Kunden geraten in einen Wettlauf mit der Zahlungsunfähigkeit, manche Finanzunternehmen haben bis zu 20 % uneinbringliche Forderungen

ANTD.VN – „Leicht Kreditaufnahme, leicht Zahlungsverzug“ – diese Mentalität herrscht bei vielen Kreditnehmern. Sie hat in den sozialen Netzwerken zur Verbreitung von Gruppen mit dem Titel „Zahlungsverzug“ geführt und die Zahl der uneinbringlichen Forderungen von Verbraucherkreditunternehmen hat in den letzten Jahren stark zugenommen.

Die Forderungsausfälle nehmen zu, immer mehr Kunden kommen ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nach

Auf diese Situation wiesen Experten und Unternehmen heute Vormittag, am 31. Oktober, beim Workshop „Probleme bei der Konsumentenkreditvergabe lösen – Schwarzkredite abwehren“ hin.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), beliefen sich die ausstehenden Kredite für Lebensdienstleistungen im gesamten System zum 31. August 2023 auf etwa 2.671.000 Milliarden VND, was 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht, ein Anstieg von 0,35 % gegenüber dem 31. Dezember 2022, wobei die uneinbringlichen Forderungen über 4 % ausmachten. Davon belaufen sich die ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt von 16 Finanzunternehmen auf 135.945,36 Milliarden VND (was mehr als 5 % der ausstehenden Kredite für den Lebensunterhalt entspricht).

Bemerkenswert ist, dass laut Herrn Hung die ausstehenden Schulden dieser Finanzunternehmen rückläufig sind, von etwa 20.000 Milliarden VND im Jahr 2022, was einem Rückgang von etwa 65.000 Milliarden VND entspricht. Gleichzeitig steigt die Zahl der uneinbringlichen Forderungen tendenziell von etwa 5 % auf 8–10 % an, wobei bei manchen Unternehmen die Forderungsquote bis zu 20 % erreichen kann. Viele Unternehmen geraten in eine schwierige Lage oder verlieren sogar Geld, weil sie hohe Rückstellungen für Forderungsausfälle bilden müssen.

Die Zahl der uneinbringlichen Forderungen steigt täglich. Neben den objektiven Faktoren, die häufig Probleme bereiten, gibt es auch subjektive und sehr gefährliche Faktoren, die bisher nicht berücksichtigt wurden. Dazu gehören Kunden, die ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, Kunden, die ihre Schulden nicht begleichen, und sogar Firmenvertreter, die ihre Schulden eintreiben oder sie zur Zahlung anhalten, stellen sich den Behörden entgegen, verurteilen sie und verleumden sie, weil sie aggressive Maßnahmen ergreifen, um Schulden beim Staat einzutreiben.

Einige Personen nutzten das harte Vorgehen der Verwaltungsbehörde gegen illegale Kreditverbrechen aus und beschuldigten von der Staatsbank lizenzierte Verbraucherfinanzierungsunternehmen vorsätzlich, illegale Kreditorganisationen zu sein, sodass sie ihre Schulden nicht zahlten und auf Zalo, Facebook usw. Gruppen für Zahlungsverzug gründeten, wurden jedoch nicht bestraft“, erläuterte Herr Nguyen Quoc Hung die aktuelle Situation.

Experten warnen vor falschen Vorstellungen der Kreditnehmer zum Problem des „Schuldenausfalls“

Diese Situation führe seiner Ansicht nach zu einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen der Verbraucherkreditunternehmen, dazu, dass Inkassobeamte ihre Stellen kündigten und die Finanzunternehmen nicht mehr in der Lage seien, ihre Kreditvergabe weiter auszuweiten. Menschen mit niedrigem Einkommen und in schwierigen Lebensumständen haben keinen Zugang zu Krediten von Verbraucherkreditunternehmen. Infolgedessen hat die Zahl illegaler Kredite zugenommen. Obwohl staatliche Verwaltungsbehörden aktiv gegen viele illegale Kreditgruppen vorgehen, ist die Situation in vielen komplexen Formen, insbesondere im Internet, immer noch sehr kompliziert.

Auch die Gründung einer Gruppe zum „Schuldenausfall“ kann bestraft werden.

Frau Nguyen Thi Minh Nguyet, kommissarische Generaldirektorin von FE Credit, sprach ebenfalls über die Schwierigkeiten beim Inkasso und erklärte, dass die Zahl der Fälle, in denen es für die Inkassounternehmen dieses Unternehmens schwierig wurde, vor zwei Jahren nur zwei betrug, seit Ende 2022 jedoch schwerwiegender geworden sei und auf 24–25 Fälle ansteige.

