Früher gab es auf dem Versicherungsmarkt nur traditionelle Agenturkanäle, doch mittlerweile haben sich zahlreiche weitere Vertriebskanäle gebildet, wie etwa Organisationsagenten, typischerweise der Bancassurance-Vertriebskanal, wodurch die Aktivitäten zur Versicherungsverwertung vielfältiger, aber auch komplexer geworden sind.
Heißes Wachstum
Der vietnamesische Versicherungsmarkt ist in jüngster Zeit schnell und relativ stabil gewachsen und verdeutlicht damit seine Rolle und Stellung in der sozioökonomischen Entwicklung. Laut Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), beträgt die Wachstumsrate dieses Marktes durchschnittlich 20 % pro Jahr. Damit sind die in der Strategie zur Entwicklung des Versicherungsmarktes für den Zeitraum 2011–2020 festgelegten Ziele im Wesentlichen erfüllt.
Bis Ende 2023 haben Versicherungsunternehmen einen geschätzten Gesamtbetrag von 762.580 Milliarden VND in die Wirtschaft reinvestiert und Versicherungsleistungen in Höhe von schätzungsweise 86.376 Milliarden VND ausgezahlt. Die Gesamtaktiva der Versicherungsunternehmen werden auf 913.308 Milliarden VND geschätzt, was einem Anstieg von 11,12 % gegenüber 2022 entspricht. Dies ist eine große Errungenschaft der Versicherungsbranche und trägt zur nationalen Finanz- und Geldpolitik bei.
Aufgrund der rasanten Entwicklung ist es auf dem Versicherungsmarkt, insbesondere im Lebensversicherungsbereich, in jüngster Zeit jedoch zu zahlreichen Problemen hinsichtlich der Qualität der Beratungstätigkeit sowie der Kundenbetreuung und der Abrechnung von Versicherungsleistungen gekommen.
Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, sagte, das Finanzministerium habe viele Lösungen gestärkt, um negative Aspekte und Abweichungen bei der Umsetzung von Aktivitäten zur Nutzung von Versicherungsprodukten auf dem Lebensversicherungsmarkt im Allgemeinen und im Bancassurance-Kanal im Besonderen zu beheben. Das Ministerium hat zahlreiche Untersuchungen durchgeführt und diese den zuständigen Behörden vorgelegt, um die Veröffentlichung bzw. Ergänzung zahlreicher Vorschriften zu ermöglichen, die auf die Belange der Schwellenmärkte zeitnah reagieren, die Informationstransparenz erhöhen und die Versicherungsteilnehmer besser schützen sollen.
In den Jahren 2022 und 2023 führte das Finanzministerium Inspektionen und Prüfungen bei 10 von 17 Lebensversicherungsunternehmen durch, die Versicherungen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen verkauften. Dabei handelt es sich um Unternehmen, deren über den Bancassurance-Kanal erzielte Prämieneinnahmen 96,83 % der gesamten über den Bancassurance-Kanal erzielten Prämieneinnahmen des gesamten Lebensversicherungsmarktes ausmachen. Im Jahr 2024 plant das Finanzministerium gemäß dem genehmigten Plan weitere Inspektionen, darunter Inspektionen der Durchführung von Versicherungsverkäufen über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen für Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited und Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited.
Durch Inspektionen wurden Verstöße aufgedeckt und behoben sowie Empfehlungen zum finanziellen Umgang mit 21.000 Milliarden VND abgegeben, von denen 1.956 Milliarden VND bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens für die Einkommensteuer in den Jahren 2021 und 2022 von den abzugsfähigen Ausgaben ausgeschlossen wurden...
Straffung der Steuerung der Beratungsaktivitäten
Laut Direktor Ngo Viet Trung hat die Versicherungsbranche eine Reihe von Vorschriften für Versicherungsverträge standardisiert, um die Rechte der Versicherungsteilnehmer zu gewährleisten. Ergänzende Vorschriften zur Stärkung der Verantwortung der Versicherungsunternehmen im Beratungs- und Abschlussprozess von Versicherungsverträgen und zur Gewährleistung von Transparenz. Die Menschen werden durch ausreichende und klare Informationen über Versicherungsprodukte angemessen beraten, so dass sie Versicherungsprodukte auf freiwilliger Basis und entsprechend ihren Bedürfnissen auswählen können.
