Wir bieten eine Reihe wirksamer Lösungen für das Inkasso von Verbraucherschulden an

Geringe Schuldentilgungsfähigkeit, Inkasso ist schwierig

Bildunterschrift — Die Leute kommen, um Informationen zum Kauf von Sozialwohnungen im Industriepark Yen Phong in der Provinz Bac Ninh zu erhalten.

Derzeit gibt es in Vietnam 15 von der Staatsbank Vietnams (SBV) lizenzierte und aktive Verbraucherkreditunternehmen (CFCs). Die ausstehenden Verbraucherkredite der Finanzunternehmen belaufen sich auf etwa 138,8 Billionen VND, was etwa 5 % der ausstehenden Verbraucherkredite des gesamten Systems entspricht.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), zeigen Statistiken bis Ende 2023, dass der Anteil der ausstehenden Verbraucherkredite etwa 21 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft ausmacht und damit fast 2,9 Millionen VND erreicht, was eine relativ große Zahl ist.

Allerdings haben die wirtschaftlichen Schwierigkeiten direkte Auswirkungen auf die Fähigkeit der Kunden zur Schuldentilgung. Bei den meisten von ihnen handelt es sich um Geringverdiener, die den Auswirkungen der wirtschaftlichen und sozialen Lage besonders ausgesetzt sind.

„In den ersten Monaten des Jahres 2024 war das Kreditwachstum so niedrig wie seit vier Jahren nicht mehr. Der Grund dafür ist, dass Kunden aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten ihre Schulden nur in geringem Maße zurückzahlen; das Rückzahlungsbewusstsein der Kreditnehmer ist gering; Kreditnehmer zahlen ihre Schulden absichtlich nicht; sie stellen sich Inkassounternehmen bewusst entgegen, denunzieren sie und verleumden sie. Darüber hinaus gibt es derzeit keinen rechtlichen Rahmen für das Inkasso von Verbraucherkrediten, sodass Geschäftsbanken und Finanzunternehmen keine Instrumente zur Eintreibung ihrer Schulden haben“, sagte Nguyen Hong Quan, Mitglied des VNBA-Rates und stellvertretender Generaldirektor der TPBank.

Gleichzeitig stiegen die uneinbringlichen Forderungen, Geschäftsbanken und Finanzunternehmen mussten hohe Rückstellungen bilden und waren daher gezwungen, ihre Wachstumspläne einzuschränken. Kreditinstitute, insbesondere Finanzunternehmen, sind mit der Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert. Viele Unternehmen geraten aufgrund der hohen Risikovorsorge in eine schwierige Lage oder verlieren sogar Geld.

Laut dem konsolidierten Finanzbericht 2023 von Home Credit Vietnam erreichte der Nachsteuergewinn dieses Finanzunternehmens 375 Milliarden VND, den höchsten in der Verbraucherfinanzierungsbranche, jedoch deutlich weniger als der Nettogewinn von 1.100 Milliarden VND im Vorjahr.

FE Credit hat seit dem vierten Quartal 2023 wieder begonnen, Gewinne zu erzielen, nachdem es in fünf aufeinanderfolgenden Quartalen aufgrund von Kreditrisiken, Marktrisiken und insbesondere einer geschwächten Kapitalaufnahme Verluste eingefahren hatte. Unterdessen gestaltet sich das Geschäft mancher anderer Finanzunternehmen aufgrund vorsichtiger Geschäftspraktiken in einem Markt mit vielen Risiken immer noch schwierig. Beispielsweise verlor Mirae Asset im Jahr 2023 963 Milliarden VND, nach einem Gewinn von 120 Milliarden VND im Jahr 2022; Nach der Übernahme der Prudential Finance Company meldete auch Shinhan Finance einen Verlust von über 460 Milliarden VND, Mcredit reduzierte seinen Gewinn um 70 % …

Was die Inkassoaktivitäten auf dem Verbraucherfinanzierungsmarkt betrifft, beliefen sich die ausstehenden Verbraucherkredite der Finanzunternehmen Ende Februar 2024 auf etwa 138,8 Billionen VND, wobei uneinbringliche Forderungen fast 18 % der uneinbringlichen Verbraucherkredite des gesamten Systems ausmachten....

Vorschlag eines Rechtsrahmens für die Eintreibung von Forderungen und einen strikten Umgang mit der Situation des „Schuldenausfalls“

COVID-19 hat viele Menschen mit niedrigem Einkommen, die die Hauptkunden von Verbraucherkrediten sind, in finanzielle Schwierigkeiten gebracht und ihre Fähigkeit zur Schuldentilgung eingeschränkt. In diesem Zusammenhang ist es von entscheidender Bedeutung, die Effizienz des Inkassos von Verbraucherschulden zu verbessern.

Derzeit bereitet der Finanz- und Bankensektor der Kreis der Kunden Sorge, die „vorsätzlich ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen“. Heutzutage gibt es auf den Websites sozialer Netzwerke immer mehr Gruppen, die Möglichkeiten teilen, die Rückzahlung von Krediten auf Online-Websites/-Anwendungen zu umgehen bzw. zu vermeiden.

„Kunden verhalten sich bei Krediten von Finanzinstituten ähnlich wie bei Apps/Websites/Kreditorganisationen von Nicht-Finanzinstituten“, sagte Herr Le Quoc Ninh, Leiter des Consumer Finance Club – VNBA und Generaldirektor der Mcredit Finance Company.

