Mcredit sieht Chancen in Herausforderungen

Der Markt für Konsumentenkredite erlebt die schwierigste Phase seit vielen Jahren. Dies ist jedoch auch eine Gelegenheit für Finanzunternehmen, einschließlich Mcredit, sich auf die digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.

Ausstehende Konsumentenkredite erfüllen nicht die Erwartungen

Die Vergabe von Verbraucherkrediten gilt derzeit als heißes Thema. Nach Angaben der Vietnam Banking Association werden die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt bis Ende 2023 etwa 2,8 bis 2,9 Milliarden VND erreichen, was etwa 21 % der ausstehenden Kredite in der gesamten Wirtschaft entspricht. Anfang 2024 entsprach die Wachstumsrate der ausstehenden Kreditsalden in der gesamten Wirtschaft nicht den Erwartungen; die ausstehenden Kreditsalden für Kredite zur Deckung des Lebensbedarfs sanken um mehr als 28 %. Davon sind 15 in Vietnam lizenzierte Finanzunternehmen tätig und die ausstehenden Verbraucherkredite beliefen sich im Februar 2024 auf etwa 138,8 Billionen VND, was etwa 5 % der gesamten ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht.

Der Hauptgrund hierfür ist die sinkende Nachfrage nach Verbraucherkrediten im Kontext des schwierigen Wirtschaftswachstums, das sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten auswirkt, den Bedarf an Ersparnissen zur Vorbereitung auf die Zukunft erhöht und den Bedarf an Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben verringert.

Auf der anderen Seite schädigen Kunden, die ihre Schulden nur langsam zurückzahlen, ihre Schulden absichtlich nicht begleichen, in sozialen Netzwerken „Schuldenausfall“-Gruppen bilden, Inkassobüros ablehnen und verleumden usw., das Image und den Ruf von Banken und Finanzunternehmen. Darüber hinaus haben Finanzunternehmen auch mit Schwierigkeiten aufgrund politischer Maßnahmen und negativer Medieneinflüsse zu kämpfen.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzunternehmen der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat einen starken Eindruck hinterlassen, indem es 2020 in Vietnam auf den vierten Platz im Verbraucherfinanzierungsmarkt aufstieg, dann 2021 in die Top 3 aufstieg und diese Position bis heute hielt.

Obwohl sich der Markt seit Anfang 2023 in einer schwierigen Phase befindet, ist Mcredit dank seiner Beständigkeit in der Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“, immer noch eines der wenigen Finanzunternehmen, das effektiv operiert. Es begleitet Kunden in schwierigen Zeiten und bei der digitalen Transformation, insbesondere mit den großartigen Erfahrungen und der Unterstützung der MB Bank und der SBI Shinsei Bank.

Mcredit verfolgt stets die Strategie, „den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen“.

Um das Ziel für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen und in puncto Effizienz die Top 1, in puncto Größe die Top 2 und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden zu erreichen, ist Mcredit neben den traditionellen Servicekanälen dazu übergegangen, seine Dienste auf der Grundlage von Datenanalysen und Kundenpersonalisierung über digitale Kanäle anzubieten, um Kreditrisiken schneller und genauer beurteilen zu können. Durch die Konsumgewohnheiten, die das Unternehmen in Kombination mit Partnern auf der Grundlage der Kundeneinwilligung erfassen kann, werden deren Bedürfnisse schneller erfüllt, was sowohl für die Kunden als auch für Mcredit Vorteile bringt, bessere Ergebnisse erzielt und gleichzeitig das Kundenerlebnis deutlich verbessert.

Mit dem Ziel, die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig die Risiken im Finanzsektor zu begrenzen, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, Pionierarbeit bei der Implementierung einer Lösung geleistet, bei der Bevölkerungsdaten zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern herangezogen werden, um den Menschen einen einfacheren, schnelleren und effektiveren Zugang zu Kapitalquellen zu ermöglichen. Dementsprechend benötigt Mcredit nicht mehr viel Zeit für die Vorbereitung von Kreditanträgen, wenn alle erforderlichen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Um mit der Situation umzugehen, dass Kunden aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsverschiebung oder Arbeitsverlängerung weniger in der Lage sind, ihre Schulden zurückzuzahlen, nimmt Mcredit proaktiv Kontakt mit Kunden auf, die sich in Schwierigkeiten befinden, um ihnen Lösungen hinsichtlich der Rückzahlungsbedingungen und der Höhe der Schuldentilgung mitzuteilen und vorzuschlagen. Dies steht auch im Einklang mit der Politik der Regierung und der Staatsbank, die Schuldentilgungsdauer und die Schuldentilgungshöhe für Kunden in schwierigen Zeiten neu zu strukturieren.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, sagte: „Mcredit bleibt seiner Strategie der humanen Kreditvergabe und des humanen Inkassos stets treu, stellt die Kunden in den Mittelpunkt und betrachtet die Schwierigkeiten der Kunden als seine eigenen Schwierigkeiten. Mcredit verzichtet seit der Covid-19-Pandemie auf Zinsen und strukturiert die Rückzahlungsbedingungen für seine Kunden um, nicht erst seit ein bis zwei Jahren. Dieser Zeitraum ist für Mcredit auch eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern sowie die Betriebsqualität und -effizienz zu steigern. Einige der bisherigen Prozesse wurden digitalisiert, wodurch Zeit und Entscheidungsschritte reduziert wurden.“

2024 dürfte ein schwieriges Jahr werden, doch Mcredit ist weiterhin von seiner Strategie überzeugt und konzentriert sich auf die Entwicklung kundengerechter Produkte, um den Menschen Zugang zu verlässlichem Kapital zu gewährleisten. Insbesondere werden wir stets flexibel und anpassungsfähig bleiben, uns auf Investitionen in Technologie und Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um unseren Kunden das beste Erlebnis zu bieten.

Quelle: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html