Um zu verhindern, dass Kunden zum Abschluss einer Versicherung über eine Bank „gezwungen“ werden oder zu Anlageversicherungsprodukten falsch beraten werden, hat das Finanzministerium von den als Agenten tätigen Kreditinstituten verlangt, ihren Kunden klar zu erklären, dass Versicherungsprodukte keine Produkte der Kreditinstitute sind. Die Teilnahme an einer Versicherung ist keine zwingende Voraussetzung für die Inanspruchnahme weiterer Produkte und Dienstleistungen von als Vermittler tätigen Kreditinstituten.
Kreditinstituten, die als Versicherungsvertreter tätig sind, ist es innerhalb von 60 Tagen vor und 60 Tagen nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet, Kunden zu anlagebezogenen Versicherungsverträgen zu beraten, diese vorzustellen, anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln. Damit soll vermieden werden, dass Bankangestellte ihre Befugnis zur Prüfung und Genehmigung von Krediten missbrauchen, um Kreditnehmer zum Abschluss einer Versicherung zu drängen.
Bei anlagegebundenen Versicherungsprodukten müssen Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter von Versicherungsvermittlungsorganisationen den Beratungsvorgang protokollieren, einschließlich der Bestätigung des Kunden, dass er auf freiwilliger Basis und entsprechend den finanziellen Bedürfnissen an der Versicherung teilnimmt. Versicherungsunternehmen dürfen keine Verträge ausstellen, wenn dem Aufzeichnungsinhalt keine Bestätigung des Versicherungsnehmers über die freiwillige Teilnahme an der Versicherung beiliegt...
Das Finanzministerium hielt außerdem ein Treffen mit sämtlichen Lebensversicherungsgesellschaften ab und forderte diese auf, die Umsetzung der Geschäftsprozesse und des Qualitätsmanagements durch Agenten und Mitarbeiter von Kreditinstituten zu überprüfen und die Aufsicht darüber zu verstärken, die Sanktionen gegen Agenten zu verschärfen und Verstöße strenger zu ahnden.
Um die Wirksamkeit und Effizienz der Verwaltung und Überwachung der Versicherungsvertriebsaktivitäten durch Banken zu verbessern, hat das Ministerium in der Vergangenheit Informationen an die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank von Vietnam weitergeleitet, um eine Koordinierung der Verwaltung und Überwachung zu erreichen. Nach Einschätzung des stellvertretenden Vorsitzenden des Nationalen Finanzaufsichtsausschusses, Vu Nhu Thang, handelt es sich dabei um einen sehr wichtigen Schritt zur Verschärfung der Verwaltung und Aufsicht der Versicherungsbranche.
Das Finanzministerium hat die Vorgänge koordiniert und die Behörden des Ministeriums für öffentliche Sicherheit mit Informationen versorgt und Petitionen, die auf kriminelle Handlungen hinweisen, an die polizeiliche Ermittlungsbehörde des Ministeriums für öffentliche Sicherheit weitergeleitet, die diese gemäß den Vorschriften untersucht und bearbeitet.
Der Generalsekretär des vietnamesischen Versicherungsverbands, Bui Gia Anh, sagte, dass der Versicherungsmarkt in der kommenden Zeit die Qualität seiner Humanressourcen und seine Marktdatenbank verbessern, Informationstechnologien anwenden sowie das Risikomanagement und die Transparenz der Versicherungsunternehmen stärken müsse …
Dies sind äußerst notwendige Themen, die eine solide Grundlage für die nachhaltige Entwicklung des Versicherungsmarktes bilden, seine Rolle als „Geburtshelfer“ fördern und zur stabilen und nachhaltigen Entwicklung anderer Unternehmen in den Sektoren und Bereichen der Wirtschaft beitragen. Gleichzeitig bedarf es synchroner Lösungen seitens der Verwaltungsbehörden, der Beteiligung von Versicherungsunternehmen, der vietnamesischen Versicherungsvereinigung und der Versicherungsteilnehmer auf der Grundlage „harmonisierter Vorteile und geteilter Risiken“.
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