Wie man im Westen für viele Jahre billiges Kapital von den "Tycoons" leihen kann

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Wenn Unternehmen und Banken einen gemeinsamen Nenner finden

Als Unternehmen, das im Bereich Reisankauf, -verarbeitung und -export tätig ist, hat die Hoang Minh Nhat Joint Stock Company (Stadt Thoi Lai, Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho) derzeit Schulden in Höhe von 170 Milliarden VND bei einer der „Big 4“-Banken, Filiale Can Tho. Dieses Geschäft muss derzeit nur 6,5 % Zinsen pro Jahr zahlen und wird gemäß der Richtlinie der Bank weiter sinken.

Herr Nguyen Van Nhut, Generaldirektor des Unternehmens, sagte, dass Hoang Minh Nhat seit der Gründung des Unternehmens im Jahr 2006 in den letzten 17 Jahren fast ausschließlich Kreditbeziehungen zu dieser Bankfiliale gehabt habe.

„Viele Geschäftsbanken bieten uns Kredite an und sind sogar bereit, Kredite zu vergeben. Das Unternehmen selbst hat versucht, die Dienste anderer Banken in Anspruch zu nehmen. Mir wurde jedoch klar, dass eine langfristige Geschäftsbeziehung zu einer Bank dem Unternehmen zu hohen Krediten verhilft und so von Vorzugszinsen und den damit verbundenen Verfahren profitiert, insbesondere für Exportunternehmen wie Hoang Minh Nhat“, sagte Herr Nguyen Van Nhut.

Herr Nhut sagte jedoch, dass zunächst einmal wichtig sei, dass die Unternehmen für das Darlehen verantwortlich seien. Sobald Sie Ihre Schulden pünktlich zurückgezahlt haben und über einen guten Geschäftsplan verfügen, sind die Banken bereit, Ihnen weiterhin Kredite zu gewähren.

„Geschäfte bergen Risiken, die wir nicht vollständig ausschließen können. Aber wir müssen als Unternehmen Verantwortung für das geliehene Kapital übernehmen“, sagte Herr Nhut.

Der CEO von Hoang Minh Nhat erklärte, dass Unternehmen neben geeigneten Kreditzinsen auch darauf achten müssen, dass die ausgewählte Bank Qualitätskriterien erfüllt. Dadurch sollen schnelle Abläufe und umfassende und zeitnahe Unterstützung gewährleistet werden, wenn Unternehmen diese benötigen.

„Aus meiner Geschäftserfahrung weiß ich, dass es für die Bank einfacher ist, ein Unternehmen zu priorisieren, wenn es einer Bank treu ist. Bei Schwierigkeiten wird die Bank rechtzeitig Unterstützung leisten“, erklärte Herr Nhut.

Er sagte jedoch, dass ein Kreditzinssatz von über 6 % pro Jahr immer noch eine Belastung für die Unternehmen, insbesondere für die Reisindustrie, darstelle, da die Gewinnspanne dieser Branche lediglich 1 bis 3 % des Umsatzes betrage. Daher sollten die Zinsen lediglich bei 4 – 6 %/Jahr liegen.

„Wenn der Kreditzins niedrig ist, ist die Kostenstruktur niedrig, und Unternehmen können Reis für die Bauern zu einem etwas höheren Preis kaufen. Natürlich wollen Unternehmen immer den niedrigsten Zinssatz leihen, genau wie wenn man auf dem Markt Fisch zu einem reduzierten Preis von 20.000 VND auf 15.000 VND/kg verkauft, aber trotzdem 13.000 VND zahlen möchte“, verglich Herr Nhut.

Derzeit produziert Hoang Minh Nhat 70.000 bis 80.000 Tonnen Reis pro Jahr, von denen 90 % der Produktion exportiert werden. Der durchschnittliche Jahresumsatz des Unternehmens beträgt etwa 1.000 Milliarden VND. Seit Anfang 2023 wurden dem Unternehmen von der Bank dreimal Zinssenkungen gewährt, insgesamt beträgt die Senkung 1,5 %/Jahr.

*Produktverpackung bei der Hoang Minh Nhat Joint Stock Company.*

Ein Kreditspezialist einer Bank, die Hoang Minh Nhat Geld geliehen hat, teilte Reportern mit, dass der Zinssatz von 6,5 % der angekündigte Zinssatz sei und dass der Zinssatz während der Unterstützungsphase weiter sinken werde. Selbstverständlich muss die Zinsunterstützung dem Geschäftszweig des Unternehmens angemessen sein.

