Regulierung des Versicherungsmarktes

Früher gab es auf dem Versicherungsmarkt nur traditionelle Agenturkanäle, doch mittlerweile sind viele andere Vertriebskanäle entstanden, wie etwa Organisationsagenten, typischerweise der Bancassurance-Vertriebskanal, wodurch die Aktivitäten zur Versicherungsnutzung vielfältiger, aber auch komplexer geworden sind.

Heißes Wachstum

Der vietnamesische Versicherungsmarkt ist in letzter Zeit schnell und relativ stabil gewachsen und unterstreicht damit seine Rolle und Stellung in der sozioökonomischen Entwicklung. Laut Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), beträgt die Wachstumsrate dieses Marktes durchschnittlich 20 % pro Jahr. Damit sind die in der Strategie zur Entwicklung des Versicherungsmarkts für den Zeitraum 2011–2020 festgelegten Ziele im Wesentlichen erfüllt.

Bis Ende 2023 haben Versicherungsunternehmen einen geschätzten Gesamtbetrag von 762.580 Milliarden VND in die Wirtschaft reinvestiert und Versicherungsleistungen in Höhe von schätzungsweise 86.376 Milliarden VND ausgezahlt. Die Gesamtaktiva der Versicherungsunternehmen werden auf 913.308 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 11,12 % gegenüber 2022 entspricht. Dies ist eine großartige Leistung der Versicherungsbranche und trägt zur nationalen Finanz- und Geldpolitik bei.

Aufgrund der rasanten Entwicklung ist der Versicherungsmarkt, insbesondere der Lebensversicherungsmarkt, in jüngster Zeit jedoch mit einer Reihe von Problemen hinsichtlich der Qualität der Beratungstätigkeit sowie der Kundenbetreuung und der Leistungsabwicklung von Versicherungen konfrontiert.

Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, sagte, das Finanzministerium habe viele Lösungen gestärkt, um negative Aspekte und Abweichungen bei der Umsetzung von Aktivitäten zur Nutzung von Versicherungsprodukten auf dem Lebensversicherungsmarkt im Allgemeinen und im Bancassurance-Kanal im Besonderen zu beheben. Das Ministerium hat zahlreiche Untersuchungen durchgeführt und den zuständigen Behörden die Veröffentlichung und Ergänzung zahlreicher Vorschriften vorgelegt, um die Probleme der Schwellenmärkte rasch zu beheben, die Informationstransparenz zu erhöhen und die Versicherungsteilnehmer besser zu schützen.

In den Jahren 2022 und 2023 führte das Finanzministerium Inspektionen und Prüfungen bei 10 von 17 Lebensversicherungsunternehmen durch, die Versicherungen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen verkauften. Dabei handelt es sich um Unternehmen, deren über den Bancassurance-Kanal erzielte Prämieneinnahmen 96,83 % der gesamten über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen des gesamten Lebensversicherungsmarktes ausmachen. Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium gemäß dem genehmigten Plan, die Inspektionen fortzusetzen, darunter Inspektionen der Durchführung von Versicherungsverkäufen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited und Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.

Durch Inspektionen wurden Verstöße aufgedeckt und behoben. Es wurden Empfehlungen zur finanziellen Handhabung von 21.000 Milliarden VND abgegeben, von denen 1.956 Milliarden VND bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die persönliche Einkommensteuer in den Jahren 2021 und 2022 von den abzugsfähigen Ausgaben ausgeschlossen wurden.

Straffung des Managements der Beratungsaktivitäten

Laut Direktor Ngo Viet Trung hat die Versicherungsbranche eine Reihe von Vorschriften zu Versicherungsverträgen standardisiert, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten. Ergänzende Regelungen zur Stärkung der Verantwortung der Versicherungsunternehmen im Beratungs- und Abschlussprozess von Versicherungsverträgen und zur Gewährleistung von Transparenz. Die Menschen werden umfassend und transparent über Versicherungsprodukte beraten, informiert und können sich so freiwillig und bedarfsgerecht für ein Versicherungsprodukt entscheiden.

Um zu verhindern, dass Kunden zum Abschluss einer Versicherung über eine Bank gezwungen werden oder falsche Ratschläge zu anlagebezogenen Versicherungsprodukten gegeben werden, hat das Finanzministerium von als Vertretern agierenden Kreditinstituten verlangt, ihren Kunden klar zu erklären, dass Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Die Teilnahme an einer Versicherung ist keine zwingende Voraussetzung für die Inanspruchnahme weiterer Produkte und Dienstleistungen vermittelnder Kreditinstitute.

Kreditinstitute, die als Versicherungsmakler tätig sind, dürfen Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und 60 Tagen nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht über anlagegebundene Versicherungsverträge beraten, ihnen diese vorstellen, anbieten oder den Abschluss solcher Verträge vermitteln. Damit soll vermieden werden, dass Bankangestellte ihr Recht zur Prüfung und Genehmigung von Krediten missbrauchen, um Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu drängen.

Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter von Versicherungsvermittlungsorganisationen den Beratungsverlauf protokollieren, einschließlich der Bestätigung des Kunden, dass er freiwillig und entsprechend den finanziellen Bedürfnissen an der Versicherung teilnimmt. Versicherungsunternehmen dürfen keine Verträge abschließen, wenn dem Aufzeichnungsinhalt keine Bestätigung des Versicherungsnehmers über die freiwillige Teilnahme an der Versicherung vorliegt.

Das Finanzministerium hielt außerdem ein Treffen mit allen Lebensversicherungsunternehmen ab und forderte diese auf, die Umsetzung der Geschäftsprozesse und das Qualitätsmanagement der Agenten und Mitarbeiter der Kreditinstitute zu überprüfen und die Aufsicht darüber zu verstärken, die Sanktionen gegen Agenten zu verschärfen und Verstöße strenger zu ahnden.

Um die Effektivität und Effizienz der Verwaltung und Überwachung der Versicherungsverkaufsaktivitäten durch Banken zu verbessern, hat das Ministerium in der Vergangenheit Informationen an die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam zur Koordinierung der Verwaltung und Überwachung weitergeleitet. Nach Einschätzung des stellvertretenden Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, Vu Nhu Thang, handelt es sich dabei um einen sehr wichtigen Schritt zur Verschärfung der Verwaltung und Aufsicht der Versicherungsbranche.

Das Finanzministerium hat die Informationen koordiniert und an die Behörden des Ministeriums für öffentliche Sicherheit weitergeleitet und Petitionen, die Straftaten aufdecken, an die Ermittlungspolizeibehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit weitergeleitet, die diese gemäß den Vorschriften untersucht und bearbeitet.

Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, sagte, dass der Versicherungsmarkt in der kommenden Zeit die Qualität der Humanressourcen und der Marktdatenbank verbessern, Informationstechnologie anwenden und das Risikomanagement sowie die Transparenz der Versicherungsunternehmen stärken müsse …

Dies sind äußerst notwendige Themen, die eine solide Grundlage für die nachhaltige Entwicklung des Versicherungsmarktes bilden, seine Rolle als „Hebamme“ fördern und zur stabilen und nachhaltigen Entwicklung anderer Unternehmen in den Sektoren und Bereichen der Wirtschaft beitragen. Gleichzeitig sind synchrone Lösungen von Verwaltungsbehörden, der Beteiligung von Versicherungsunternehmen, der vietnamesischen Versicherungsvereinigung und Versicherungsteilnehmern auf der Grundlage von „harmonisierten Vorteilen und geteilten Risiken“ erforderlich.

Quelle