Mcredit erkennt Chancen in Herausforderungen.

Der Markt für Konsumfinanzierungen steht vor seiner größten Herausforderung seit Jahren. Dies bietet Finanzunternehmen, darunter auch Mcredit, jedoch auch die Chance, sich auf die digitale Transformation und die Verbesserung des Kundenerlebnisses zu konzentrieren.

Die ausstehenden Konsumentenkreditbestände blieben hinter den Erwartungen zurück.

Die Konsumkreditvergabe gilt derzeit als Wachstumsbranche. Laut dem vietnamesischen Bankenverband erreichten die ausstehenden Kredite für Lebenshaltungskosten Ende 2023 rund 2,8 bis 2,9 Billionen VND, was etwa 21 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens der Wirtschaft entsprach. Anfang 2024 blieb das Kreditwachstum hinter den Erwartungen zurück, da die ausstehenden Kredite für Lebenshaltungskosten um über 28 % sanken. Davon entfielen im Februar 2024 ausstehende Konsumkredite in Höhe von rund 138,8 Billionen VND auf 15 in Vietnam tätige lizenzierte Finanzunternehmen, was etwa 5 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens für Lebenshaltungskosten ausmachte.

Der Hauptgrund liegt in der sinkenden Nachfrage nach Konsumkrediten angesichts schwieriger wirtschaftlicher Wachstumsbedingungen, die sich auf die Einkommen von Einzelpersonen und Haushalten ausgewirkt haben. Dies führte zu vermehrten Ersparnissen für die zukünftige Sicherheit und einer geringeren Nachfrage nach Bankkrediten zur Ausweitung der Ausgaben.

Andererseits schaden säumige Kunden, die sich absichtlich weigern, Schulden zu begleichen, in sozialen Medien Gruppen gegen Zahlungsausfall bilden, Inkassobeauftragten Widerstand leisten und diese fälschlicherweise beschuldigen usw., dem Image und dem Ruf von Banken und Finanzunternehmen. Darüber hinaus sehen sich Finanzunternehmen auch mit Schwierigkeiten durch politische Maßnahmen und negative Medienberichterstattung konfrontiert.

Bemühungen zur Erreichung strategischer Ziele

Die 2016 gegründete MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) ist ein Joint-Venture-Finanzinstitut der Military Commercial Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan). Mcredit hat sich erfolgreich etabliert und erreichte 2020 den vierten Platz im vietnamesischen Markt für Konsumfinanzierungen, 2021 die Top 3 und hält diese Position bis heute.

Seit Anfang 2023 bis heute ist Mcredit trotz der schwierigen Marktbedingungen dank seines unerschütterlichen Engagements für eine "kundenorientierte" Strategie, der Unterstützung der Kunden in schwierigen Zeiten und der digitalen Transformation, insbesondere dank der wertvollen Erfahrungen und der Unterstützung der MB Bank und der SBI Shinsei Bank, eines der wenigen Finanzunternehmen geblieben, das effektiv gearbeitet hat.

Mcredit hält weiterhin an seiner „kundenorientierten“ Strategie fest.

Um seine Ziele für den Zeitraum 2022–2026 zu erreichen – Spitzenplatz 1 in puncto Effizienz, Platz 2 in puncto Reichweite und die Betreuung von 8–10 Millionen Kunden – hat Mcredit seine Servicekanäle von traditionellen Kanälen auf digitale Dienstleistungen umgestellt. Dies basiert auf Datenanalyse und personalisierter Kundenansprache und ermöglicht eine schnellere und präzisere Kreditrisikobewertung. Durch die Erfassung von Konsumgewohnheiten, kombiniert mit Partnerschaften und Kundeneinwilligung, werden Kundenbedürfnisse schneller erfüllt, was sowohl für Kunden als auch für Mcredit Vorteile schafft. Dies führt zu besseren Ergebnissen und einem deutlich verbesserten Kundenerlebnis.

Mit dem Ziel, die digitale Transformation voranzutreiben und gleichzeitig Risiken im Finanzsektor zu minimieren, haben sechs Kreditinstitute, darunter Mcredit, eine innovative Lösung eingeführt, die Bevölkerungsdaten zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern nutzt. Dadurch erhalten Menschen schneller und effizienter Zugang zu Kapital. Mcredit spart somit Zeit bei der Bearbeitung von Kreditanträgen, da alle notwendigen Informationen über das Bevölkerungsdatensystem bereitgestellt werden können.

Um Kunden mit eingeschränkter Rückzahlungsfähigkeit aufgrund von Arbeitsplatzverlust, Arbeitsniederlegungen oder reduzierter Arbeitszeit zu unterstützen, kontaktiert Mcredit proaktiv betroffene Kunden, um die Belastung zu teilen und Lösungen hinsichtlich Rückzahlungsbedingungen und -beträgen anzubieten. Dies entspricht der Politik der Regierung und der Zentralbank zur Umstrukturierung von Rückzahlungsbedingungen und -beträgen für Kunden in finanziellen Schwierigkeiten.

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit

Herr Le Quoc Ninh, Generaldirektor von Mcredit, erklärte: „Mcredit hat sich stets einer humanen Kreditvergabe- und Inkassostrategie verschrieben, bei der die Kunden im Mittelpunkt stehen und deren Schwierigkeiten wir als unsere eigenen betrachten. Mcredit bietet seinen Kunden seit Beginn der Covid-19-Pandemie – nicht erst seit ein oder zwei Jahren – Zinsverzicht und Umschuldungsregelungen an. Diese Zeit bietet Mcredit zudem eine gute Gelegenheit, interne Prozesse zu überprüfen und zu verbessern, um die operative Qualität und Effizienz zu steigern. Einige Prozesse wurden digitalisiert, wodurch sich Zeitaufwand und Entscheidungsschritte reduzieren.“

2024 dürfte ein weiteres herausforderndes Jahr werden, doch Mcredit hält weiterhin an seiner Strategie fest. Der Fokus liegt darauf, Produkte zu entwickeln, die den Kundenbedürfnissen entsprechen und den Zugang zu zuverlässigem Kapital gewährleisten. Insbesondere wird das Unternehmen flexibel und anpassungsfähig bleiben, Investitionen in Technologie priorisieren, sich auf seine Kernprodukte konzentrieren und das Risikomanagement verbessern, um ein optimales Kundenerlebnis zu bieten.

Quelle: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html