Ebenfalls im Mekong-Delta lebt Herr Nguyen Van Hieu, Besitzer einer Welsfarm in der Stadt Kinh Cung im Bezirk Phung Hiep in der Provinz Hau Giang. Er sagte, er habe sein Fischzuchtgeschäft 2010 mit einem Kredit einer Geschäftsbank gegründet. Seit er jedoch 2012 einen Kredit von einer staatlichen Geschäftsbank in Hau Giang erhielt, hat er sich über zehn Jahre lang nur noch Kapital von dieser Filiale geliehen. Derzeit hat Herr Hieu Schulden in Höhe von 15 Milliarden VND bei einem Zinssatz von nur 5,5 % pro Jahr.

„Niedrigere Zinsen, einfachere Kreditabwicklung, volle Unterstützung durch die Bank, die Auszahlung dauert nur ein bis drei Tage. Deshalb bin ich seit über zehn Jahren nur einer Bank treu“, sagte Herr Hieu.

Aus einem anfänglichen Teich mit einer Fläche von 4.000 m² hat die Familie von Herrn Hieu mittlerweile 8 Teiche mit einer Gesamtfläche von mehr als 40.000 m² und einer jährlichen Produktion von etwa 500 Tonnen Fisch gemacht.

Kapital wird billiger, Unternehmen denken über Expansion nach

Einer Umfrage unter Unternehmen der Reis- und Meeresfrüchtebranche im Mekong-Delta zufolge sind die meisten Einheiten mit den aktuellen Zinssätzen und Kreditvergabeverfahren der Banken zufrieden.

Herr Ly Hiep, Eigentümer einer Schlangenkopffisch- und Trafischfarm in Hamlet 8, Gemeinde Hoa An, Bezirk Phung Hiep, Provinz Hau Giang, sagte, dass die Farm bei der Bank Schulden in Höhe von 9 Milliarden VND habe und der Zinssatz nur 5,5 %/Jahr betrage.

„Für Viehzüchter wie uns ist die Möglichkeit, Geld zu einem Vorzugszinssatz zu leihen, eine tolle Sache. Der aktuelle Zinssatz ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 2 % gesunken. Das motiviert mich, über eine Ausweitung der Viehzucht nachzudenken“, sagte Herr Hiep.

In der Zwischenzeit sagte Herr Tran Phuoc Hung, Direktor der Phuoc Hung Food Company Limited (Bezirk Thoi Lai, Stadt Can Tho), dass sein Unternehmen 45 Milliarden VND von der Bank geliehen habe. Mussten sich Unternehmen seit Jahresbeginn zu einem Zinssatz von 9,5 Prozent pro Jahr Kapital leihen, ist der Zinssatz mittlerweile auf 6,5 Prozent pro Jahr gesunken.

Allerdings hofft Herr Hung noch immer, dass die Kreditzinsen sinken werden, um die Kosten für die Unternehmen zu senken und so die hohen finanziellen Kosten vom Jahresanfang auszugleichen.

„Dank der gesunkenen Zinssätze wird das Unternehmen seinen Produktionsumfang mutig ausweiten und in naher Zukunft in die Installation weiterer Maschinen und Anlagen investieren“, teilte Herr Hung mit.

Unterdessen erklärte Herr Pham Thai Binh, Vorstandsvorsitzender der Trung An High-Tech Agriculture Joint Stock Company, am Rande der Kreditkonferenz zur Unterstützung von Unternehmen im Reis- und Aquakultursektor im Mekong-Delta am vergangenen Wochenende, dass das Unternehmen derzeit Kreditbeziehungen zu vielen Banken wie VIB, VPBank, Sacombank und einer Reihe ausländischer Banken unterhalte. Trotz der Gewährung von Vorzugskrediten sagte Herr Binh, dass der Zinssatz im Vergleich zu vor Oktober 2022 immer noch „etwas hoch“ sei.

Bisher konnten Unternehmen der Reisindustrie Kredite nur zu einem Zinssatz von 6–6,5 % pro Jahr aufnehmen. Ab Ende 2022 stiegen die Zinsen jedoch sprunghaft auf 7–9 %, sogar auf über 10 %/Jahr. Derzeit sind die Kreditzinsen zwar gesunken, liegen aber immer noch über 7 % pro Jahr, während die Bestimmungen der Staatsbank vorsehen, dass Reisexportunternehmen vorrangig Zinssätze unter 5 % pro Jahr erhalten.

Herr Binh merkte jedoch an, dass es in den letzten Jahren nicht an Kreditkapital für Unternehmen im Bereich Reiseinkauf und Reisexport gemangelt habe.

Die Banken stehen Schlange, um Kredite zu vergeben, aber die Zinssätze sind etwas hoch. Reisunternehmen im Mekong-Delta sagten, sie hätten seit fast 20 Jahren nie Probleme gehabt, an Bankkapital zu kommen. Sogar Banken bieten Kredite an, doch die Zinssätze sind immer noch schwierig.

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