Sparen ist eine sichere und beliebte Anlageform, für die sich viele Menschen entscheiden. Viele Menschen fragen sich jedoch, ob sie ihr Sparguthaben mit oder ohne Laufzeit am besten verzinsen können. Nachfolgend finden Sie Informationen, die den Kunden dabei helfen, die beste Wahl zu treffen.

Was sind Festgelder und Festgeldanlagen?

Bei Termineinlagen handelt es sich um ungenutzte Gelder von Kunden, die je nach Vereinbarung für einen bestimmten Zeitraum bei einem Kreditinstitut angelegt werden. Kunden können flexible Einzahlungsbedingungen pro Woche, Monat, Quartal oder Jahr wählen. Nach Ablauf der Laufzeit erhält der Kunde das gesamte Kapital und die Zinsen zum mit dem Kreditinstitut vereinbarten Zinssatz zurück.

Beispiel: Ein Kunde zahlt 30 Millionen VND für eine Laufzeit von 6 Monaten bei der Bank ein, der Zinssatz beträgt 6 %/Jahr und der Abrechnungstermin ist der 30. Juni. Ab dem 30. Juni erhalten Kunden folgende Beträge:

Zinsen: 30.000.000 x 6 %/365 x 180 = 887.671 VND.

Gesamtbetrag (Hauptbetrag + Zinsen): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

Falls der Kunde die Restzahlung nicht am 30. Juni leistet, wird der gesamte Betrag von 30.887.671 VND für eine neue Laufzeit von 6 Monaten (angenommen 180 Tage) verlängert (eingezahlt) und weiterhin mit einem Zinssatz von 6 %/Jahr verzinst (vorausgesetzt, die Bank ändert den Zinssatz zum Zeitpunkt der Verlängerung nicht). Der neue Restzahlungstermin ist der 31. Dezember. Bis zum 31. Dezember erhält der Kunde also folgenden Betrag:

Zinsen: 30.887.671 x 6 %/365 x 180 = 913.937 VND.

Gesamtbetrag (Hauptbetrag + Zinsen): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

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Sparen ist eine sichere und beliebte Anlageform, die von vielen Menschen gewählt wird. Foto: Nam Khanh

Der Fall, bei dem dem ursprünglichen Kapital zur Erneuerung wie oben Zinsen hinzugefügt werden, wird als Zinserhöhung zum Kapital bezeichnet. Kunden können den Zinseszinseffekt nutzen, um nach vielen Ansparperioden Kapital und Zinsen zu vermehren und so später einen deutlich höheren Geldbetrag zu erhalten.

Neben Festgeldanlagen unterstützen Banken auch Festgeldanlagen für Privatpersonen, die sich über die Laufzeit der Anlage nicht sicher sind.

Bei der Tagesgeldeinlage, auch als Spareinlagen ohne feste Laufzeit bezeichnet, handelt es sich um Geldbeträge, die Kunden bei der Bank einzahlen, ohne an einen Mindestkontostand gebunden zu sein. Tatsächlich handelt es sich bei dem Geld auf dem Girokonto des Kunden um eine Einlage ohne feste Laufzeit.

Die Zinsen für Sichteinlagen werden auf Grundlage der tatsächlichen Anzahl von Tagen berechnet, an denen der Kunde Geld auf das Konto einzahlt, und die Bank zahlt die Zinsen regelmäßig jeden Monat/jedes Quartal.

Bei der Anlage einer Festgeldanlage ist es den Kunden weiterhin möglich, die Einlage vor dem Fälligkeitsdatum abzuheben. Sofern es nicht unbedingt erforderlich ist, sollten Kunden von einer Abhebung absehen, da der Zinssatz für den vor Fälligkeit abgehobenen Betrag nach dem Zinssatz für Festgelder berechnet wird, der niedriger ist als der ursprünglich vereinbarte Festzinssatz.

Wenn Sie Ihre zukünftigen finanziellen Mittel nicht garantieren können, sollten Sie daher eine kürzere Laufzeit wählen und nur bei Stabilität längere Laufzeiten einzahlen, um maximale Zinsen zu sichern.

Unterschied zwischen Festgeld und Festgeld

Die beiden Formen der Festgeld- und Zeiteinlagen weisen folgende Unterschiede auf:

Was die Laufzeit betrifft , haben Festgelder eine feste Laufzeit (1 Monat, 3 Monate, 6 Monate, 12 Monate …). Sichteinlagen haben keine feste Laufzeit.

Was die Zinsen betrifft , liegen die Zinssätze für Festgeldeinlagen je nach Bank zwischen 3 und 7 % pro Jahr. Während für Einlagen ohne feste Laufzeit deutlich niedrigere Zinssätze gelten, nämlich nur zwischen 0,1 und 1 % pro Jahr, je nach Bank.

Was den Mindesteinzahlungsbetrag betrifft , ist bei Festgeldanlagen je nach Bank eine Einzahlung von 1 Million VND oder 100 Fremdwährungseinheiten erforderlich. Für Festgeldanlagen ist lediglich ein Betrag ab 50.000 VND erforderlich.

Was die Zinszahlungsmethoden betrifft , werden bei Festgeldanlagen die Zinsen am Ende der Laufzeit, in regelmäßigen Abständen (monatlich, vierteljährlich, jährlich) oder im Voraus (zum Zeitpunkt der Einzahlung) ausgezahlt. Bei der Form der Festgeldanlage hingegen werden die Zinsen regelmäßig (monatlich, vierteljährlich, jährlich) und zum Zeitpunkt der Abrechnung ausgezahlt.

Bezüglich der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ist eine vorzeitige Rückzahlung von Festgeldern möglich, allerdings muss die Bank hierüber benachrichtigt werden. Für den abgehobenen Betrag fallen nur Zinsen außerhalb der Laufzeit an, für den verbleibenden (nicht abgehobenen) Betrag fallen Zinsen in Höhe des Zeitpunkts der ursprünglichen Einzahlungsregistrierung an.

Bei Einlagen ohne Laufzeit kann jederzeit eine Auflösung erfolgen, wobei weiterhin der ursprüngliche Zinssatz für Einlagen ohne Laufzeit gilt.

Was das Risiko betrifft , profitieren Festgeldanlagen von einem festen Zinssatz während der gesamten Laufzeit, wodurch die Auswirkungen von Marktschwankungen minimiert werden. Bei Einlagen ohne feste Laufzeit sinkt auch der Zinssatz, wenn die Bank den Zinssatz entsprechend den Marktschwankungen senkt.

Daraus lässt sich schließen, dass die Vorteile von Festgeldeinlagen hinsichtlich Sicherheit und Zinssatz höher sind als die von Einlagen ohne Festgeld. Allerdings sind Einlagen ohne feste Laufzeit flexibler und für Kunden geeignet, die jederzeit Kapital abheben müssen.

Somit können Kunden je nach Bedarf und finanzieller Leistungsfähigkeit die passende Sparform wählen.

(Artikel basierend auf Ratschlägen auf der Website der Techcombank)

So berechnen Sie die Zinsen auf Ihr Sparguthaben – auf den Cent genau. Die Berechnung der Sparzinsen erfolgt je nach Sparform auf unterschiedliche Weise. Nachfolgend finden Sie eine einfache und genaue Methode zur Berechnung der Sparzinsen. Die Leser können sich darauf beziehen.