Es ist Zeit, die Qualität der Lebensversicherungsberatung zu verbessern
Auf dem heute (15. Juni) abgehaltenen Forum „Persönliche Finanzplanung 2024 – Lösungen zur Verbesserung der Qualität der Humanressourcen in der Lebensversicherungsbranche“ betonte Dr. Le Minh Nghia – Vorsitzender der Vietnam Financial Consulting Association (VFCA) –, dass die aktuelle Realität eine ernsthafte Betrachtung der Qualität der Finanzberatungsdienste in der Lebensversicherungsbranche erfordere. Trotz deutlicher Verbesserungen gibt es in den Augen der Bevölkerung noch immer viele negative Punkte.
„Viele Berater betrachten dies lediglich als kurzfristigen Job und nutzen ihre Beziehungen voll aus, um Verträge zu verkaufen. Oder sie verfügen nicht über die Kapazität, Finanzen einzuschätzen und Verträge mit zu hohem Wert oder ungeeignete Produkte zu verkaufen. Dies führt dazu, dass die Kunden den Vertrag nicht einhalten können, wenn sie unter finanziellen Druck geraten. Außerdem muss man erkennen, dass sich die derzeitigen Ausbildungsprogramme für Finanzberater hauptsächlich auf Fähigkeiten konzentrieren und nicht genügend Qualität gemäß internationalen Praktiken gewährleisten, während sich der Versicherungsmarkt in den Jahren vor 2022 rasant entwickelt“, sagte Dr. Le Minh Nghia.
Ihm zufolge liegt die Ursache in der Verantwortung von vier Parteien: staatlichen Verwaltungsbehörden, Versicherungsunternehmen, Lebensversicherungsberatern und Finanznachrichtendiensten. Um den Fluss von Lebensversicherungsprodukten von den Versicherungsgesellschaften zu den einzelnen Begünstigten zu erleichtern und eine zivilisierte und nachhaltige Entwicklung der Gesellschaft zu fördern, ist der Vorsitzende des VFCA der Ansicht, dass es an der Zeit ist, die Frage der Verbesserung der Qualität der Lebensversicherungsberatung auf das richtige Niveau für die Kunden zu diskutieren und eine grundlegende und synchrone Lösung zu finden.
Laut Herrn Ngo Thanh Huan, CEO von FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, ist die Lebensversicherungsbranche weltweit grundsätzlich in drei Phasen mit unterschiedlich verbesserten Beratungsmethoden und -qualität unterteilt: Reine Produkte – Verkauf von Produkten mit Finanzberatung – Versicherungen, die von professionellen persönlichen Finanzplanern vertrieben werden.
Vietnam wird von den weltweit führenden Versicherungsinstituten wie Prudential seit 2021 als in Phase 2 befindlich eingestuft. Im Vergleich zu Singapur oder Taiwan (China), die sich seit Jahrzehnten in Phase 2 befinden. Schließlich Phase 3 – der Vertrieb von Versicherungen durch professionelle persönliche Finanzplaner (auf Englisch: Financial Planner). In dieser Phase befinden sich mächtige Länder wie die USA, Korea, Japan …
Versicherungsberater müssen ihr umfassendes Wissen verbessern
Aus Sicht der Verwaltungsagentur sagte Herr Dao Trung Kien, stellvertretender Direktor des Vietnam Insurance Development Institute (Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht, Finanzministerium), dass Berater nicht nur ihre versicherungstechnischen Fachkenntnisse verbessern, sondern auch ihr umfassendes Verständnis von Investitionen, Krediten, Steuern und Altersvorsorge erweitern müssten, um eine genaue Beratung bieten zu können, die der finanziellen Situation und den tatsächlichen Bedürfnissen der Kunden entspricht.
Herr Kien teilte mit, dass das Finanzministerium weiterhin die Verwaltung, Aufsicht, Inspektion, Prüfung und strikte Verfolgung von Gesetzesverstößen verstärke, um die Einhaltung der Vorschriften durch Unternehmen zu verhindern und zu verbessern. Richten Sie eine Hotline ein, um Feedback und Empfehlungen von Organisationen und Einzelpersonen aus der Versicherungsbranche entgegenzunehmen und zu verarbeiten.
Andererseits koordiniert das Finanzministerium auch die Überwachung der Aktivitäten von Versicherungsvertretern – insbesondere von Versicherungsvertretern, die Banken sind – eng mit den entsprechenden Behörden, um sicherzustellen, dass sich dieser Vertriebskanal gesund und in die richtige Richtung entwickelt. Hierzu gehört auch die Unterzeichnung einer Koordinierungsverordnung zwischen dem Finanzministerium (Abteilung für Versicherungsaufsicht und -verwaltung) und der Staatsbank.
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Quelle: https://laodong.vn/kinh-doanh/dua-tu-van-vien-bao-hiem-thanh-nha-hoach-dinh-tai-chinh-ca-nhan-chuyen-nghiep-1353309.ldo
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