Erweiterung des Rundschreibens 02: Die für eine Stundung und Verschiebung der Schulden infrage kommenden Subjekte müssen sorgfältig geprüft und bewertet werden

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ANTD.VN – Experten sind der Ansicht, dass die Ausweitung des Rundschreibens 02 hinsichtlich der anzuwendenden Themen sorgfältig geprüft und bewertet werden muss. Unternehmen mit der Fähigkeit zur Erholung müssen alle Lösungen finden, um das Problem zu lösen. Unternehmen ohne Erholungsfähigkeit und mit schwacher Finanzkraft dürfen ihre Schulden nicht umstrukturieren, uneinbringliche Forderungen übertragen und Sicherheiten zur Eintreibung der Schulden nicht handhaben.

Wenn Rundschreiben 02 ausläuft, werden die uneinbringlichen Forderungen stark zunehmen

Den Aufzeichnungen zufolge sind die meisten Banken mit einem rapide zunehmenden Anstieg uneinbringlicher Forderungen konfrontiert. Die gesamten uneinbringlichen Forderungen der Banken stiegen am Ende des dritten Quartals 2023 im Vergleich zum Ende des Vorquartals um 61 % auf 196.755 Milliarden VND.

Experten weisen jedoch darauf hin, dass diese Zahl die Realität der uneinbringlichen Forderungen der Banken nicht vollständig widerspiegelt, da viele uneinbringliche Forderungen immer noch „in Schulden mit umstrukturierten Rückzahlungsbedingungen versteckt sind und gemäß Rundschreiben 02 der Staatsbank von Vietnam (SBV) dieselbe Schuldengruppe beibehalten.“

"Die uneinbringlichen Forderungen der Banken sind noch nicht in die Umschuldung, Stundung und Schuldengruppenübertragung einbezogen, würden sich diese jedoch zusammengerechnet mindestens verdoppeln", sagte Wirtschaftsexperte Le Xuan Nghia.

Aus dem Bericht der Staatsbank geht außerdem hervor, dass das Verhältnis der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz zu den noch nicht abgewickelten Forderungen an die Vietnam Asset Management Company (VAMC) und den potenziellen uneinbringlichen Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems 6,16 % beträgt.

Nợ xấu các ngân hàng có xu hướng tăng do những khó khăn chung của nền kinh tế

Aufgrund allgemeiner wirtschaftlicher Schwierigkeiten neigen die uneinbringlichen Forderungen der Banken dazu, zuzunehmen.

Während die Zahl der uneinbringlichen Kredite steigt, haben die Banken mit dem eingefrorenen Immobilienmarkt zu kämpfen. Der Gesamtwert der als Hypothekendarlehen bei Banken belasteten Immobilien beträgt laut Statistik derzeit rund 70 % der gesamten zur Kreditbesicherung dienenden Aktiva, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %.

Immobilien gehören daher häufig zu den Vermögenswerten, die von Banken am häufigsten versteigert werden. In jüngster Zeit mussten viele Banken die Preise für als Sicherheiten dienende Vermögenswerte jedoch deutlich unter den Wert der Schulden senken, können diese aber dennoch nicht verkaufen.

In diesem Zusammenhang haben Experten und Banken ihre Besorgnis darüber zum Ausdruck gebracht, dass sich die Situation der uneinbringlichen Forderungen mit dem Außerkrafttreten des Rundschreibens 02 noch deutlich verschärfen wird. Dies wird die Banken dazu zwingen, ihre Kreditvergabe zu reduzieren und sich auf das Risikomanagement zu konzentrieren.

Das Erweiterungsobjekt muss sorgfältig ausgewertet werden

Angesichts der beschriebenen Situation legen viele Meinungen nahe, dass die Staatsbank eine Ausweitung des Rundschreibens 02 in Erwägung ziehen sollte, um sowohl Banken als auch Unternehmen günstige Bedingungen zu bieten und ihnen Zeit zur Erholung zu geben.

„Die Staatsbank sollte das Rundschreiben 02 weiterhin ausweiten, um Banken und Unternehmen zu unterstützen. Gleichzeitig sollte es Unterstützung für den Umgang der Banken mit uneinbringlichen Forderungen geben“, schlug Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, vor.

Ökonom, PhD. Le Xuan Nghia sagte außerdem, dass eine Verlängerung des Rundschreibens 02 um höchstens ein Jahr in Betracht gezogen werden könne – bis Juni 2025, wenn mit einer Erholung des Immobilienmarktes zu rechnen sei.

„Vor dem Hintergrund der weiterhin schwierigen Wirtschaftslage zielt die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens darauf ab, den Schuldenbereinigungsprozess zu verzögern und den Banken zu helfen, schrittweise Risikovorsorge zu treffen, ohne die finanzielle Grundlage wesentlich zu beeinträchtigen. Gleichzeitig verfügen die Unternehmen über mehr Ressourcen und Bedingungen, um ihre Kapitalquellen zu regenerieren und zu wechseln“, sagte er.

Der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, Nguyen Quoc Hung, teilte die gleiche Ansicht und stimmte zu, dass Rundschreiben 02 für ein weiteres Jahr in Erwägung gezogen werden sollte, um Bedingungen zu schaffen, damit Unternehmen mit Erholungspotenzial die Möglichkeit haben, Schwierigkeiten zu überwinden.

„Wenn Rundschreiben 02 jedoch verlängert wird, müssen die anzuwendenden Themen sorgfältig geprüft und bewertet werden: Unternehmen, die zur Sanierung fähig sind, müssen alle Lösungen finden, um Schwierigkeiten zu beseitigen, nicht nur Schuldenstundungen, sondern auch neue Kredite. Doch das allein reicht nicht aus. Wir brauchen Unterstützung auf allen Ebenen und aus allen Bereichen, um den Unternehmen bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu helfen.

Falls das Unternehmen nicht in der Lage ist, sich zu erholen und nur über eine schwache finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt, ist es absolut nicht notwendig, die Schulden umzustrukturieren, uneinbringliche Forderungen zu übertragen und Sicherheiten zu hinterlegen, um die Schulden einzutreiben, und der Fehlbetrag wird durch den Risikoreservefonds des Kreditinstituts abgedeckt“, schlug Herr Hung vor.

Dies sei eine Chance, die Wirtschaft und die Unternehmen umzustrukturieren, sagte er. Wir könnten nicht zulassen, dass Unternehmen, die sich nicht mehr erholen können, zur Belastung für die Wirtschaft würden.

Darüber hinaus sagte der Vertreter des Bankenverbandes, es sei an der Zeit, das Konkursgesetz zu prüfen und über mögliche Änderungen und Ergänzungen nachzudenken, sodass Unternehmen (einschließlich Geschäftsbanken), die sich nicht erholen können, gezwungen werden müssten, gemäß dem Konkursgesetz zu verfahren.

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