Der Grund liege ihrer Ansicht nach vor allem im mangelnden Verständnis des Kreditnehmers. „Sie kennen die Konsequenzen dieses Verhaltens nicht. Sie verstehen einfach: Wenn es ihnen passt, zahlen sie, und wenn es ihnen nicht passt, zahlen sie nicht, wenn sie in Schwierigkeiten sind. Der lockere Rechtsrahmen bringt auch Finanzunternehmen in Schwierigkeiten und führt zu psychischer Instabilität und Verwirrung bei Inkassomitarbeitern“, sagte Frau Nguyet.

Was die Frage des „Gangster“-Inkassos angeht, so erklärte ein Vertreter von FE Credit, dass es im Hinblick auf die politische Ausrichtung von Finanzunternehmen keines sei, das derart extreme Formen des Inkassos akzeptieren, zulassen oder fördern würde. Sie räumte jedoch auch ein, dass es während des Betriebsablaufs bei einigen Mitarbeitern zu Fehlern und Irrtümern kommen werde.

Daher konzentriert sich dieses Unternehmen auf drei Lösungen, um diese Situation einzudämmen: Menschen (mit Schwerpunkt auf Personalauswahl und Berufsausbildung); den Vorgang abschließen; Technologieanwendung

Die Experten erklären die weitverbreitete Situation von „Schuldenausfall“-Gruppen auf Social-Networking-Sites und weisen alle darauf hin, dass der Hauptgrund das Bewusstsein der Kreditnehmer sei.

Der Ökonom Dr. Can Van Luc sagte, dass es neben den wirtschaftlichen Schwierigkeiten auch noch einfach sei, Verbraucherkredite jederzeit und überall zu erhalten, so dass die Kreditnehmer das Gefühl hätten, es handele sich nicht um formelle oder systematische Kredite, und dass sie leicht in Zahlungsverzug geraten könnten.

Außerdem ist das Finanzbewusstsein der Vietnamesen immer noch gering (aufgrund des neu entwickelten Verbraucherkreditmarktes und der geringen Finanzbildung ). Einhaltung und Respekt gegenüber dem Gesetz sind noch bescheiden; Die Exekutive sei stark, aber seiner Meinung nach sei sie irgendwo nicht beständig …

Der Grund dafür liegt auch in der Wahrnehmung des Kreditnehmers. Rechtsanwalt Nguyen The Truyen von der Anwaltskanzlei Thien Thanh sagte, dass es im Internet derzeit viele Apps gebe, die sich als Finanzunternehmen ausgeben und Kredite zu hohen Zinsen vergeben. Kreditnehmer wissen, dass diese Apps sich nie zum Haus des Schuldners wagen, sondern nur Drohanrufe tätigen, was zu einer Mentalität des Zahlungsverzugs führt. „Wenn es uns gelingt, illegale Kredite zu unterbinden, können wir die Zahl der Zahlungsausfälle verringern“, sagte der Anwalt.

Ihm zufolge ist unser Rechtssystem in dieser Angelegenheit derzeit ziemlich vollständig, von der verwaltungsrechtlichen bis zur strafrechtlichen Behandlung. „Selbst bei der Bildung einer Gruppe zur Schuldentilgung gibt es Vorschriften, die vorschreiben, dass Personen, die falsche Angaben machen, verwaltungsrechtlich bestraft werden können. Wenn die Verwaltungsstrafe verhängt wird, die Täter aber dennoch vorsätzlich gegen die Vorschriften verstoßen oder ihre Schulden vorsätzlich nicht begleichen, können sie strafrechtlich verfolgt werden“, sagte er.

Allerdings sei die Strafverfolgung seiner Meinung nach etwas eingeschränkt. Es wurden fast keine Fälle von Zahlungsverzug vor Gericht gebracht, weil es sich bei den Verbraucherkrediten in der Regel um kleine Beträge handelt und der personelle und finanzielle Aufwand für einen Prozess zu langwierig ist, was die Bemühungen des Unternehmens ermüdet.

Der Anwalt schlug vor, dass die Lösung darin bestehen könnte, mit dem Kreditnehmer über die Einschaltung eines Gerichts oder einer Handelsschiedsstelle zu sprechen, wodurch die Angelegenheit möglicherweise schneller geklärt werden könnte.

Auch die Vollstreckung von Urteilen muss strikt durchgesetzt werden. Sobald ein Urteil vollstreckt werden soll, werden alle Vermögenswerte oder Gelder, die der „Schuldner“ auf seinem Konto hat, sofort eingezogen. Wenn es einen solchen Durchsetzungsmechanismus gibt, werden die Kreditnehmer es nicht wagen, ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachzukommen.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/khach-dua-nhau-quyt-no-co-cong-ty-tai-chinh-no-xau-den-20-post556472.antd