Laut Herrn Le Quoc Ninh sind einige Tricks beliebt, wie zum Beispiel: „Falsche“ Angaben zu E-Mail, Adresse und Telefonnummer des Unternehmens machen, bei dem man arbeitet; Kontaktdaten, Wohnort und Arbeitsort nach Auszahlung absichtlich ändern. Diese Tricks erschweren die Kundenbewertung, die Mahnung und das Eintreiben von Forderungen. Verbraucherfinanzierungsunternehmen müssen ihre Kosten für das Inkasso und die Inkassotätigkeiten erhöhen, einschließlich Betriebs-, Personal- und damit verbundener Rechtskosten.

Angesichts dieser Situation empfahl Herr Le Quoc Ninh: Das Ministerium für öffentliche Sicherheit muss spezifische und einheitliche Richtlinien für die Handhabung und Verfolgung der strafrechtlichen Haftung bei vorsätzlicher Umgehung der Schuldenrückzahlungsverpflichtungen entwickeln; Erwägen Sie, Finanzinstituten den Zugriff auf die nationale Bevölkerungsdatenbank zu erleichtern, um so Betrug im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl und Identitätsfälschung zu reduzieren.

„Einsatz eines Kredit-Scoring-Tools, Ausnutzung von Big Data (Steuerinformationen, Informationen zur Versorgungsnutzung, Mietinformationen usw.), Untersuchung des Alternative Scoring-Scorers (Kredit-Scoring unter Verwendung alternativer Daten) und des Verhaltens-Scorings des Vietnam National Credit Information Center (CIC) sowie von Geschäftsbanken, um die Zuverlässigkeit des Tools zu verbessern …“, sagte der Generaldirektor der Mcredit Finance Company.

Vertreter einiger Finanzunternehmen empfahlen der Staatsbank: „Der Staat muss den Rechtsrahmen vervollständigen, um die Einhaltung der praktischen Inkassotätigkeiten für Verbraucher sicherzustellen.“ Die Staatsbank schlägt als Verwaltungsbehörde den übergeordneten Behörden vor und empfiehlt ihnen, einen Rechtskorridor zu prüfen und zu entwickeln, um die Bereitstellung professioneller Schuldenregulierungsdienste zu ermöglichen und zu kontrollieren.

Gemäß dem Investitionsgesetz 2020 ist das Inkassogeschäft in Vietnam eine verbotene Branche. Allerdings sind Inkassotätigkeiten nicht verschwunden, sondern haben sich gewandelt, da sie nicht mehr wie früher an Investitions- und Geschäftsbedingungen gebunden sind. „Derzeit mangelt es auf dem vietnamesischen Markt noch an professionellen Schuldenregulierungsdienstleistungen, obwohl dies in vielen Industrieländern ein beliebtes Feld ist. Diese Tätigkeit sollte als bedingter Geschäftsbereich mit klaren und transparenten Regelungen zu Gründungs- und Betriebsbedingungen sowie klaren Kontrollmechanismen geplant werden, anstatt sie wie bisher zu verbieten“, schlug Herr Le Quoc Ninh vor.

Herr Nguyen Hong Quan empfahl: Die Behörden verstärken weiterhin die Vernichtung und strenge Behandlung illegaler „Schwarzkreditnehmer“. Die Anpassung der Gesetze und untergesetzlichen Dokumente muss beschleunigt werden. So sollte beispielsweise in der Verordnung zum Schutz der Verbraucherrechte eine Regelung über die Verantwortlichkeiten von Kreditnehmern (Verbraucher von Finanzdienstleistungen) hinsichtlich der Verpflichtung zum „Leihen – Bezahlen“ sowie über die Bedingungen für den Schutz der legitimen Rechte der Dienstleistungsnutzer (Verbraucher) geschaffen werden.

Der stellvertretende Generaldirektor der TPBank schlug vor: „Die Staatsbank, Ministerien und Sektoren sollten gemeinsam einen Rechtsrahmen für Verbraucherkredite nach dem Vorbild von Finanztechnologieunternehmen (Fintech) und Online-Apps entwickeln. Wir sollten außerdem einen Rechtsrahmen entwickeln, der professionellen Inkassounternehmen die Eintreibung von Forderungen ermöglicht und Geschäftsbanken/Finanzunternehmen bei der Verbraucherkreditvergabe unterstützt. Darüber hinaus sollte die Staatsbank Regelungen zur Schuldenklassifizierung für unbesicherte und kleine Verbraucherkredite erarbeiten.“

Angesichts der komplizierten Situation empfahl Herr Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär der Vietnam Banking Association: „Banken sollten die Kreditvergabe strikter gestalten, um Systemunsicherheiten zu vermeiden.“ Um den Lebensbedürfnissen der Menschen gerecht zu werden, muss die Qualität der Konsumentenkredite verbessert und die Zahl der „Schwarzkredite“ reduziert werden. Allerdings muss die Bank auch mit den Kunden teilen. Insbesondere wenn Kunden Schulden abbezahlen, müssen wir über eine Senkung der Zinssätze nachdenken, damit sie erkennen, dass die Bank, selbst wenn sie in Schwierigkeiten geraten oder ihre Schulden absichtlich nicht bezahlen, bei ihrer Kooperation über eine humane Methode zur Schuldenbefreiung oder -reduzierung verfügt …

TH (laut Zeitung Tin Tuc)

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