Dabei wird der Begriff der verbundenen Person im Vergleich zum Unternehmensrecht erweitert.

Der Gouverneur sagte außerdem, dass das Gesetz keine gegenseitige Eigentümerschaft erlaube, in der Praxis jedoch Aktionäre nahestehende Personen auffordern würden, in ihrem Namen zu handeln, ohne dass die Bank davon wisse. „In letzter Zeit wurden einige neue Fälle im Zusammenhang mit Eigentümernamen aufgedeckt. Um Kreuzbeteiligungen wirksam zu bekämpfen, bedarf es neben dieser Regelung auch zahlreicher Instrumente und Lösungen verschiedener Behörden, beispielsweise der Transparenz von Geschäftstransaktionen“, erklärte Frau Hong.

Risiken bei Investitionen in Unternehmen, die stark von Banken abhängig sind

Zu den Bedenken der Delegierten, dass eine Reduzierung des Kreditlimits für einen Kunden oder für einen Kunden und verwandte Personen zu Schwierigkeiten führen und die Gesamtkreditwürdigkeit der Wirtschaft verringern würde, sagte Gouverneur Hong, dass die Investitionsnachfrage und die vietnamesischen Unternehmen derzeit stark vom Bankensystem abhängig seien. Auch internationale Organisationen haben vor den Risiken gewarnt, wenn Investitionskapital weiterhin von Banken abhängig bleibt.

„Wenn die Weltwirtschaft komplexen Schwankungen unterliegt und sich auf Unternehmen und Menschen auswirkt, wirkt sich dies auch auf die Banken aus. Ein Dominoeffekt der Banken hat erhebliche Auswirkungen auf die Wirtschaft. Daher muss die Entwicklung der Kapitalmärkte, Anleihen und Wertpapiere synchronisiert werden“, erklärte Frau Hong.

Insbesondere das frühzeitige Eingreifen bei Massenabhebungen sei ein neuer Punkt des Entwurfs, so Frau Hong. Dieser beruhe auf den praktischen Schwierigkeiten im Umgang mit schwachen Banken in der Vergangenheit sowie auf den Massenabhebungen bei der SCB im Oktober 2022 und dem Zusammenbruch einer Reihe von Banken in den USA.

Im Rahmen der Prüfung warnt die Aufsichtsbehörde die Kreditinstitute vor Problemen und greift frühzeitig ein, wenn ein Risiko besteht. Die Bankeigentümer müssen eine Lösung finden und die Regulierungsbehörden werden Interventionsmaßnahmen ergreifen.

Konkret wird die Staatsbank Maßnahmen ergreifen, um als Kreditgeber letzter Instanz zu unterstützen, wenn Kreditinstitute bei der Zahlung von Zahlungen in Liquiditätsschwierigkeiten geraten. Darüber hinaus wird sie Mittel von anderen Kreditinstituten, Einlagensicherungen usw. mobilisieren.

„Vietnams Einlagensicherung greift nur bei Insolvenzen von Kreditinstituten. Erfahrungen aus anderen Ländern, beispielsweise den USA, zeigen jedoch, dass Einlagensicherungsagenturen ihre Rolle nur zögerlich übernehmen. Wie die SCB vergeben auch Kreditinstitute Kredite, doch das Gesetz sieht keine spezifischen Regelungen vor, sodass sie sich aus Angst vor Risiken nicht trauen, Kredite zu vergeben“, sagte Frau Hong. Sie erklärte, dass der überarbeitete Gesetzentwurf darauf abzielt, mehr Unterstützungsquellen zu mobilisieren, die Systemsicherheit zu erhöhen und die Kosten für die Verwaltungsbehörden bei der Bewältigung von Kreditinsolvenzen zu senken.

Insbesondere zeige die internationale Erfahrung, so der Gouverneur der Staatsbank, dass man mit Interventionen nicht warten sollte, bis die Banken Liquiditätsschwierigkeiten hätten. Sie nannte außerdem das Beispiel zweier großer US-Banken (Silicon Valley Bank und Signature Bank) mit einer Bilanzsumme von über 200 Milliarden US-Dollar, einer sehr geringen Forderungsausfallquote von unter 1 %, hohen Risikorückstellungen und kontinuierlichen Gewinnen von 2010 bis heute, bei denen aber immer noch das Risiko von Massenabhebungen besteht.

Dank der Entwicklung der Technologie müssen die Menschen nicht mehr zur Bank gehen, sondern können zu Hause per Telefon Geld abheben. Innerhalb weniger Tage mussten über 100 Milliarden US-Dollar abgezogen werden, was die US-Notenbank dazu zwang, weitere 100 Milliarden US-Dollar zu leihen, und auch die Banken im System mussten Kredite in zweistelliger Milliardenhöhe vergeben.

Das Gesetz sieht vor, dass auch normale Banken, wenn es aus irgendeinem Grund zu Massenabhebungen kommt, in das Frühinterventionsverfahren einbezogen werden. Wenn wir – insbesondere in einer sehr schwierigen Zeit – mit der Umsetzung von Unterstützungslösungen warten, bis die Banken unter Kontrolle sind, wird es sehr schwierig, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten.

Gouverneur der Staatsbank Nguyen Thi Hong

In Bezug auf die Legalisierung der Resolution 42 sagte Gouverneurin Nguyen Thi Hong, dass die Umsetzungspraxis gezeigt habe, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen sehr schnell zurückgegangen sei. Durch die Resolution 42 wurde die Verantwortung der Kreditnehmer zur Schuldenrückzahlung erhöht und die Disziplin bei der Aufnahme und Vergabe von Krediten gesteigert.

Tatsächlich ist die Beschlagnahme von Sicherheiten im Rahmen der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen ein äußerst wichtiges Thema. Der Gesetzentwurf sieht deshalb vor, dass die Pfändung von Sicherungsgütern an die Vereinbarung zwischen Kreditinstitut und Kunde im Sicherungsvertrag geknüpft sein muss. Wenn der Kunde seine Schulden nicht begleichen kann, pfändet das Kreditinstitut die Sicherheiten.

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