Die Einlagenzinsen steigen weiter, die Kreditzinsen lassen sich immer schwerer weiter senken

[Anzeige_1]

ANTD.VN – Obwohl die Bankeinlagen kontinuierlich auf Rekordniveau gestiegen sind, liegen sie immer noch unter der Wachstumsrate der Kapitalmobilisierung. Die Zinsen bei den Banken steigen deshalb immer weiter an.

Die Zinsen für kurzfristige Einlagen steigen rapide

Gegen Jahresende kommt es bei den Banken zu häufigeren Zinsanpassungen. Zuletzt hat MB den Zinssatz für kurzfristige Einlagen (1-5 Monate) am Schalter um 0,1%/Jahr erhöht; Auch die Laufzeit von 12-18 Monaten stieg um 0,05 Prozentpunkte auf 4,95 %/Jahr. Zuvor hatte MB am 8. November 2024 auch die Zinsen für digitale Spareinlagen erhöht.

Einer Umfrage zufolge haben von Anfang November 2024 bis heute mehr als ein Dutzend Banken die Einlagenzinsen erhöht, darunter: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank …

Nach zahlreichen Erhöhungen liegt der Zinssatz für die 12-Monats-Laufzeit mancherorts bei 5,95 %/Jahr, für die 13-Monats-Laufzeit sogar bei über 6 %/Jahr. Zinssätze von über 6 %/Jahr mit langen Laufzeiten sind bei vielen Banken aufgetreten, wie z. B. Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank ...

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

Der Wettlauf um kurzfristige Zinserhöhungen ist hart.

Bei manchen Banken gibt es zwar immer noch horrende Zinsen, allerdings gelten diese nur für bestimmte Einlagen. PVCombank bietet am Schalter einen Zinssatz von 9,5 % für eine Laufzeit von 12–13 Monaten an, der jedoch nur für Kunden mit einem Mindesteinlagensaldo von 2.000 Milliarden VND gilt.

Oder die HDBank zahlt ebenfalls Zinsen von 8,1 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7,7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten, allerdings unter der Bedingung, dass der Mindestsaldo bei 500 Milliarden VND oder mehr gehalten wird.

MSB berechnet am Schalter Zinssätze von bis zu 8 %/Jahr bei einer Laufzeit von 13 Monaten und 7 % bei einer Laufzeit von 12 Monaten, die Einlagenhöhe beträgt ebenfalls ab 500 Milliarden VND.

Trotz des kontinuierlichen Zinsanstiegs sei das Zinsniveau laut Mitteilung der Staatsbank Vietnams (SBV) noch immer relativ niedrig. Konkret geht aus der Ankündigung dieser Agentur zu den Zinsbewegungen der Kreditinstitute für Kunden im Oktober hervor, dass der durchschnittliche VND-Einlagenzinssatz der inländischen Geschäftsbanken bei 0,1 – 0,2 %/Jahr für Sichteinlagen und Einlagen mit Laufzeiten von weniger als einem Monat liegt; 2,9 – 3,8 %/Jahr für Termineinlagen von 1 Monat bis weniger als 6 Monaten;

Bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 12 Monaten liegt der übliche Zinssatz bei ca. 4,4 – 5,0 %/Jahr; Laufzeit von 12 Monaten bis 24 Monaten beträgt 5,2 – 6 %/Jahr; Bei einer Laufzeit über 24 Monate beträgt der Zinssatz 6,9 - 7,2 %/Jahr.

Diese Zinssätze haben sich gegenüber dem letzten Ankündigungszeitraum nicht wesentlich verändert. Insbesondere stiegen die Einlagenzinsen für Laufzeiten unter 12 Monaten leicht an, während Laufzeiten von 12 Monaten und mehr tendenziell um etwa 0,1 %/Jahr sanken.

Begrenzter Spielraum für Zinssenkungen

Statistiken der Staatsbank zufolge betrug das Kreditwachstum zum 31. Oktober mehr als 10 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres und war damit deutlich höher als die Kapitalmobilisierung. Dies ermutigt die Banken, die Einlagenzinsen weiter anzuheben.

Der Grund für den nur kurzfristigen Zinsanstieg liegt darin, dass sich die mittel- und langfristigen Kapitalquellen der Banken inzwischen deutlich in Richtung Unternehmensanleihen verlagert haben. Daten der Hanoi Stock Exchange zeigen in den letzten Monaten kontinuierlich, dass Banken erfolgreich eine Reihe von Anleihen an die Öffentlichkeit sowie Einzelanleihen mit einem Emissionsvolumen von bis zu mehreren Tausend Milliarden VND ausgegeben haben.

Die Analystengruppe der VDSC Securities Company kam zu dem Schluss, dass eine Erhöhung der Eingangszinssätze durch die Banken angesichts der hohen Kreditnachfrage der Unternehmen zum Jahresende notwendig sei. Dies zeigt auch die Flexibilität der Banken, Kapital für die Wirtschaft bereitzustellen und gleichzeitig die Sicherheit und Liquidität des Systems aufrechtzuerhalten.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) geht davon aus, dass der Trend steigender Zinssätze bei den Banken anhalten wird, hauptsächlich aufgrund des schnellen Kreditwachstums zum Jahresende.

Laut VIS Rating wird die Zinserhöhungswelle kleine Banken treffen, da sich die Nettozinsmargen verringern und die Kosten für die Mobilisierung von Einlagen angesichts des harten Wettbewerbs steigen.

Die Staatsbank erklärte zudem, dass der Anstieg der Einlagenzinsen das Ziel einer weiteren Senkung der Kreditzinsen erschwere. In den ersten zehn Monaten des Jahres 2024 beließ die Staatsbank den Betriebszinssatz unverändert, während der Kreditzinssatz im Vergleich zum Jahresende 2023 um 0,76 % sank. Gleichzeitig zeigt die Nachfrage nach Kreditkapital in den letzten Monaten des Jahres eine weiter steigende Tendenz, und der Wechselkursdruck auf dem internationalen Markt lässt kaum Spielraum für eine Senkung der Kreditzinsen.

Ein weiterer Druck auf die Geldpolitik liege laut der Staatsbank darin, dass der Druck auf die Kapitalversorgung der Wirtschaft durch das Kreditinstitutssystem weiterhin groß sei. Dies betreffe auch mittel- und langfristiges Kapital im Zusammenhang mit der Kapitalmobilisierung von den mit vielen Schwierigkeiten konfrontierten Unternehmensanleihen- und Wertpapiermärkten. Dies stellt ein großes Laufzeit- und Liquiditätsrisiko für das Bankensystem dar (kurzfristige Mobilisierung für mittel- und langfristige Kredite).

Kommentar (0)